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監修者
有限会社アローフィールド代表取締役社長
矢野 翔一
やの しょういち
アイフル |
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目次
アイフルで増額は誰でもできる？ 増額と追加融資は違うの？
アイフルを利用している人の中には、すでにお金を借りていてさらに追加で借りたい、限度額に達してしまったので上限を引き上げてさらに借りたいといった人もいるのではないでしょうか。
そのような場合は増額や追加融資の申請を行いますが、増額は誰でも受けられるのでしょうか？ また、増額と追加融資は何が異なるのでしょうか？
限度額の決まり方
カードローンの限度額は、消費者金融によって異なります。
アイフルの限度額は800万円となっていますが、希望すれば誰でも限度額を800万円に設定できるわけではありません。消費者金融は総量規制というルールを守りながら貸し付けを行っています。
総量規制とは、返済能力を超える貸し付けから借り手を守るために設けられる融資上限です。総量規制によって、貸付額が借りる人の年収の3分の1を超えないように限度額が設定されています。
例えば年収600万円の場合、総量規制のルールに基づくと200万円が限度額になります。
さらに、総量規制以外にも消費者金融ごとに独自の審査基準があるので、限度額が年収の3分の1を下回る可能性があることを覚えておきましょう。
金利はどうなる？
アイフルの金利は年3.0％～18.0%（実質年率）です。適用される金利は審査の結果によって異なり、限度額が高くなるほど金利は低くなるのが一般的です。
限度額が高く設定されると適用される金利が低くなるため、返済総額に占める利息の割合は小さくなります。
アイフルでの増額と追加融資の違い
増額と追加融資は同じだと思っている人もいるかもしれませんが、全くの別物なので違いをしっかりと理解しておかなくてはなりません。
増額：設定されている利用限度額を引き上げること
追加融資：すでにお金を借りているとき、限度額の範囲内でさらにお金を借りること
例えば、200万円に設定されている限度額を300万円に引き上げてもらうことが増額、200万円の限度額内ですでに50万円借りており、さらに50万円借りることが追加融資です。
増額には審査が必要ですが、追加融資は審査不要ですので覚えておきましょう。
一番早いのはWeb申し込み！ 増額申請の方法は4種類
増額を希望している場合は申請を行わなくてはなりません。増額申請の方法と受付時間は以下のとおりです。
| 申請方法 | 受付時間 |
|---|---|
| Web | 24時間 |
| 店頭窓口 | 平日10:00～18:00 |
| 無人契約ルーム（無人契約機） | 8:00～22:00 |
| 電話 | 9:00～21:00 |
Web申し込みは24時間対応しているため、時間を気にせずに申し込むことが可能です。また、パソコンやスマホさえあれば手続きを進められるため、店頭や自動契約機に足を運ぶ時間と手間を省くことができるでしょう。
アイフルの増額申請の審査と時間は？
アイフルの増額申請を検討している人の中には、何を基準に審査が行われているか、審査にどのくらいの時間がかかるのか気になる人も多いでしょう。
即日借入を行うつもりで増額申請をしたにもかかわらず、審査基準が厳しく審査に落ちた、審査に時間がかかって即日借入ができなかったとなっては困ってしまいます。
増額申請で失敗しないためにも、増額申請の審査基準と審査時間を事前に確認することが重要です。増額申請の審査基準と審査時間について、詳しく見ていきましょう。
審査基準
アイフルのホームページには、増額審査の審査基準についての記載はありません。しかし総量規制によって、融資上限は年収の3分の1を超えない範囲である必要があります。
また年収以外にも、アイフルでの取引状況や他社での借入状況なども踏まえながら総合的に判断されるので覚えておきましょう。
審査時間
アイフルのホームページを見ると、営業時間内（平日9:00～18:00）に申し込んだ場合、最短2～3時間で案内できると記載されています。
増額すると滞納のリスクが高まるため、アイフルもある程度時間をとってしっかりと審査を行います。また、土日は増額申込に対応していないという点に注意が必要です。
アイフルの増額審査に通りやすい人のポイントを解説！
どんな人であればアイフルの増額審査に通りやすいのでしょうか？
アイフルの増額審査に通りやすい人と通りにくい人の違いなどについて詳しく見ていきましょう。
通りやすい人はこんな人
申込者の信頼度が高いほど滞納のリスクは低くなるため、審査に通りやすいといえます。
審査に通りやすい人の条件として、以下のものが挙げられます。
＜審査に通りやすい人の条件＞
- 返済をきちんと行っている
- 信用情報に傷がない
- 他社で借り入れしていない
アイフルや他社で借り入れをした際に、遅延することなく返済を行っていて利用実績が良好であれば、信頼度が高くなります。
他社での借入件数と借入総額が少ない場合も多重債務によって滞納するリスクが低いため、増額審査に通りやすくなるでしょう。
通りにくい人はこんな人
増額申請を行ったものの、信頼度が低いと滞納リスクが高くなるため、審査に通りにくいといえます。
審査に通りにくい人の条件として、以下のものが挙げられます。
＜審査に通りにくい人の条件＞
- 返済が遅れている
- 他社から多く借り入れしている
アイフルで借り入れを行っていて返済が遅れている場合は、増額しても返済が滞る可能性が高いといえます。
また、他社での借入件数や借入総額が多い場合は、多重債務によって滞納するリスクが高いため、増額審査に通りにくくなるでしょう。
増額案内が届いたけど、審査には通りやすいの？
