更新日:2020-05-15

友達からお金を借りるには?人間関係を壊さないための注意点

急な金欠!すぐ借りるならカードローンより友達のほうが?
でも、お金のトラブルで仲の良い友達を失いたくない……

お金を借りるといっても、クレジットカードのキャッシングや消費者金融などは、利息が心配です。

それでは、「友達からお金を借りる」という選択肢はどうでしょう。もちろん、親しくもない友人に借金を申し込むわけにはいきませんが、これまでの付き合いで信頼関係を築いてきた友人なら、快よく貸してくれるかもしれません。

とはいえ、1つ間違えば、その大切な人間関係を壊してしまうのが、お金の貸し借りでもあります。どうすれば人間関係を壊さず、友達からお金を借りられるのでしょう?
この記事ではその方法について解説していきます。

友達同士のお金の貸し借りはしないで別の方法を考えよう

  • 友達同士のお金の貸し借りはトラブルのもと
  • どうしても借りたい時は友達が「納得できる」理由が必須
  • 銀行のカードローンなら低い金利で人間関係を危険にさらさずお金を借りられる
  • 即日必要なら消費者金融のカードローンを検討

※新型コロナウイルス感染拡大防止に伴い、掲載カードローン各社の営業時間等が変更になっている場合があります。詳細は各社公式サイトをご確認ください

監修者画像:伊藤 亮太

監修者

ファイナンシャル・プランナー

伊藤 亮太

いとう りょうた

友達間でのお金の貸し借りはトラブルのもと!信頼関係が崩れるリスクも

友達からの借金は、さまざまなトラブルの危険をはらんでいます。

確かに、友達にお金を借りるメリットもあります。例えば、カードローンの審査を受ける必要がない、金利や返済日などに配慮してもらえる可能性がある、などです。

しかし、そうしたメリットよりデメリットのほうが上回る場合もあります。
そもそも、お金の貸し借りをよく思わない友人に頼み込んでも、お金を貸してはくれないでしょう。親切心からお金を貸してくれたとしても、返済が滞れば、人間関係にヒビが入る恐れが。

「お金を貸してほしい」と頼み込める相手は、親しい友人だけのはず。その大切な人間関係を壊してしまうリスクを考えると、「できれば友達同士のお金の貸し借りは避けたい」という結論に落ち着きそうです。どうしても友人から借りたい、という理由がなければ、カードローンを利用するのが無難でしょう。

友達からお金を借りるメリットとデメリット
メリット デメリット
・審査を受けずにお金を借りることができる
・すぐに借りることができる
・金利や返済日などに融通をきかせてくれる
・人間関係が悪化する可能性がある
・返済でトラブルになる可能性がある
・お金を貸すことを快く思わない人だった場合、人間関係に溝ができる

即日借りたい場合は消費者金融のカードローンを検討してみましょう

プロミス

  • 原則24時間振込可能
  • 最短1時間で借りることも可能
  • 郵送物なし・カードレスのWeb完結も可能なので周りにバレにくい

急ぎではない場合は消費者金融と比べて金利の低い銀行のカードローンを検討してみましょう

三菱UFJ銀行カードローン

  • 利用限度額:10万~500万円
  • 三菱UFJ銀行の口座新規開設不要
  • 借入状況によっては返済は月1,000円からOK

どんな相手から借りられる? 借りる側の理由と貸す側の心理

「友達からお金を借りる」場面では、お金を借りる側もお金を貸す側も、その心境は複雑。大金の貸し借りでなくても、簡単に「貸してほしい」とは言い出せませんし、相手も簡単に「貸してあげる」と言いにくいのです。ここでは、それでも友達にお金を借りようとする理由と、友達にお金を貸す側の心理を整理してみましょう。

友達からお金を借りたい人の心理

基本的に、友達からお金を借りようとしている人は、なんらかの罪悪感を抱えています。
正確にいえば、相手が友達でなくても、お金を借りることには、どうしても後ろめたさがつきまとうのです。この罪悪感は、どこからくるものでしょうか?

法的に禁止されていないが「借金=悪いこと」のイメージがある

そもそも「人にお金を借りてはいけない」という法律はありません。ですから相手が友達であろうとなかろうと、「お金を借りること=悪いこと」と決めつけることはできないのです。

しかし、だからといって堂々とお金を借りられるかというと、そうはいきません。「お金を借りなければいけない事態を招いたのは自分なのに、友人に負担をかけるなんて」と思うと心苦しいですし、もし返済できなかったら恥ずかしいばかりか、大切な友人を失うことに。それが「借金=悪いこと」というイメージのもとになっています。

