アイフルの審査の流れが知りたい！ 審査に通りやすくなるための対策も紹介

※新型コロナウイルス感染拡大防止に伴い、掲載カードローン各社の営業時間等が変更になっている場合があります。詳細は各社公式サイトをご確認ください。

監修者

有限会社アローフィールド代表取締役社長

矢野　翔一

やの　しょういち

アイフル
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まずはアイフルの申し込みの流れをチェック

アイフルで即日借入を受けたいと思っていても、申請に手間取ってしまうと即日で借り入れることはできません。
アイフルでの借り入れをスムーズに行うには、申し込みの手順を事前にチェックすることが重要です。申し込みの流れは以下のとおりです。

それぞれの流れについて見ていきましょう。

(1)必要書類をそろえよう

アイフルに申し込む際は、本人確認書類と、場合によっては収入証明書類の提出が必要です。本人確認書類とは、以下のような身分証です。

収入証明書類とは、以下のような書類です。

収入証明書は、希望した利用限度額がアイフル単体で50万円を超える、他社との借入額の総額が100万円を超える場合に提出を求められるものです。

(2)各種方法で申し込み

アイフルの申込方法には、以下の4つがあります。

この4つの中から申込方法を選び、個人情報などの必要事項をアイフルに提出します。時間や手間を考慮すると、インターネットによる申し込みがもっとも手軽といえるでしょう。

(3)書類の提出

続いて、本人確認書類や収入証明書類の提出に移ります。インターネットによる書類提出を選択すると、画像を取り込んで提出するだけなのですばやく手続きを終えることが可能です。

提出した書類に不備があると、審査に落ちる可能性があるため、しっかり確認してから提出しましょう。

(4)審査の開始

書類の提出が完了した後は、アイフルの担当者から本人確認と在籍確認の電話がかかってきます。

本人確認とは、申込者が存在しているのかどうか、申込内容に間違いがないかをアイフルが確認するために行うものです。

在籍確認は、申込者が提出した個人情報に記載されている勤務先に勤務しているのかを確認するために行われます。

本人確認の電話は自宅の電話よりも携帯電話の番号を、在籍確認の電話は会社よりも所属先の部署の番号を登録しておいた方がスムーズに確認がとれるでしょう。

(5)審査結果の連絡

審査が完了すると、審査結果がメールまたは電話で通知されます。アイフルのホームページによると、審査結果が出るまでの時間は最短30分となっています。

そのため、スムーズに審査が進めば即日借入を行うことが可能です。
しかし、営業時間を過ぎてしまうと即日借入を行うことはできません。アイフルの即日借入用フリーダイヤルの受付時間は9:00～21:00となっています。
21:00以降の申し込みは、結果の通知が翌日以降となる可能性があるので注意しましょう。

(6)本契約に進む

審査結果の通知が届いても、自動的に契約されるわけではありません。審査結果の通知後、本契約に進みます。

本契約を行う際は、ローンカードを発行するかどうかを決めます。アイフルは振込融資にも対応しているので、自分に合った借入方法を選びましょう。

(7)借り入れを行う

ローンカードを発行した場合、ローンカードを持ってアイフル専用ATMまたは提携ATMへ向かい、借り入れを行います。
ローンカードを発行しない場合は、振込によって借り入れを行うことが可能です。

限度額内であれば自由に借りることができますが、返済計画をしっかり立て、無理のない利用を心がけましょう。

アイフルの審査基準は？

カードローンの審査基準は各社で異なります。そのため、アイフルの審査基準がどのようになっているのか事前に確認しておくことが重要です。

アイフルの審査に問題なく通るために、押さえておくべきアイフルの審査基準について見ていきましょう。

申込可能なのは満20歳以上満69歳未満

アイフルを申し込むことができるのは、満20歳以上満69歳未満の人です。取引中に満69歳に達した場合は、その時点から新たな融資は受けられなくなるので注意が必要です。

安定した収入が必要

アイフルのホームページには、年齢のほかに「定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方」と記載されており、借り入れを受けるには安定した収入が必須です。

