更新日:2020-07-01

即日にも融資対応!安全に利用できる中小消費者金融のカードローン

大手消費者金融の審査に落ちたことがあるけど、即日融資できるかな?
ブラックでも中小消費者金融なら、審査に通るかも?

お金を借りたいけれど、以前に大手消費者金融の審査に通らなかったことがある。自分はブラックとなっている。既に借入金が多いなどなど。
カードローンを申し込んでも、自分は通りにくいことがわかっている、という人もいると思います。でも、大手消費者金融ではない中小消費者金融であれば、お金を借りられるかもしれない。そんな希望を持っている人も少なくありません…。

とはいえ、名前を聞いたことがない業者からの借入は、「闇金だったらどうしよう?」という不安はつきもの。今回は、そのようなお悩みを抱える人に、安全に借入できる中小消費者金融を紹介したいと思います。

この記事で伝えたいこと

  • 中小消費者金融は大手消費者金融と審査の傾向が異なる
  • 中小消費者金融はも申込当日の融資にも対応している
  • 中小消費者金融の中には土日祝日でも借りられる会社もある

※新型コロナウイルス感染拡大防止に伴い、掲載カードローン各社の営業時間等が変更になっている場合があります。詳細は各社公式サイトをご確認ください

監修者画像:飯田 道子

監修者

ファイナンシャル・プランナー(CFP認定者)

飯田 道子

いいだ みちこ

セントラル

  • はじめての方は最大30日間利息0円
  • 大手と同じくWebから最短即日融資可能
  • セブン銀行ATMが利用可能

大手との違いは?中小消費者金融のカードローンは現在の返済能力を重視

銀行には大手都市銀行や地方銀行があるように、消費者金融もCMでよく耳にする大手の会社と、そうではない中小の消費者金融会社があります。
大手消費者金融と比べて中小消費者金融は「審査基準が甘いのでは?」というイメージを持っている人も多いもの。審査に不安なで検討している人もいるのではないでしょうか。

結論からいえば、中小の消費者金融は大手と比べて決して審査が甘いということはありません。ただし、審査の傾向が異なり、これまでの実績よりも現在の返済能力を重視して審査する傾向があります。そのため、大手消費者審査に通りにくい人でも、審査に通ることがあります。

大手消費者金融と中小消費者金融の審査傾向の違い

大手消費者金融 中小消費者金融
審査方法の傾向 最初から自動審査 最初から自動審査と手動審査を併用

中小消費者金融のカードローンの審査の流れは?引っかかりやすい総量規制も解説

実際に中小消費者金融の審査の流れはどのようなものなのか押さえておきましょう。また、中小消費者金融の審査でも重要視される総量規制についても、解説していきます。

中小消費者金融のカードローンへの申込から審査の流れ

申込から審査、借入までの流れを中小消費者金融の中でもメジャーである「ベルーナノーティス」を例に説明していきます。

  1. 申込方法

    申込は「インターネット」「電話」「郵送・FAX」の中から、自分の都合のよい方法を選ぶことができます。インターネットからの申込であれば、最短24時間以内に融資を受けることができます。

  2. 審査

    審査が行われ、審査結果の連絡後、必要書類の提出が求められます。
    必要書類は、インターネット、またはFAXで提出できます。また、在籍確認のため勤務先への電話確認などがあります。

  3. 契約

    審査が完了すると、契約書面がメールなどで送られてきます。契約内容を確認し、同意すれば契約は完了です。

  4. 借入

    指定口座への振込は契約完了後すぐに利用することができます。後日、郵送にて送られてくるベルーナノーティスのカードにより提携ATMから借りることができます。提携ATMはセブン銀行、ローソン銀行、E-netなどのコンビニATMのほか、三菱UFJ銀行、東京スター銀行ATMです。

即日融資を狙うなら、申込時に本人確認書類(運転免許証、健康保険証、パスポート、マイナンバーカードなど。顔写真が無い書類、書類住所と現住所が違う場合には住民票、公共料金の領収証、納税証明書など)を準備しておくと、契約がスムーズに運びます。

