更新日:2020-04-20

アコムの審査について徹底解説!落ちる原因はココにある!

今すぐお金が欲しいけど、アコムには審査がある……
自分は審査に通るのかな……?

カードローンを利用するためには、まず審査を通過しなくてはなりません。審査が不安で申し込みをためらっている人もいるのではないでしょうか?

この記事では、アコムの審査について基準や流れを確認するとともに、落ちる理由や通るための対策を解説します。

※新型コロナウイルス感染拡大防止に伴い、掲載カードローン各社の営業時間等が変更になっている場合があります。詳細は各社公式サイトをご確認ください

監修者画像:矢野 翔一

監修者

有限会社アローフィールド代表取締役社長

矢野 翔一

やの しょういち

アコム

  • 最短30分で審査回答がもらえる
  • 初めての利用であれば最大30日間無利息
  • 「Web申込+自動契約機(むじんくん)でカード発行」なら最短即日で借入れ可能

アコムの審査は甘い?厳しい?

カードローンは、お金を借りたい人であれば誰でも利用できるというものではありません。利用する際は事前に申し込みを行い、審査に通る必要があります。

アコムも、カードローンを提供している消費者金融の1つであり、融資審査を実施しています。アコムの融資審査は甘いのでしょうか、それとも厳しいのでしょうか。

アコムの契約条件や融資審査の実態について詳しく見ていきましょう。

アコムの契約条件とは

アコムで借り入れを行う際は、アコムが独自に定める以下の契約条件をよく確認したうえで申し込むことが重要です。

契約条件 内容
契約極度額 1~800万円
貸付利率 実質年3.0%~18.0%
遅延損害金 年率20.0%
返済期日 35日以内または毎月払い
貸付対象者 20歳以上の安定した収入と返済能力を有する人
担保・保証人 担保も連帯保証人も不要
返済期間 最終借入日から最長9年7ヶ月
返済回数 1~100回

アコムの契約条件は、他のカードローンと比べても大きな差はありません。貸付対象者は、「20歳以上の安定した収入と返済能力を有する人」とおおまかに記載されています。Q&Aを確認すると学生や主婦(主夫)、年金受給者(3秒診断では69歳まで)でもパート、アルバイト、契約社員、派遣社員といった何かしらの形で働いていて安定した収入があれば申込可能と記載されています。

基本的には審査が甘いということはない

アコムは融資を行った人の返済が滞って回収不能に陥ることがないように、アコム独自の審査基準を設けています

アコムの公式ホームページにも「基準を満たす方であれば申込可能」と記載されていますが、具体的な審査基準は公表されていません。これは他のカードローン会社も同様です。

ただし、公表されていないものの、後の見出しで触れる4つの条件に該当している場合には融資審査に通らない可能性が高いと言われています。融資審査に通るかは、申し込みを行って初めてわかるので、審査に通るのは簡単ではないと言えるでしょう。

アコムの審査の流れ

アコムは、20歳以上の安定した収入と返済能力を有する人であれば、借入を申し込むことが可能です。そのため、審査では年齢が20歳以上に達しているか、安定した収入があるかどうか確認を行います。

まずは申込者本人がアコムに提出した以下の情報に基づいて借入が可能かを審査します。

  • 勤務先情報
  • 勤務形態
  • 収入形態
  • 収入(年収)
  • 借入希望極度額
  • 他社からの借入状況
  • 家族構成
  • 居住形態

その後、本当に勤めているかを確認するための在籍確認と呼ばれる会社への電話が行われ、確認完了後は融資結果の通知に移ります。

続いて年齢を確認するために本人確認書類を審査します。本人確認書類とは、顔写真付きの免許証や個人番号カードなどです。

顔写真が付いていない健康保険証を本人確認書類として利用する際は、住民票や公共料金領収書、納税証明書などを一緒に提出します。また、希望極度額が50万円を超えている、他社との借入金額合計が100万円を超えていると、給与明細といった収入証明書の提出が必要です。

申込開始から審査完了までの日数が気になる方も多いと思いますが、申込時間によっては結果通知が翌日になることがあるものの、早い場合だと最短即日に融資を受けることができるでしょう。

