即日にも融資対応！安全に利用できる中小消費者金融のカードローン

※新型コロナウイルス感染拡大防止に伴い、掲載カードローン各社の営業時間等が変更になっている場合があります。詳細は各社公式サイトをご確認ください。

監修者

ファイナンシャル・プランナー（CFP認定者）

飯田　道子

いいだ　みちこ

セントラル
	はじめての方は最大30日間利息0円 大手と同じくWebから最短即日融資可能 セブン銀行ATMが利用可能
今すぐ申し込む 詳細を見る

大手との違いは？中小消費者金融のカードローンは現在の返済能力を重視

銀行には大手都市銀行や地方銀行があるように、消費者金融もCMでよく耳にする大手の会社と、そうではない中小の消費者金融会社があります。
大手消費者金融と比べて中小消費者金融は「審査基準が甘いのでは？」というイメージを持っている人も多いもの。審査に不安なで検討している人もいるのではないでしょうか。

結論からいえば、中小の消費者金融は大手と比べて決して審査が甘いということはありません。ただし、審査の傾向が異なり、これまでの実績よりも現在の返済能力を重視して審査する傾向があります。そのため、大手消費者審査に通りにくい人でも、審査に通ることがあります。

大手消費者金融と中小消費者金融の審査傾向の違い

	大手消費者金融	中小消費者金融
審査方法の傾向	最初から自動審査	最初から自動審査と手動審査を併用

中小消費者金融のカードローンの審査の流れは？引っかかりやすい総量規制も解説

実際に中小消費者金融の審査の流れはどのようなものなのか押さえておきましょう。また、中小消費者金融の審査でも重要視される総量規制についても、解説していきます。

中小消費者金融のカードローンへの申込から審査の流れ

申込から審査、借入までの流れを中小消費者金融の中でもメジャーである「ベルーナノーティス」を例に説明していきます。

即日融資を狙うなら、申込時に本人確認書類（運転免許証、健康保険証、パスポート、マイナンバーカードなど。顔写真が無い書類、書類住所と現住所が違う場合には住民票、公共料金の領収証、納税証明書など）を準備しておくと、契約がスムーズに運びます。

既にカードローンを利用している人は注意。総量規制を超えると借入不可

申し込む際に気を付けていただきたいのは、既にカードローンを利用している場合です。消費者金融のカードローンでは総量規制を超えての借入は禁止。もちろん中小消費者金融も同じです。

総量規制とは、消費者を守るための法律のひとつです。年収などを基準にして、収入の3分の1を超える貸付けは原則禁止されています。たとえば年収210万円の人が消費者金融から借入できる合計額は、最大で70万円。したがって、既に他社の借入がある場合には、借入残高を差し引いた金額までしか借入できないことになります。

中小消費者金融カードローン2社を比較

中小の消費者金融会社は数多くありますが、その中でもサービスや実績から「セントラル」「ベルーナノーティス」の2社から検討してみてはいかがでしょうか。

とはいえ、2社とも名前になじみがなく、闇金じゃないの？と心配する人もいるかもしれませんが、法律に従って運営されている安全な会社です。

まずは、2社のカードローンを理解して頂くために、それぞれの特徴を簡単にまとめましたので、確認してみて下さい。

中小消費者金融2社の比較表

消費者金融名	全国対応	来店契約	金利（年）
セントラル	〇	不要	年4.8%～18.0%
ベルーナノーティス	〇	不要	年4.5％〜18.0％

年金利4.8%！セントラルのサービス概要

中小消費社金融の中でも、大手に匹敵する充実したサービスを展開しているのがセントラルです。セントラルのサービスの特徴は、大きくこの6つがあります。

申込ができるのは、20歳以上で定期的な収入と返済能力がある人。もちろん、セントラルが定めた基準を満たすことが必要です。
利用可能額は1万円～300万円までで、金利は4.8%～18.0%。公式HPに「3問」診断や返済シミュレーション機能があるので、あらかじめ借入できる可能性があるかを確認してから申し込むことができます。

セントラル
	はじめての方は最大30日間利息0円 大手と同じくWebから最短即日融資可能 セブン銀行ATMが利用可能
今すぐ申し込む 詳細を見る

何度でも利用できる利息0円サービスも！ベルーナノーティスの概要

申込方法は、インターネット、電話、郵送、FAXです。インターネットからの申込なら、審査は最短30分と返答が早いのも特徴で、24時間以内の融資も可能。急いでいるなら、迷わずインターネットで申し込みましょう。