お金を借りることで人間関係が変わる

友達にお金を借りるということは、言い方を変えると「友達に恩を売る」ことでもあります。それまでお互い対等の友人同士だったのに、突然、債権者と債務者の関係になるのです。つまり、友人のほうが立場が上に。以前と同じ対等の付き合いを続けたくても、現実にはそうはいかないかもしれません。

きちんと借金を返済できればまた元の関係に戻れるかもしれませんが、はたして期待どおりに事が運ぶでしょうか。「友達から金を借りた」ことが周囲にバレたら、「お金を借りること=悪いこと」と考える人には敬遠されるかもしれません。もちろん、完済できなければそれ以上の大きなトラブルに発展していきます。

決して忘れてはいけないのは、「友達からお金を借りる=悪いこと」と考える人が、世の中には多いことです。それでも、どうしても友達からお金を借りたい場合は、どんな人にどうお願いするか、しっかり考える必要があります。

どんな理由なら貸してくれやすいのか

  • 財布を忘れて(なくして)現金がない
  • 冠婚葬祭で想定外の出費が続いて困っている
  • 一緒に遊びにいく計画だが持ち合わせがない
  • 最近引っ越しをした

このような理由なら、友達であればお金を貸しやすいですよね。

もちろん嘘の理由はNGですが、「嘘をつかなければいい」わけでもありません。友達からお金を借りるには、その友達が「それなら貸せる」と納得できるだけの理由が必要です。

もし自分がお金を貸す側なら、と想像してみてください。「自分にも心当たりがある」と思える、共感できる理由があれば、「なんとか助けてあげたい」と思うのではないでしょうか。裏を返すと、例えば「ギャンブルで散財した」では、友達も納得できません。むしろ「金銭感覚がルーズなだけでは?」「なぜ自分が助けないといけないのか」と、気分を害することになるでしょう。

お金を貸す側の心理を考えよう

友達にお金を貸す側の心理も知っておきましょう。
一般論ですが、「貸して」と頼まれると2つの感情が考えられます。
1つは「困っている友人に必要とされている、頼りにされている、嬉しい」という気持ち。
もう1つは「自分に負担をかけている、自分は大切にされていない。疎ましい」という気持ちです。

どちらの気持ちに傾くかは、それまでの人間関係しだいです。当然、お金を借りやすいのは「頼りにされて嬉しい」気持ちになる友達。その見極めは非常に重要です。

友達に「お金を貸して」と言われたらどうする?

もし自分が、友達に「お金を貸して」と言われたら、どうしますか。「力になってあげたい」と思う一方で、「基本的には断るのが賢明だ」と考えている人が大半ではないでしょうか。

しかし、「友達の頼みを無下に断れば人間関係が壊れるかも」と心配している人もいるでしょう。相手を傷つけず、借金を断るには、次のような言い方が効果的です。

  • 生活がギリギリで今は手持ちがない。貸したいけど貸せない。
  • 親の教えで「友達と金銭の貸し借りはしない」と決めている
  • (既婚者の場合)自分でお金の管理をしていないので、貸せない

ピシャリと断るのではなく、貸せない理由を添えた上で断るのです。

それでも、「貸してくれる可能性はゼロではない?」と期待して、友達がしつこく頼んでくるケースがあるかもしれませんが、その時はカードローンを勧めましょう。

友達からお金を借りるならいくらまで?利子や返済日はどうする?

ここからは、いくらまで借りられるのか、返済日はどうするのか、借用書はどう書くのか、といった借金の具体的な内容について解説していきます。

友達に借りられる金額は1万円〜10万円未満が妥当

借りられる額は、お金を貸してくれる友人の金銭感覚しだいなので一概には言えませんが、1万円程度なら「手持ちがないので貸してほしい」と言いやすく、返しやすい金額だと言えます。もちろん、それ以上の金額を借りられる相手もいるはずですが、10万円以上になると返済も難しく、その後の人間関係に影を落とす危険が増していきます。
10万円以上を借りたい場合は、カードローンを使うほうがよさそうです。

友達同士でお金を借りるのに利子は必要?

お金を借りる相手が友達であっても、「無利息」は失礼です。多くの場合、友達のほうから「無利息でいい」と言ってくれるかもしれません。しかし、友達にかける負担のことを思えば、自分から無利息をお願いするのは失礼にあたります

金利は2人が話し合って設定して構いませんが、10万円以下の場合は年20%、10万円以上100万円未満の場合は年18%を超えないようにしましょう。利息制限法により決められているためです。
とはいえ、それは金融業者でも場合の上限となる金利。友達同士なら、その親密度にもよりますが、利息は年1〜5%程度が妥当でしょう。