アイフルに申し込んでからの期間が短いと、きちんと返済していたとしても信頼度はまだそこまで高くなりません。しかし、一定期間利用しているうちに信頼度が上がるため、アイフルから限度額の増額に関する連絡がくる場合があります。
「増額案内が届いた場合、審査に通りやすくなるのでは？」と思った人もいるのではないでしょうか。
しかし、これはあくまで限度額を引き上げることができるという案内であり、増額審査に通ることが保証されているわけではありません。
増額審査に通るかどうかは、あくまでも審査基準を満たしているかどうかによるので、審査基準をしっかり確認してから申し込みましょう。
借入金額によって収入証明書が必要になることも
最初の申し込みの際に収入証明書の提出が不要だった場合でも、増額申請をすると収入証明書の提出が必要になる可能性があります。
アイフルでは、アイフルの利用限度額が50万以上の場合、またはアイフルの利用限度額と他社での借り入れを合算した総額が100万を超える場合に収入証明書の提出を求められます。
収入証明書として認められるのは以下のような書類です。
＜おもな収入証明書類＞
- 源泉徴収票
- 給料明細書
- 納税通知書 など
収入証明書の提出方法は、書類提出サービス、FAX、メールのいずれかを選択します。増額審査をスムーズに進めたい場合は、簡単に提出できる書類提出サービスが良いでしょう。
即日借入できる？ 増額申請で減額の可能性も？ 申請するときの注意点
アイフルの増額申請は、最短で即日借入が可能です。ただし、申し込みの時間帯によっては即日借入ができない可能性があるので、注意が必要です。
アイフルのホームページでは、アイフルの営業時間内（平日9:00～18:00）に申し込んだ場合、最短2～3時間で即日借入ができるとされています。
店頭や電話での増額申請の場合、土・日・祝日の申し込みには対応していません。
一方、Webからの増額申請の場合、土・日・祝日に関係なく24時間申し込みを受け付けています。
増額申請の審査に通ることができれば、限度額を引き上げてもらうことができます。
しかし、収入やアイフルの利用状況、他社での借入状況などを再度確認するため、場合によっては限度額の減額、アイフルの利用停止になる可能性もあることには注意が必要です。審査に通りにくい状況では増額申請を行わないようにしましょう。
アイフルの増額申請の流れと増額後の返済について
限度額を上げる手順は、消費者金融ごとに異なります。増額申請をスムーズに行うためにも、どのような手順で増額申請を行うのか事前に確認しておくことが重要です。
アイフルの増額申請の流れと増額後の返済をどのように行うのか、詳しく見ていきましょう。
増額申請の流れ
増額申請の流れは以下のとおりです。
＜増額申請の流れ＞
- 増額の申し込みを行う
- アイフルからの申込内容の確認電話を受ける
- 増額審査が行われる
- 利用限度額の再設定が行われる
- 再設定された限度額で利用を開始する
まずはWeb、電話、無人契約ルーム（無人契約機）、店頭窓口から自分に合った方法を選んで増額の申し込みを行います。
アイフルの担当者から、申込内容を確認する電話や、場合によっては在籍確認の連絡があります。
確認が完了すると審査に移り、審査結果に応じた限度額が再設定されます。
あとは再設定された限度額で借り入れを行うだけなので、増額申請にかかる手間は大きくないといえるでしょう。
増額後の返済について
アイフルでは、借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式という返済方法を採用しています。
借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式とは、借り入れ直後の残高に応じて返済額が決定される返済方法です。
例えば借り入れ直後の残高が50万円の場合、返済日の翌日から返済期間を決めるサイクル制だと1回の返済額の下限は1万5000円です。
限度額が引き上げられてさらに追加で30万円借り、総額が80万円になった場合、1回の返済額の下限は2万4000円に引き上げられます。
このように限度額が上がって追加融資を受け、借入総額が大きくなった場合、1回あたりの返済額の下限も上がることによって返済負担が大きくなるので注意しましょう。
審査に落ちた場合の対処法
増額審査に一度落ちても、再度増額申請をすることは可能です。しかし半年以内だと再審査を申し込んでも、前回の審査結果が残っているため断られる可能性が高いといえます。再審査を申し込むなら、半年以上経過してからにしましょう。
半年以上経過してから他社のカードローンに申し込むという方法があります。アイフルの審査に落ちてしまった以上、アイフルの審査通過基準を満たしていないという可能性があるため、他社のカードローンであれば審査に通る可能性が高いかもしれません。
代表的な他社のカードローンとして、以下の3つが挙げられます。
＜おもな他社のカードローン＞
- プロミス
- アコム
- レイクALSAALSA
いずれのカードローンも基本的なスペックでは大きく変わりはないため、アイフルの増額審査に通らなかった場合は検討してみると良いでしょう。
「増額申請」と「他社で借り入れ」はどちらがいい？
借り入れを増やすには、アイフルで増額申請する、他社で借り入れするという方法の2種類あるため、どちらが良いのか悩んでいる人もいるでしょう。
アイフルで増額申請をして審査に通ると、借り入れを1社だけで済ませることができるため、借入状況や返済状況を把握しやすくなることがメリットです。
ただし、増額申請をしたものの審査に通らなかった場合、しばらく増額できないというデメリットがあります。
また、アイフルの取引状況や他社の借入状況などを見て審査された結果、限度額を引き下げられてしまう可能性もあるので注意してください。
基本的にはアイフルで増額申請した方が良いといえますが、審査に通る自信がない場合は他のカードローンに申し込んでも良いでしょう。