融資対象が満69歳未満ということは、年金受給者もここに含まれますが、年金は定期的な収入とはいえません。この場合は年金以外の収入が必要になるので注意が必要です。

信用情報もチェックされる

信用情報とは、カードローンの契約や申し込みに関する情報です。信用情報には、契約したカードローン会社、滞納の有無、借入金額などの情報が記載されています。

カードローン会社は、申込者の支払い能力の有無を判断する材料のひとつとして、信用情報を確認しています。過去に滞納したなどの金融事故の情報が残っていると、融資審査に不利になる可能性が高いので注意が必要です。

他社借入は審査に大きく影響

他社での借り入れが多い場合は、多重債務によって滞納するリスクが高くなるほか、総量規制という融資条件に抵触する可能性が高くなるため、融資審査に不利になります。

総量規制とは、過度な借り入れからローンの利用者を守るために設けられている融資上限です。年収の3分の1を超える融資が原則禁止されています。

なるべく他社での借入残高を減らしてから申し込んだ方が良いでしょう。

無職やパートでも審査に通る可能性はある？

アイフルのホームページには「定期的な収入と返済能力を有する方」と書かれており、個人事業主（自営業）、無職、学生、主婦（主夫）、パートだと審査に通らないのか気になっている人もいるでしょう。

個人事業主（自営業）の場合、会社員と比べると収入が不安定という理由で、審査に不利になる可能性があるので注意しましょう。

無職の人には安定した収入がないため、審査には通りません。学生や主婦（主夫）はアルバイトやパートをしていれば安定した収入があると判断されるため、審査に通る可能性があるといえます。

審査に通るためのポイントを紹介

アイフルの審査基準がわかったところで、審査に通る可能性を上げるために、押さえるべきポイントを確認してみましょう。審査に通るためのポイントは以下の3つです。

それぞれのポイントについて詳しく見ていきましょう。

申込内容は正直に、ミスなく正確に

安定した収入がある人が審査に有利だからという理由で、実際の収入より多く虚偽の申請をする人がいるかもしれません。
しかし、これは調べればバレてしまうことなので、正直に申請した方が良いといえます。

また、申込内容にミスがあった場合、信頼度の低下につながる可能性もあります。
アイフルの申し込みを行う際は、正直に、ミスなく正確に行うことを心がけましょう。

在籍確認・本人確認の連絡は確実に

在籍確認や本人確認は審査基準のひとつで、これに応じなければ審査が進みません。
審査に通りやすくするには、在籍確認や本人確認の連絡を確実に受けるようにしましょう。

利用限度額は低めに設定

利用者が滞納する事態に陥ってしまうとアイフルの損害が大きくなります。そのため、利用限度額を高く申し込むと審査基準が厳しくなるのです。

審査に通りやすくするには、利用限度額を低めに設定して申し込むことが重要です。
利用を開始してからでも増額申請によって限度額を引き上げることができるため、最初は低めに設定して申し込みましょう。

審査に落ちる原因にはどんなものがある？ それぞれの対策も紹介

審査に落ちる原因をあらかじめ把握しておけば、対策を練って審査に臨むことが可能です。審査に落ちる原因として、例えば以下の5つが挙げられます。

それぞれの原因について詳しく見ていきましょう。

(1)申込条件を満たしていない

アイフルの申込条件に該当していない場合は、申し込んでも審査に落ちる可能性が高いといえます。

ホームページに用意されている「1秒診断」を利用すると、申込条件を満たしているのか調べることができます。自分がアイフルの申込条件に当てはまるのか、確認したうえで審査に臨みましょう。

※ アイフル「1秒診断」

(2)申込内容に虚偽・記入ミスがある

申込内容に虚偽・記入ミスがある場合、信頼度が低下してしまいます。信頼度が低下すると、審査に落ちる可能性が高いので注意が必要です。

審査に通りたいからといって嘘をついたり、急いでいるからといって申請が雑になったりすると、審査結果に悪影響を及ぼすので、正直かつ正確に記入しましょう。

(3)信用情報に問題がある

信用情報に過去の金融事故の内容が記載されている場合は審査に不利に働くため、落ちる可能性が高いといえます。

金融事故とは、返済期日より2～3ヶ月以上支払いが遅れているといった長期延滞、自己破産や債務整理、契約者に代わって保証会社が返済する代位弁済が行われた場合などです。これらの金融事故の情報は5年程度、信用情報機関に保管されています。

