更新日:2019-12-25

主婦がお金を借りる方法と審査時に気を付けること

「家賃やローンの支払いで生活がカツカツ。夫の収入だけじゃ足りずパート収入を合わせてもやりくりができない…」

「お祝いラッシュで出費が続いたので、夫に内緒で一時的にまとまったお金を借りたい…」

主婦だからお金を借りられないと諦めていませんか?実は主婦でも、条件を満たせばお金を借りることができるのです。

この記事では、主婦がお金を借りる賢い方法と、審査時に有利になるコツや夫や家族にバレにくい方法を紹介します。

カードローンなら主婦でもお金を借りられる可能性がある

  • 収入のない専業主婦は配偶者の同意が必要
  • 審査時には希望借入限度額を低めに設定するなどのコツがある
  • 女性専用ダイヤルがあるところや、最大30日間無利息のカードローンもあり

※新型コロナウイルス感染拡大防止に伴い、掲載カードローン各社の営業時間等が変更になっている場合があります。詳細は各社公式サイトをご確認ください

カードローン2選

アコム

アコムバナー
  • 配偶者の同意不要だから夫にバレたくない人向け
  • 利用者の約3割が女性。女性専用ダイヤルもあるから相談しやすい
  • 初回利用に限り最大30日間金利ゼロ円

プロミスのレディースキャッシング

レディースプロミスバナー
  • カードレスや郵送物ナシにもできるので夫や周囲にバレにくい
  • 土日でも最短1時間融資も可能
  • 安心の女性専用ダイヤルで相談しやすい
  • 返済日お知らせメールでうっかり忘れ防止

主婦がお金を借りるならカードローン

主婦は金融機関からお金を借りることは難しいというイメージがあります。実際に、多くの金融機関では、借入の申し込み時に「継続した収入があること」を条件としています。

その条件に従うと、自分の収入がゼロで夫や家族の収入で生活している主婦、つまり専業主婦は残念ながら申し込み条件を満たすことができないのでお金を借りることはできません

収入のない専業主婦がお金を借りる方法については、後程詳しく説明します。先に知りたい方はこちらを確認してください。

専業主婦が消費者金融からお金を借りる方法

主婦がカードローンでお金を借りられるワケ

ここからは、主婦でもパートなどの収入がある人を想定して、お金を借りる方法を解説していきます。

カードローンとは
ローン専用のカードを使ってお金を借りるサービス。必ず金利が発生する。

ローンと聞くと、住宅など大きな買い物をするときに申し込むものと思われますが、カードローンでは、何かかものを購入するためにローンを申し込むものではなく、その使い道は自由なのが特徴です。

よくテレビCMや広告で見るような大手消費者金融や銀行が提供しているサービスのことを指します。

カードローンでは、住宅ローンを組む時と同じように、借りた金額に金利分をプラスして返済する必要があります。

このカードローン、実は、パートやアルバイト、派遣社員などとして働いている主婦であれば、カードローンの一般的な申込基準である「安定収入があること」を満たしていると判断され、主婦でもお金を借りられる可能性があります。

安定した収入とは、収入額の多さや正社員であるかどうかの雇用形態のことではなく、継続的に一定の収入があるという意味だからです。

貸金業法で定められている「総量規制」が関係していて、次のように説明できます。

総量規制とは
個人が消費者金融から借入できる借入総額は他社との借入額を合わせて、年収の3分の1までと定められた法律。

総量規制によると、「年収の3分の1まで借り入れできる」つまり、「そもそも年収がない人は借り入れができない」という理解ができます。

収入がない専業主婦だと、月々の返済支払いが見込めず貸金業者はお金を貸すことができないのです。

このように、現在収入がある主婦であればカードローンでお金を借りられる可能性が高いといえます。

収入が少なくてもよいので、パートやアルバイト、派遣社員などとして働き、安定した収入が得られるようになってから申し込むようにしましょう。

こんな理由があってカードローンでお金を借りました

「月末までたった数万円貸してほしいだけなんだけど…」

「こんな理由でお金を借りられるの?」

普段、家計のやりくりをしている主婦だからこそ、お金が足りなくなることに対して大きな不安を抱えています。 お金を借りたことのある主婦にお金を借りた理由を聞いてみました。