アコムの審査に落ちる理由とは

アコムが独自に定める基準は公表されていないのでわかりませんが、審査に落ちた場合は以下の4つのいずれかに該当している可能性が高いと言えます。

  1. 在籍確認が取れない
  2. 収入が不安定
  3. 金融事故
  4. 他社からの借入

それぞれの理由について詳しく見ていきましょう。

(1)在籍確認が取れない

アコムに提出した勤務先に本当に申込者が勤めているのかを確認するための在籍確認は、安定した収入と返済能力を有している人かどうかを判断する重要な審査項目です。

そのため、在籍確認を行っても電話に誰も出ない、退職しているといったように在籍確認が取れなかった場合は、融資審査に落ちる可能性が高いと言えます。

なお事前にアコムに相談すれば、在籍確認を、勤務先情報が記載された健康保険証の提示に変えてくれる可能性があります

(2)収入が不安定

アコムが契約条件に設けている「安定した収入」とは、毎月決まった日に、安定した収入を得られる環境にあるかどうかです。臨時または不定期に雇われている場合には、契約条件に該当しているとは言えません

アコムの公式ホームページにはアルバイトやパート、契約社員、派遣社員でも申し込みできると記載されていますが、収入が不安定な場合は契約条件に該当していないと判断されるので注意が必要です。

(3)金融事故

金融事故とは、過去に発生したクレジットカードの支払い遅延、カードローンの返済滞納、債務整理などです。過去にこれらを起こした人は、個人信用情報機関に登録されているため、融資審査に落ちる可能性が高いと言えます。

その理由は、アコムは融資審査を行う際、個人信用情報機関に照会を行っているためです。個人信用情報機関には、過去5年間の金融事故の記録が残ると言われています。そのため、住宅や車のローンを滞納したといった金融事故を起こしていた場合、融資審査に通るのが難しいでしょう。

(4)他社からの借入

アコムは総量規制というルールを厳守しています。総量規制とは、消費者がカードローンでお金を借りすぎて返済に困ることがないように、消費者を守るための制度です。

総量規制で、カードローンの限度額は年収の3分の1までと決まっています。総量規制が適用されるのは1社ごとではなく、借入総額に対して適用されます。そのため、他社からの借入の合計金額が年収の3分の1に近い人は、審査に落ちる可能性が高いので注意が必要です。

また、借入の合計金額は少なくても複数のカードローンを利用している場合は融資審査に不利になると言われているので注意しましょう。

アコムの審査に通るためにできること

アコムの審査に通るためには、以下の4つのポイントを押さえた上で申し込むことが重要です。

  • 契約極度額は低めに設定
  • 一度に何社も申し込まない
  • 転職したばかりは避ける
  • 記入ミス・虚偽の申告がないように

それぞれのコツについて詳しく見ていきましょう。

契約極度額は低めに設定

「大きな金額を借りる可能性もあるので契約極度額を高く設定しておこう」と考える方も多いかもしれませんが、高く設定した分だけ審査のハードルも高くなります

例えば、年収300万円の人が契約極度額を100万円に設定した場合には、総量規制の上限ギリギリなので審査に落ちる可能性が高くなります。

そのため、ある程度の借入を予定している場合でも、申し込みの際は契約極度額を低く設定して、後から限度額を引き上げるようにした方がよいと言えるでしょう。

一度に何社も申し込まない

カードローンを複数の会社に申し込んでも、申し込んだかどうかはカード会社にしかわからないと思っている方もいるかもしれませんが、そのようなことはありません。

カードローンの審査を申し込むと、申込情報が個人信用情報機関に登録されます。そのため、複数の会社に申し込んでいると、お金に困っているという印象を与えて審査に不利になる可能性が高いので注意が必要です。

転職したばかりは避ける

アコムの独自の融資基準は明確になっていませんが、年収は多いほど、勤続年数は長いほど、安定した収入と返済能力を有していると言えるので審査には有利です。つまり、無職だと安定した収入と返済能力がないため、審査に通る可能性はほぼありません。また、転職した直後などのように勤続年数が短い場合には、審査に不利になる可能性が高いので注意が必要です。

正社員であれば、雇用の安定性が期待できるため、勤続年数が短くても審査に通る可能性があります。

しかし、アルバイトやパート、契約社員、派遣社員、フリーランスなどの働き方は正社員と比較すると雇用が不安定なので、勤続年数が短いと審査に不利になりやすいと言えます。

審査に通る確率を少しでも高めたいのであれば、転職直後を避けて、しばらく時間がたってから申し込んだ方がよいと言えるでしょう。

記入ミス・虚偽の申告がないように

少しでも審査に通りやすくするために、勤務先情報や他社からの借入状況などを偽っても、在籍確認や個人信用情報機関でバレてしまいます。

虚偽の申告を行っていることがバレた場合には、申込者の信頼が下がるため、審査に不利になります。また、意図的に偽ったわけではなく、記入ミスの結果、虚偽申請になった場合も同様です。

申込の際は、偽ろうとせず、記入ミスがないかしっかりと確認してから申し込みましょう。

アコムの審査に落ちたらどうすればいい?