既にカードローンを利用している人は注意。総量規制を超えると借入不可

申し込む際に気を付けていただきたいのは、既にカードローンを利用している場合です。消費者金融のカードローンでは総量規制を超えての借入は禁止。もちろん中小消費者金融も同じです。

総量規制とは、消費者を守るための法律のひとつです。年収などを基準にして、収入の3分の1を超える貸付けは原則禁止されています。たとえば年収210万円の人が消費者金融から借入できる合計額は、最大で70万円。したがって、既に他社の借入がある場合には、借入残高を差し引いた金額までしか借入できないことになります。

中小消費者金融カードローン2社を比較

中小の消費者金融会社は数多くありますが、その中でもサービスや実績から「セントラル」「ベルーナノーティス」の2社から検討してみてはいかがでしょうか。

とはいえ、2社とも名前になじみがなく、闇金じゃないの?と心配する人もいるかもしれませんが、法律に従って運営されている安全な会社です。

まずは、2社のカードローンを理解して頂くために、それぞれの特徴を簡単にまとめましたので、確認してみて下さい。

中小消費者金融2社の比較表

消費者金融名 全国対応 来店契約 金利(年)
セントラル 不要 年4.8%~18.0%
ベルーナノーティス 不要 年4.5%〜18.0%

年金利4.8%!セントラルのサービス概要

中小消費社金融の中でも、大手に匹敵する充実したサービスを展開しているのがセントラルです。セントラルのサービスの特徴は、大きくこの6つがあります。

  1. 自宅で契約
  2. 平日14時までの申込なら即日融資
  3. 1万円から千円単位の少額借入
  4. インターネットで365日8:00~21:00受付
  5. 借入中でも増額に対応
  6. 発行されるセントラルCカードは全国のセブンイレブンで利用できる

申込ができるのは、20歳以上で定期的な収入と返済能力がある人。もちろん、セントラルが定めた基準を満たすことが必要です。
利用可能額は1万円~300万円までで、金利は4.8%~18.0%。公式HPに「3問」診断や返済シミュレーション機能があるので、あらかじめ借入できる可能性があるかを確認してから申し込むことができます。

セントラル

  • はじめての方は最大30日間利息0円
  • 大手と同じくWebから最短即日融資可能
  • セブン銀行ATMが利用可能

何度でも利用できる利息0円サービスも!ベルーナノーティスの概要

申込方法は、インターネット、電話、郵送、FAXです。インターネットからの申込なら、審査は最短30分と返答が早いのも特徴で、24時間以内の融資も可能。急いでいるなら、迷わずインターネットで申し込みましょう。

ベルーナノーティスの最大の魅力は、無利息期間サービスがあること。無利息期間は14日間と大手消費者金融の30日間と比べて短いですが、はじめての借入時と、完済後で前回無利息サービス適用の借入日から3ヶ月経過後の再借入時であれば何度でも無利息サービスを受けることができます。

申込ができるのは、安定した収入のある20歳~78歳。大手消費者金融の多くが60代までとなっている中、年齢上限が高いのも特徴。
利用限度額は1万円~300万円までで、金利は年4.5~18.0%。レディースローンの取扱もあり、専業主婦であっても配偶者貸付制度を使えば申込可能です。

名前を聞いて「ピンときた」人もいるかと思いますが、親会社は東証一部上場の大手通販会社のベルーナ。女性専用ダイヤルなど、女性に寄り添ったサービスがあります。

即日融資可能!土日祝日にも対応してくれる中小消費者金融のカードローンは?

中小消費者金融は大手消費者金融と比べて、サービスの面で不安がある人も多いと思います。特に、あまり時間のない人にとっては「即日対応」や「土日祝日対応」などは気になるところではないでしょうか?