  • 夫の給料日までに生活費が足りなくなった。
  • 家や車のローンの支払いが厳しい上に、子どもの進学費用が必要になった。
  • 冠婚葬祭が立て続けにあり、単発的に10万円程度必要だった。

お金を借りる際には、借入の目的を聞かれる項目があります。パチンコや競馬などのギャンブル目的、また借金の返済目的などの場合には、信用力に欠けるとして審査に落ちてしまう場合があります。

しかし、それ以外であれば、使用目的を正直に申し出ることが重要です。 「こんな理由じゃ借りられないかも」と不安に思っている人は参考にしてみてください。

カードローン審査時のコツについての詳細はこちらで解説しています。

主婦でも審査で有利になるコツ

主婦がカードローンでお金を借りるメリット

お金を借りる方法には様々ありますが、ここでは、主婦がお金を借りたいときにカードローンを選択することのメリットを紹介します。

カードローンのメリット
借入 利用限度額の範囲内であれば全額返済がなくても繰り返しお金を借りることができる
返済 毎月一定額を返済するので計画が立てやすい
利便性 ATM、コンビニ、インターネットを利用して時間場所を気にせず借入・返済ができる
利用目的 原則用途自由でお金を借りられる
保証人 無担保・無保証でお金を借りられる

借り入れや返済がATMなどで自由にできる点、保証人が不要な点がカードローンの特徴です。夫や家族にバレたくない主婦には嬉しいポイントとなっています。

主婦でもカードローンの審査を有利にするコツ

安定的な収入があれば主婦でもお金を借りることができると説明しましたが、それでも返済能力という面では会社員などと比べて不利になりがちです。

ここでは、主婦がカードローンの審査に有利になるかもしれない、申込時に押さえておきたいコツを紹介します。

主婦が申し込み時に押さえておきたい2つのポイント

  1. 希望借入限度額を低めに設定する
  2. 申込フォームで虚偽の申告をしない&入力ミスをしない

(1)希望する借入限度額は低めに設定する

借入限度額は低めにしよう

借入限度額は、必要最低限の金額で設定しましょう

カードローンに申し込むときに、希望する借入限度額を入力する項目があります。そこで低めの金額(10万円から30万円など)に設定すると、審査に有利になる可能性が上がると言われています。

カードローンの場合、借入限度額は最大で500万円から800万円ぐらいです。

たくさん借りたほうが安心という理由から、つい多めの金額を設定してしまいたくなります。しかし、借入限度額も審査の際に考慮されるので、注意が必要です。

【注意】年収が低いと総量規制の対象に

先述したように、そもそも年収が低いと、総量規制の対象になります。

総量規制とは、貸金業者からの個人の借入総額が、年収の3分の1までに制限される制度です。つまり、年収120万円の人は、40万円までしか借りられないのです。

総量規制で関連のある貸金業者は、以下の通りです。

金融機関 総量規制対象
消費者金融
クレジット会社(クレジットカードのキャッシング枠)
信販会社
銀行 ×

※奨学金は他社借入額に含みません。

(2)申込フォームでウソを入力しない&入力ミスしない

電話番号の入力を間違ったために本人確認や連絡ができず、審査に落ちてしまうケースもあります

収入や信用情報は審査に通過する内容であったのに、連絡先を間違えたせいでお金を借りられないのは、非常にもったいないことです。また年収や勤続年数などは、ウソの情報を入力してもすぐにバレてしまいます

お金に関する信用情報(契約内容や返済状況など、客観的な取引の事実)は、信用情報機関に登録されており、貸金業者や銀行間で情報の共有がなされているからです。

個人の信用情報は、信用情報機関の公式サイトから取り寄せる事ができますので、気になる方は確認してくださいね。

審査に関してさらに詳しく知りたい人は、お金を借りる時の審査に通らない7つの原因|審査落ちを防ぐ対処法についてご覧ください。

審査時に家族や勤務先にバレたくない場合には?