アコムの審査に落ちた場合、他のカードローンを申し込んでも審査に落ちてしまい、お金を借りることができないと考えている方も多いのではないでしょうか。しかし、審査に一度落ちてもお金を借りることができなくなるわけではありません。

アコムに再審査を申し込むことができるほか、他のカードローンに申し込むという方法もあります。それぞれの方法について詳しく見ていきましょう。

再審査ができるまで6ヶ月

カードローンを申し込んだ場合、個人信用情報機関に申し込みがあったという情報が6ヶ月間掲載されると言われています。情報が掲載されている間は、以前の審査結果に基づくため、再度申請しても審査に落ちてしまいます。

しかし、6ヶ月経過後は以前の申込情報が削除されているため、新たに審査を受けることが可能です。そのため、以前申し込んだときは審査に落ちたとしても、6ヶ月経過後であれば審査に通る可能性があると言えるでしょう。

他のカードローンを申し込む

カードローンを申し込む人は一時的な金欠で困っている場合が多いため、6ヶ月も待つことができない人がほとんどです。そこで登場するのが他のカードローンを申し込むという方法です。
「アコムの審査に落ちたので他のカードローン審査に通るわけがない」と考えている方も多いかもしれませんが、そんなことはありません。

どのカードローンも契約条件は公表していますが、それぞれのカードローン会社が定める独自の審査基準は明確にしておらず、基準はカードローン会社によって異なります。そのため、アコムの審査に落ちても、プロミスやアイフルといった他のカードローンの審査には通る可能性があります。

特にアコムにこだわっているわけではなく、急いでお金を借りたい場合は、6ヶ月待たずに他のカードローンを申し込んだ方が効率的と言えますが、複数社への申し込みは印象を悪くするため、数を絞って申し込みましょう

アコムの3秒診断を活用してみよう

アコムの審査に通るかどうか不安に感じている、一度審査に落ちると再審査まで6ヶ月の期間を要するため、なかなか申し込みできずにいる方も多いのではないでしょうか。

そこでおすすめするのがアコムの「3秒診断」です。3秒診断では、年齢・年収(総支給額)・カードローン他社借入状況の3つを入力するだけで、借入可能かすぐにわかる診断です。

ただし、3秒診断は借入を検討する際の目安であり、3秒診断の結果と借入時の審査結果が同じとは限りません。3秒診断は個人信用情報機関に登録されずに借入可能か調べるための手段で、借入可能かどうかを保証するものではないので注意しましょう。

アコム

  • 最短30分で審査回答がもらえる
  • 初めての利用であれば最大30日間無利息
  • 「Web申込+自動契約機(むじんくん)でカード発行」なら最短即日で借入れ可能

この記事のまとめ

急にお金が必要になった場合に、スマホやネット、店頭窓口などで簡単に申し込めるカードローン。しかし、カードローンは、申し込んでも全ての人が借入できるわけではありません

借入を行った人が滞納するリスクを下げるために、カードローン会社は独自の審査基準を設けています。アコムも独自の審査基準を設けていますが、それらは公表されていません。しかし、在籍確認が取れない、収入が不安定、過去に金融事故を起こした、他社からの借入合計金額が総量規制に近い場合は、審査に通りにくいと言われています。

少しでも審査に通る確率を高めたい場合には、契約極度額は低めに設定する一度に何社も申し込まない、転職したばかりは避ける、記入ミス・虚偽の申告がないようにするといったポイントを押さえながら申し込みましょう。

監修者画像:矢野 翔一

監修者

有限会社アローフィールド代表取締役社長

矢野 翔一

やの しょういち

関西学院大学法学部法律学科卒業。数々の保有資格を活かしながら、学習塾、不動産業務を手掛ける。また、暮らしやお金のアドバイザーとして、引越しや住宅ローンといった暮らしやお金の悩みに対してアドバイスを行う

保有資格

宅地建物取引士、管理業務主任者、2級FP技能士(AFP)

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