更新日:2020-07-13

SMBCモビットの審査は甘い?他社カードローンと借入条件や審査基準を比較

SMBCモビットは審査が甘いって聞いたけど、本当?
審査基準って、どこのカードローンも同じじゃないの?

確実に借り入れしたいときや審査に通るか不安なときなど、審査の甘いカードローンがないか気になる人は多いのではないでしょうか。

この記事では、SMBCモビットの審査は甘いのか、他社カードローンとの比較を交えながら解説します。審査に通るためのポイントも紹介しますので、参考にしてください。

※新型コロナウイルス感染拡大防止に伴い、掲載カードローン各社の営業時間等が変更になっている場合があります。詳細は各社公式サイトをご確認ください

監修者画像:佐藤 栄晃

監修者

大学講師(専門:心理学)

佐藤 栄晃

さとう ひであき

SMBCモビット

  • 最短即日融資も可能※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合あり
  • 10秒で簡易審査結果表示
  • セブン銀行ATMならスマホのアプリだけで入出金可能

SMBCモビットの審査は甘くはない

SMBCモビットについて、「審査が甘い」という情報を目にすることがあります。
審査が甘いと思われているおもな理由としては、申込方法を「WEB完結申込」にすると勤務先への「在籍確認」の電話連絡がないことや、即日融資に対応していることなどがあげられます。

しかしこれらは、決して審査が甘いことを意味しているわけではありません。

WEB完結申込では電話での在籍確認は行われませんが、給与明細や源泉徴収票などの収入証明書類や、会社名・団体名の記載がある健康保険証などで在籍確認を行っています

また、即日融資が可能な理由は、SMBCモビットが申込者の情報をコンピューターによってスコアリング(点数化)し、審査基準を満たしているかどうかを自動的に処理しているからです。

これによって手続きが迅速になり、即日融資が可能となります。
決して審査が甘いわけではありません

SMBCモビットと他社カードローンの難易度を比較

大手消費者金融カードローンの申込条件、成約率、その他基本情報を比較してみましょう。

新規成約率※ 無利息期間の有無 利用限度額 金利 申込条件
SMBCモビット 公開データなし 無し 1~800万円 年3.0%~18.0% ・満20歳〜69歳以下
・安定した定期収入がある
アコム 42.7% あり 1~800万円 年3.0%~18.0% ・満20歳以上
・安定した収入と返済能力がある
アイフル 38.7% あり 1~800万円 年3.0%~18.0% ・満20〜69歳まで
・定期的な収入と返済能力がある
プロミス 41.1% あり 1~500万円 年4.5%~17.8% ・20〜69歳以下
・安定した収入がある

※新規成約率とは、カードローンに申し込んで審査に通った人の割合
※2020年4月時点の情報を基に作成

アコム
https://pdf.irpocket.com/C8572/gAJe/GRw1/QOLa.pdf
アイフル
SMBChttps://www.ir-aiful.com/data/current/MD202004.pdf
プロミス
http://www.smbc-cf.com/pdf/md2021_j.pdf

SMBCモビットの成約率は公表されていませんが、SMBCモビットとプロミスはグループ会社のカードローン商品であるため、同程度の成約率であると考えられので、40%前後と推測できます。

審査項目はどのカードローンも大きな差はない

審査項目については、どのカードローン会社も公表していませんが、それほど大きな差はないと考えられます。

申込条件も甘いわけではない

申込条件については、どのカードローン会社でも「安定した収入があること」が求められます。
特別に申込条件が甘いカードローンはありません。条件を満たしていなければ、審査に通過できません。

審査落ちの原因と通るためのポイント

少しでも審査に通る確率を上げるためには、審査に落ちてしまうポイントを理解し、対策しておくことが大切です。

例えば、審査に落ちてしまう原因としておもに以下の7つが考えられます。

審査落ちのおもな原因

  1. 借入申込の条件を満たしていない
  2. 信用情報に問題がある
  3. 借入総額が年収の3分の1以上となっている
  4. 他社の借入件数が多い
  5. 直近に複数の借入申込をしている
  6. 申込内容に虚偽や不備がある
  7. 在籍確認ができない