カードローンに申し込むと、消費者金融や銀行から本人確認(在籍確認)の電話がかかってくることがあります。

その際、主婦である旨を伝えると、家族や勤め先にバレにくいような形で連絡をするなど、配慮してもらえることがあります

本人確認の電話がかかってこない場合でも、一度電話で相談をしてみるのがいいでしょう。審査のときに考慮してもらえる可能性があります。

また、在籍確認時には、カードローン会社であることは名乗らずに電話してくれることがほとんどですし、夫の勤務先に連絡が行くようなこともないので安心してください。

在籍確認の方法の詳細については以下の記事を参考にしてください。

あわせて読みたい

在籍確認が嫌だ

在籍確認なしでお金を借りる方法は?電話連絡なしのカードローン比較

審査

詳細を見る>

カードローンの申し込みから借入・返済の流れ

借入から融資までの流れ

主婦がお金を借りる流れは大きく4つです。

  1. 申込
  2. 申込内容の確認(仮審査)
  3. 書類提出
  4. 契約&融資開始

(1)申込

バレたくない

申込方法には全部で4つあります。

(1)インターネットでの申込
PCやスマホからいつでも手軽に申し込むことができます。24時間365日申込可能なのも人気理由の1つです。来店の手間は省けますし、夫や家族、周囲にバレたくない人はWebで完結させるのがよいでしょう。
(2)電話申込
公式ホームページの「電話で申し込み」や「お問合せ先」の番号から、直接オペレーターに掛けます。初めての申込でインターネットでの申込が不安な人は電話を利用しましょう。女性専用ダイヤルもあるので安心して進めることができるはずです。
(3)郵送での申込
公式HPや店頭・ATMで申込書を取得し、自ら金融機関に送る方法です。 ※郵送は審査までに時間がかかり、書類の記入が手間なのでおすすめしません
(4)窓口での申込
近隣の店舗で申し込む方法です。カードローン担当の方と直接話すことができるので、店舗に向かう際に知り合いに会う可能性もあるので、店舗に行くことに天候がある人にはおすすめしません。それでも不明点が多くあり、直接会話をしたい人にはよいでしょう。

(2)申込内容の確認(仮審査)