友達同士であっても返済日はしっかり決める

いつまでに返済するか、お金を借りる段階で必ず明言します。
友達同士のお金の貸し借りだと、心のどこかに「大した金額じゃないし、友達だから、少しぐらい返済が遅れても待ってくれるだろう」という甘えが生じがち。しかし、それでは「いつまでも借りっぱなし」に。
友達同士の金銭トラブルを招きます。お金を貸す側はいつでも「本当に返してくれるのか」と心配しています。相手が大切な友達であればこそ、あとで「貸さなければよかった」と後悔させない行動をとりましょう。

友達同士でも借用書はつくろう!借用書は手書きでもOK

借用書はぜひつくりましょう
数千円程度の、すぐに返済できる金額であれば不要ですが、それ以上の、すぐに返済できない額の場合は、金額や返済期限についてのトラブルを避けるためにも、借用書があったほうが安心です。

借用書といっても、金融機関が発行するような立派なものである必要はありません。必要項目が揃っていれば手書きでもOK。借用書は書いたらお金を貸したほうが保管します。

借用書の必要項目一覧

  • 契約書を作成した日付
  • 貸主の氏名・住所・押印(氏名は直筆サイン)
  • 借主の氏名・住所・押印(氏名は直筆サイン)
  • 借りた金額
  • 金利
  • 返済期日
  • 返済方法

友達にお金を借りずに済ませるには?銀行のカードローンを検討

もちろん、友達からお金を借りないに越したことはありません。でも、お金がなくて困っている。そんな時は、銀行のカードローンが解決策になります。利息は発生しますが、消費者金融にくらべれば、銀行のカードローンの金利は低く抑えられています。

金利で比較するならの消費者金融よりも銀行のカードローンを検討

銀行のカードローンを利用するときに注意したいのは、審査があることです。審査とは、その人に返済能力があるか、延滞に陥る危険がないか、チェックするもの。

審査でチェックされるのは、大きくわけて、信用情報、他社借り入れ、属性です。
信用情報とは、過去のクレジットカードの利用履歴や、ローンの借り入れ・返済状況などです。他社借り入れとは、他の金融機関から借り入れをしているかどうか。そして属性とは、契約者の年収や勤務先、住居(持ち家か借家か)などを指します。

審査に時間はかかりますが、金利は抑えられますし、何より友達との関係を傷つけることはありません。

三菱UFJ銀行カードローン

  • 利用限度額:10万~500万円
  • 三菱UFJ銀行の口座新規開設不要
  • 借入状況によっては返済は月1,000円からOK

学生の場合は消費者金融のカードローンを検討

学生は銀行のカードローンを利用できません。ただし消費者金融のカードローンは、アルバイトをしていれば学生であってもフリーターとして、消費者金融のカードローンに申し込むことができます。銀行のカードローンに比べると金利は高くなりますが、どうしても借りたい、という学生は、消費者金融のカードローンを検討しましょう。

プロミス

  • 原則24時間振込可能
  • 最短1時間で借りることも可能
  • 郵送物なし・カードレスのWeb完結も可能なので周りにバレにくい

この記事のまとめ

ここまで、友達からお金を借りることについて解説してきました。
改めてこれらの内容について振り返っておきましょう。


  • 友達からお金を借りるメリットをデメリットが上回る
  • 自分が借金を頼まれたときも「断る」のが賢明
  • 銀行のカードローンなら消費者金融より低金利で借りられる
監修者画像:伊藤 亮太

監修者

ファイナンシャル・プランナー

伊藤 亮太

いとう りょうた

慶大院修了後、証券会社にて営業・経営企画、社長秘書等を行う。投資銀行業務にも携わる。
現在、資産運用と社会保障を主に、FP相談・執筆・講演を行う。東洋大学経営学部ファイナンス学科非常勤講師

著書

「ゼロからはじめる! お金のしくみ見るだけノート」(宝島社)(監修)、「金融入門基本と常識」(西東社)(著作)

当サイトおすすめのカードローン

急いでいる人におすすめ

プロミス

申し込みはこちら

新規の口座開設不要

三菱UFJ銀行カードローン

申し込みは こちら

関連記事

女性でも安心の借入先は?女性がお金を借りるときに注意したいこと

「今月ちょっと使い過ぎちゃった。お金足りないかも、どうしよう…」

更新日:2020-05-27

事業資金や生活費を借りたい!個人事業主がお金を借りる方法

「売上や収入が十分でないので、生活や趣味のお金が足りない。どうしよう…

更新日:2020-05-26

生命保険に入っているとお金を借りられるの?

「生命保険に入っているとお金が借りられるって本当?」「

更新日:2020-05-26

簡単にお金を借りられる方法が知りたい

「引っ越しで予定外の出費が生じてしまった」「

更新日:2020-05-26

銀行以外でお金を借りる方法を知りたい

「銀行以外のところでお金を借りる方法が知りたい」「

更新日:2020-05-26