(1)借入申込の条件を満たしていない

SMBCモビット申込条件には、「満20~69歳の安定した収入のある人」と明記されています。

安定した収入とは、一定期間連続して毎月収入を得ていることを指します。
会社員だけでなくパートやアルバイトの人でも、雇用期間が長く一定の収入があれば申込可能です。

ただし、日雇いなど毎月の収入が不安定な場合には、審査に落ちる可能性が高いでしょう。

(2)信用情報に問題がある

SMBCモビットの本審査に通過するためには、信用情報に問題がないことが条件となります。

信用情報とは、カードローンやクレジットカードの契約内容や取引状況などに関する情報のことで、信用情報機関に登録されています。

特に、今まで長期延滞や債務整理をした、強制解約になったといった情報がある場合、SMBCモビットの審査に通る可能性は低いでしょう。

(3)借入総額が年収の3分の1以上となっている

借入総額も審査に影響を与えます。
他社も含めて、借入金額が年収の3分の1以上になる場合は「総量規制」に引っかかり、審査に通過できません。

総量規制は、賃金業者の利用者を過度な貸付から守るために定められた法律で、これにより融資額は申込者の年収の3分の1を超えてはいけないことになっています。

(4)他社の借入件数が多い

他社からの借入件数が多い人は、多重債務者ではないかと判断され、審査に落ちる可能性が高くなるでしょう。
また、借入件数が多い分、総量規制で審査に通らないことも考えられます。

(5)直近で複数の借入申込をしている

信用情報には申込履歴も登録されており、カードローン会社は審査の際に確認します。

直近で複数のカードローン会社に借入申込をしていると、それだけお金に困っていたり、収入面で不安材料があったりする人だと判断され、審査で不利に働く場合があります。

(6)申込内容に虚偽や不備がある

申込の際には必要事項を記入・入力します。
また、本人確認書類や、場合によっては収入証明書類の提出が求められます。
こういった書類などの内容に虚偽や不備があった場合、審査通過が難しくなるでしょう。

記入ミスなどがあるとSMBCモビットから確認の連絡があるので、きちんと対応し修正すれば、審査に通る可能性はあります。

しかし、年収が実際より高めに申告されている、あるいは提出した勤務先が存在しないなど、虚偽が発覚した場合は審査に通る可能性は低いでしょう。

(7)在籍確認ができない

本審査で行われる在籍確認の際、勤務先に在籍しているという確認が取れないと、審査に通過しません。

勤務先が確認できなければ、年収が虚偽であるという疑いも出てきてしまい、返済能力の判断ができないからです。

まずは、「お借入診断」と10秒簡易審査でチェック

審査に通るか不安な人は、公式ホームぺージで公開されているお借入診断や、10秒で結果がわかる「簡易審査」を試してみてはいかがでしょうか。

お借入診断では、生年月日と年収、現在の他社からの借入金額を入力すると、SMBCモビットからの借り入れが可能かシミュレーションできます。

簡易審査は、名前・生年月日・連絡先・勤務先の種類・年収・他社借入金額などを入力すれば、SMBCモビットからの借り入れが可能かどうか審査してくれます。

なお、「簡易審査」は正式な入会手続きの一部となるため、入力に虚偽やミスがないように注意しましょう。

返済状況が悪ければ増額審査の通過は厳しい

SMBCモビットでは、増額申請をすると利用限度額を増やすことができます。
ただし、増額にも審査があります。

返済を延滞していたり、遅延を繰り返していたりするなど返済状況が悪ければ、増額審査に通るのは難しいでしょう。

この記事のまとめ

SMBCモビットの審査のポイントをまとめます。


SMBCモビットの審査のポイント

  • SMBCモビットの審査は甘いわけではない
  • 審査基準は他のカードローン会社と同じ程度
  • 審査に通過するには、審査落ちの原因のポイントを押さえておく
  • 「お借入診断」と「10秒簡易審査」で、自分が借入可能か確認できる
  • 増額にも審査がある

SMBCモビットの審査は甘いわけではなく、他社と同程度の厳しさで行われていると考えられます。

WEB完結申込を利用した場合、電話での在籍確認はありませんが、代わりに書類などで確認が行われ、基準に満たない場合は審査に落ちてしまいます。

まずは審査に落ちる原因が思い当たるか確認してから、SMBCモビットへの申込を検討しましょう。

監修者画像:佐藤 栄晃

監修者

大学講師(専門:心理学)

佐藤 栄晃

さとう ひであき

大学院在学中に2級FP技能士(AFP)を取得。現在、心理学分野の大学講師として活躍するとともに、マネー関連記事のライティングを行う

保有資格

2級FP技能士(AFP)

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