申込内容の確認(仮審査)は人によってある場合とない場合があります

ある場合は、申込時に記載した携帯番号に電話がかかってきて、申込情報の確認や簡単な質問をされることが多いです。

ない場合は、仮審査をとばして本審査の結果連絡があります。

そして電話での申込内容や質問回答を元に、本審査が行われます。

審査基準は公表されていませんが「一定の収入があり返済能力があるか」という点を重視して判断されるようです。

審査後電話連絡で結果が伝えられ、審査通過者には借入方法や提出書類の案内があります。

仮審査の電話がない場合には、本審査結果が知らされるまで待ちましょう。

(3)書類提出

キャッシングに必要な書類は「本人確認書類」と「収入証明証」の2つ

基本的には本人確認書類と、収入を証明できる書類の提出が求められます。

収入証明書は主に以下の3つから主に選べます。

  • 源泉徴収票
  • 3ヶ月分の給与明細
  • 会社が発行する収入証明書

この中からいずれかを提出しましょう。

なお、提出方法はWeb・無人機でのスキャン・店頭・郵送など多数あるので、ご自身にあった方法を選んでください。

(4)契約&融資

収入証明書の提出が完了し、審査に通過したら契約成立です。

オペレーターの方より電話にて融資を受ける方法について説明があります。

  • 口座振込
  • キャッシュカードを作成・利用し、ATMや無人契約機にて引き出し
  • 店頭にて現金受取

あとは、お好きな時間に融資を受けるだけです。

(5)返済

カードローンの返済方式は、以下の3つです。

  1. 借入後残高スライド元利定額返済方式
  2. 借入後残高スライド元利定率返済方式
  3. 残高スライドリボルビング方式

それぞれ、会社ごとに返済方式は異なりますが、返済回数や毎月の返済金額を自分で設定することができるので、自分のペースで返済が可能です。

返済が不安な人は、追加でお金を借りることを避け、なるべく短期間で返済できるような計画を立てましょう

カードローンの返済方法の詳細は以下の記事でも説明しています。

あわせて読みたい

お金を借りると返済が大変?知っておきたいカードローンの返済方式

お金借りる

詳細を見る>

主婦がお金を借りるなら?カードローン2選

「なるべく夫や家族にバレたくない…」

「今すぐお金が必要!」

このような事情を抱えた主婦の人がお金を借りる際に検討してほしいカードローンを2つピックアップしました。

利用者数1,000万人以上のアコム

こんな主婦に向いている

  • 夫や親、周りに内緒でお金を借りたい
  • 店舗に借りに行くのは抵抗がある
  • なるべく利息は抑えて借りたい
  • 女性に相談したい

アコムは、利用者の約3割は女性で、職業形態を問わず、継続且つ安定した収入があれば申込可能です。

配偶者の同意や担保、保証人が不要なうえ、WEB完結で審査できるので、申込も簡単でバレにくいと言えるでしょう

一時的に借金をして工面したい方は、初回利用に限り最大30日間無利息サービスを利用するという手もあります。公式サイトからまずは3秒診断、女性専用ダイヤルで相談してみましょう。

アコム

  • 最短30分で審査回答がもらえる
  • 初めての利用であれば最大30日間無利息
  • 「Web申込+自動契約機(むじんくん)でカード発行」なら最短即日で借入れ可能

安心の女性ダイヤルありのプロミスのレディースキャッシング

こんな主婦におすすめ

  • 夫や親、周りに内緒で借りたい
  • 今すぐお金が必要
  • ネット申込の入力が苦手、またはめんどくさい
  • 返済日をうっかり忘れそう
  • 男性オペレーターとやり取りするのはなんとなく抵抗がある

プロミスのレディースキャッシングは少ない入力項目で後は電話申し込み可能です。煩わしい入力が減らせるのが嬉しいですよね。

土日でも最短1時間で融資できますので、お急ぎの人でも利用可能。返済日をメールでお知らせしてくれるサービスもあるので、返済忘れも防止できますよ。

公式サイトでは生年月日、年収、他社借入額を入力するだけで返済シュミレーションができるので試しにやってみるといいでしょう。

プロミスのレディースキャッシング

  • 女性オペレーター対応による女性向けキャッシング
  • WEBなら即日融資も可能
  • はじめてなら30日間無利息

収入のない専業主婦が消費者金融からお金を借りる方法

専業主婦がお金を借りる方法

パートなどの収入が一切ない専業主婦はカードローンでお金を借りることができないと説明しましたが、配偶者の協力を得られれば借りることが可能です。

「配偶者貸付」という制度を利用することで、専業主婦でも消費者金融からお金を借りることができます。

配偶者貸付とは
専業主婦/主夫は、総量規制の例外として、配偶者と合算して、(二人分の)借入れが(二人分の)年収の3分の1まで借入れを行うことができる方法。

ただし、この配偶者貸付を利用するためには、配偶者の年収を証明する書類を提出する必要があります。必要書類は以下の通りです。

  • 配偶者の「同意書」
  • 配偶者との婚姻関係を示す書類(住民票又は戸籍抄本。事実上の婚姻関係の場合、住民票(続柄に、「夫(未届)」、「妻(未届)」など、未届の配偶者である旨の記載があるもの)
  • (一定金額以上の場合)配偶者の年収を証明する書類

配偶者の同意書や年収を証明する書類を用意する必要があるため、夫にバレずに借りるということは不可能といえます。

絶対に夫にバレずにお金を用意したいという場合には、以下のような方法でお金を用意することを検討してみましょう。

  • 家族に借りる
  • 質屋に借りる
  • パートを始める
  • フリマアプリを利用して不要な物をお金に換える

この記事のまとめ

主婦がお金を借りるには、パートなどの収入を得ていることが条件となります。条件さえクリアできれば、夫や家族にバレずにお金を借りられる可能性があるので、この記事で紹介したカードローンをぜひ検討してみてください。バレたくないけどお金が必要な専業主婦の人は、返済を見据えてパートを始めるか、カードローン以外の方法を検討しましょう。

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