ベルーナノーティスの最大の魅力は、無利息期間サービスがあること。無利息期間は14日間と大手消費者金融の30日間と比べて短いですが、はじめての借入時と、完済後で前回無利息サービス適用の借入日から3ヶ月経過後の再借入時であれば何度でも無利息サービスを受けることができます。

申込ができるのは、安定した収入のある20歳～78歳。大手消費者金融の多くが60代までとなっている中、年齢上限が高いのも特徴。
利用限度額は1万円～300万円までで、金利は年4.5～18.0％。レディースローンの取扱もあり、専業主婦であっても配偶者貸付制度を使えば申込可能です。

名前を聞いて「ピンときた」人もいるかと思いますが、親会社は東証一部上場の大手通販会社のベルーナ。女性専用ダイヤルなど、女性に寄り添ったサービスがあります。

即日融資可能！土日祝日にも対応してくれる中小消費者金融のカードローンは？

中小消費者金融は大手消費者金融と比べて、サービスの面で不安がある人も多いと思います。特に、あまり時間のない人にとっては「即日対応」や「土日祝日対応」などは気になるところではないでしょうか？

前項でも軽く解説しましたが、ここでは「セントラル」「ベルーナノーティス」の2社の「即日対応」や「土日祝日対応」についてより詳しく解説していきます。

中小消費者金融2社の即日・土日祝日の対応状況

消費者金融名	即日対応	土日祝日対応
セントラル	〇	申込のみ可能
ベルーナノーティス	〇	〇　除外日あり

セントラルは即日対応。土日祝日は申込のみ対応

平日14時まで申し込めば即日融資が可能。土日祝日は、申込のみ対応しており、融資は週明けになります。週明けすぐに融資を受けたいなら、土日祝日に申し込みましょう。

セントラル
	はじめての方は最大30日間利息0円 大手と同じくWebから最短即日融資可能 セブン銀行ATMが利用可能
今すぐ申し込む 詳細を見る

ベルーナノーティスは土曜や祝日でも即日融資が可能

カードは即日発行で、最短24時間以内の融資も可能。営業時間は平日午前9:00～午後8:00まで、土曜祝日は午前9:00～午後5:00までとなっています。ただし、日曜と年末年始・ゴールデンウィークは対応していませんので注意しましょう。

条件が難しい場合はより利便性の高い大手消費者金融を検討

小中小企業でもサービスが充実したところはありますが、やはり細やかサービスを提供という点では、大手消費者金融に軍配があがります。中小消費者金融のサービスに不満がある人は、より細やかなサービスを展開している大手消費者金融を検討してみましょう。

大手消費者金融には、プロミス、レイクALSA、アイフル、SMBCモビットなどがありますが、いずれの会社もスピード融資に力を入れており、また全国どこでも利用することができます。

プロミス
	原則24時間振込も可能 最短1時間で借りることも可能 郵送物なし・カードレスのWeb完結も可能なので、家族などに知られることなく、借り入れが可能です。
今すぐ申し込む 詳細を見る

中小消費者金融であればブラックでも借りられる？

そもそも「ブラック」とは、個人の信用情報の記載状況を表す言葉。信用情報に延滞、債務整理、自己破産などが掲載されている状況が、いわゆるブラックです。そしてこの情報は、金融業界全体で共有されることになります。

中小消費者金融であればブラックでも借りられるという噂がありますが、結論からいえばブラックで審査に通るのは難しいのが現状です。
たまに「ブラックだけど審査に通った」などの口コミが掲載されていることがありますが、本人がブラックだと思いこんでいたケースの場合がほとんどのようです。

中小消費者金融は自営業や生活保護、年金受給者でも申込可能？

一般的に「自営業」「生活保護」「年金受給者」は借入が難しいといわれていますが、審査基準は会社によって違いがありますので、すぐに諦める必要はありません。例えば、自営業者であれば、追加の書類や返済計画や資産内容を提示することで審査に通ることがあります。

78歳まで申し込めるベルーナノーティスを検討

ベルーナノーティスでは78歳まで申し込むことができます。もちろん審査はありますが、高齢者の方は検討して下さい。

安定した収入を持つ家族がいるなら家族カードを検討

中小消費者金融では無理なようだけど、どうしてもお金を借りたいという人や無職や専業主婦なら、クレジットカードの家族カードに付帯されているキャッシング枠を利用するという方法もあります。