信用情報を削除することはできませんが、事前に確認することはできます。信用情報機関に開示請求を行えば記載の有無について確認できます。

(4)複数社に一度に申し込んだ

複数社に一度に申し込むと、消費者金融は信用情報機関を通してそのことを確認できます。複数社に一度に申し込んでいるという情報は、お金に困っているという印象を与えるため、審査に不利でしょう。

一度にまとめて申し込むのではなく、他社の審査が終わってから申し込むようにすれば、審査に通る可能性が高くなるといえます。

(5)他社での借入金額が多い

他社での借入金額が多い場合には、多重債務を理由に返済が滞るリスクが高くなるだけでなく、総量規制に抵触する可能性があるので審査に通りにくいといえます。

そのため、他社での借入金額や契約しているカードローンを少しでも減らしてから申し込みましょう。

アイフルの利用が周囲にバレないために注意すべきこと

アイフルの利用を検討している人の中には、家族や会社にバレたくないという人も多いでしょう。アイフルの利用が周囲にバレないために、注意すべきことを見ていきましょう。

審査の過程でバレることも！ 在籍確認の電話を回避する

在籍確認の際はアイフルの担当者から職場に電話がかかってくるため、他の従業員にバレる可能性があります。

しかしアイフルでは、会社名が入った健康保険証や、直近1ヶ月分の給与明細書などの提出によって、在籍確認をすることが可能です。会社にバレるのが不安な場合は、書類提出による在籍確認に変更してもらいましょう。

返済は確実に

返済が滞ってしまうと、最初は登録した携帯電話に連絡があります。しかしその後も滞納していると、督促状が家に届いたり、自宅や会社にも電話がかかってきたりする可能性があります。

そうなると家族や会社にアイフルの利用がバレる可能性が高くなるため、返済は確実に行いましょう。

郵送物はナシを選択

郵送物が家に送られてくると、家族が確認した場合、アイフルを利用していることがバレる可能性が高くなります。

郵送物が送られてこない設定にすることで、家族にバレるリスクを抑えられるでしょう。

スマホや振込の履歴に注意

スマホを使ってアイフルを利用している場合、検索履歴に残っていたために家族や会社にバレる可能性があります。また、通帳の振込履歴を家族や会社の人に見られた場合も同様です。

ささいなことでも周囲の人にバレる可能性があるため、検索履歴を削除する、振込ではなくATMでの借り入れに変更するなどの対策をとってください。

アイフルの審査は他社に比べて甘い？ 厳しい？

大手消費者金融のカードローンには、アイフル以外にも以下のようなものがあります。

上記3社と比較すると、アイフルだけ銀行のグループ会社ではなく独立系の消費者金融会社であるため、審査が甘いと考えている人も多いのではないでしょうか。

審査の基準はカードローンごとに異なりますが、どのカードローンも細かな審査基準は公開していません。
そのため、どのカードローンの審査が通りやすい、通りにくいということは断定できませんが、アイフルの審査の厳しさは他社とあまり変わらないでしょう。

アイフルは利用後の増額申込にも審査がある

アイフルでは、新規の申し込みを行う際に審査が行われます。その後は審査が行われないと思っている人もいるかもしれませんが、増額申込の際にも審査があるので注意が必要です。

増額とは、限度額を引き上げることです。限度額を引き上げると、滞納してしまうリスクが高くなったり、総量規制に抵触したりする可能性があるため、その時点での収入や他社での借入状況などを確認する審査が行われます。覚えておきましょう。

アイフルのおまとめローンの審査の流れと審査基準

アイフルでは、「かりかえMAX」と「おまとめMAX」と呼ばれる、他社のローンをまとめることができるローンが提供されています。

かりかえMAXはアイフルを初めて利用する人向け、おまとめMAXはアイフルをすでに利用している人向けのおまとめローンです。

審査の流れは以下の手順です。

審査基準は明確ではありませんが、ホームページには「満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方」という対象者の条件が記載されています。

他社での借り入れをまとめることで融資金額が大きくなるため、アイフルだけで借り入れを行うときより、収入や信用情報といった審査基準が厳しくなることが予想されます。詳しくはホームページの情報を確認してください。