前項でも軽く解説しましたが、ここでは「セントラル」「ベルーナノーティス」の2社の「即日対応」や「土日祝日対応」についてより詳しく解説していきます。

中小消費者金融2社の即日・土日祝日の対応状況

消費者金融名 即日対応 土日祝日対応
セントラル 申込のみ可能
ベルーナノーティス 〇 除外日あり

セントラルは即日対応。土日祝日は申込のみ対応

平日14時まで申し込めば即日融資が可能。土日祝日は、申込のみ対応しており、融資は週明けになります。週明けすぐに融資を受けたいなら、土日祝日に申し込みましょう。

セントラル

  • はじめての方は最大30日間利息0円
  • 大手と同じくWebから最短即日融資可能
  • セブン銀行ATMが利用可能

ベルーナノーティスは土曜や祝日でも即日融資が可能

カードは即日発行で、最短24時間以内の融資も可能。営業時間は平日午前9:00~午後8:00まで、土曜祝日は午前9:00~午後5:00までとなっています。ただし、日曜と年末年始・ゴールデンウィークは対応していませんので注意しましょう。

条件が難しい場合はより利便性の高い大手消費者金融を検討

小中小企業でもサービスが充実したところはありますが、やはり細やかサービスを提供という点では、大手消費者金融に軍配があがります。中小消費者金融のサービスに不満がある人は、より細やかなサービスを展開している大手消費者金融を検討してみましょう。

大手消費者金融には、プロミス、レイクALSA、アイフル、SMBCモビットなどがありますが、いずれの会社もスピード融資に力を入れており、また全国どこでも利用することができます。

プロミス

  • 原則24時間振込も可能
  • 最短1時間で借りることも可能
  • 郵送物なし・カードレスのWeb完結も可能なので、家族などに知られることなく、借り入れが可能です。

中小消費者金融であればブラックでも借りられる?

そもそも「ブラック」とは、個人の信用情報の記載状況を表す言葉。信用情報に延滞、債務整理、自己破産などが掲載されている状況が、いわゆるブラックです。そしてこの情報は、金融業界全体で共有されることになります。

中小消費者金融であればブラックでも借りられるという噂がありますが、結論からいえばブラックで審査に通るのは難しいのが現状です。
たまに「ブラックだけど審査に通った」などの口コミが掲載されていることがありますが、本人がブラックだと思いこんでいたケースの場合がほとんどのようです。

中小消費者金融は自営業や生活保護、年金受給者でも申込可能?

一般的に「自営業」「生活保護」「年金受給者」は借入が難しいといわれていますが、審査基準は会社によって違いがありますので、すぐに諦める必要はありません。例えば、自営業者であれば、追加の書類や返済計画や資産内容を提示することで審査に通ることがあります。

78歳まで申し込めるベルーナノーティスを検討

ベルーナノーティスでは78歳まで申し込むことができます。もちろん審査はありますが、高齢者の方は検討して下さい。

安定した収入を持つ家族がいるなら家族カードを検討

中小消費者金融では無理なようだけど、どうしてもお金を借りたいという人や無職や専業主婦なら、クレジットカードの家族カードに付帯されているキャッシング枠を利用するという方法もあります。

この記事のまとめ

ここまで、中小消費者金融のカードローンについて解説してきました。改めてこの記事の内容について振り返っておきましょう。


  • 大手消費者金融が無理でも中小消費者金融なら柔軟に対応してくれることがある。
  • 早めに申し込めば即日融資を受けることもできる。
監修者画像:飯田 道子

監修者

ファイナンシャル・プランナー(CFP認定者)

飯田 道子

いいだ みちこ

金融機関勤務を経て1996年にFP資格を取得。
各種相談業務やセミナー講師、執筆活動などをおこなっている。
どの金融機関にも属さない独立系FP。

保有資格

ファイナンシャル・プランナー(CFP認定者)
1級ファイナンシャル・プランニング技能士

著書

「金儲けの落とし穴完全対策マニュアル―お金についての悪の手口への対策はこれで万全!」日本文芸社
「貯める!儲ける!お金が集まる94の方法」ローカス
ほか。

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