更新日:2020-03-27

今すぐ10万円借りたい!カードローン審査でしてはいけない行動4つ

今月は支払いが重なってお金が足りない…とりあえず10万円くらい借りられないかな
10万円あったら欲しいものが買えるのに

急な出費で10万円が必要になったら、まず銀行から借りることを思い浮かべる人もいるでしょう。しかし、残念ながら銀行からその日中に10万円を借りることはできません

すぐに10万円を借りたいなら、大手消費者金融のカードローンもあります。10万円の借入の場合、利息を入れると月々の返済額は以下の通りになります。

10万円借りたときの返済額と返済期間
毎月の返済額
返済期間
約5,000円
24ヵ月
約1万円
11ヵ月
約2万円
6ヵ月

※金利年17.8%で大手消費者金融のカードローンを利用した場合。

この記事では、10万円を賢く借りる方法と、その借入先について紹介します。

今すぐに10万円を借りたい人は、まずは以下4つの行動に注意しましょう。

今すぐ10万円借りたい人が、してはいけない4つの行動

  • 銀行のカードローンに申し込む
  • 複数の金融機関同時に申し込む
  • 借入希望額を多めに設定して申し込む
  • 記入ミスや嘘の情報を入力する

※新型コロナウイルス感染拡大防止に伴い、掲載カードローン各社の営業時間等が変更になっている場合があります。詳細は各社公式サイトをご確認ください

今すぐ10万円借りたいなら大手消費者金融のカードローンを検討してみましょう。

中でもスピーディーなのは最短1時間融資が可能なプロミスです。

今すぐ10万円を借りられなくても、「金利を重視したい」「銀行で借りたい」という人は三菱UFJ銀行カードローンという手もあります。

《Web申込も可能なカードローン》

プロミス

  • Web申込すると最短1時間融資も可能
  • はじめての人は最大30日間利息0円(※1)
  • 月々の返済額は4,000円~(※2)

三菱UFJ銀行カードローン

  • 年1.8%~14.6%と、銀行ならではの金利
  • 月々の返済額は1,000円~(※2)
  • 三菱UFJ銀行の口座がなくても利用可能

※1)メールアドレスの登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※2)返済額は借入額によります。

今すぐ10万円借りたい人が申込でしてはいけない4つの行動

今すぐ10万円借りたい人がしてはいけない4つの行動について、詳しく説明していきます。

今すぐ10万円借りたい人がしてはいけない4つの行動

  1. 即日融資に対応していない銀行のカードローンに申し込む
  2. 複数の金融機関に同時に申し込む
  3. 希望借入額を多めに設定して申し込む
  4. 記入ミスや嘘の情報を入力する

(1)すぐに10万円借りるなら銀行はだめ?最短即日融資なら大手消費者金融

消費者金融は聞きなれなくて抵抗がある…できれば銀行で借りたい

消費者金融になんとなく抵抗がある人は、銀行のカードローンに申し込みたくなりますよね。しかし、銀行からは今日中に10万円を借りることができません。

銀行のカードローンのメリット・デメリット

メリット
デメリット
  • 銀行ならではの金利
  • 審査や手続きに時間がかかる
  • 即日融資ができない

銀行のカードローンは2018年1月より即日融資が不可になったため、最短でも翌日以降にしか借りられません。

「消費者金融から借りるのは不安…」という人は、アコムやプロミスなどのカードローンはいかがでしょうか。 これら大手消費者金融は大手銀行の傘下にあり、国の許可を得て営業しています。

銀行と消費者金融のカードローンの違い
比較項目 銀行のカードローン 消費者金融のカードローン
融資スピード 数日~2週間程度 最短即日
金利 上限金利年14.0%~15.0% 上限金利年17.8%~18.0%
無利息期間の有無 原則なし あり※個社ごとの条件あり
保証人 不要 不要
審査条件 消費者金融より厳しいといわれている 銀行ほど厳しくないといわれている
職場への在籍確認 あり(電話が来る) あり(書類のみで可能な所あり)

緊急に現金が必要な場面であれば、最短即日融資も可能な消費者金融のカードローンを検討してみましょう。

(2)複数申込は審査に落ちやすい?1~2社に絞って申し込むと良い

20代男性

複数のカードローンに申し込んでおけば、1つは審査に通りそう

今すぐ10万円を借りたい場合、上記のように思うかもしれません。しかし、これは誤った行動です。

申込先は、最大でも2社に絞りましょう。

申込状況も信用情報期間に登録されており、カードローンの審査では必ず確認されます。

信用情報に、同時に何社も申し込んでいる記録があると、「返済能力がない」と思われ、審査に通りにくくなるのです。

(3)希望額を100万円にすると審査に落ちやすい?必要最低額で設定すること

申込時の借入希望額は、10万円が必要なら欲張らずに10万円と入力しましょう。

総量規制により、消費者金融や信販会社などの貸金業者からは、年収の3分の1を超える借入ができないからです。

また、申込者に返済実績がない場合は特に、カードローン会社の審査基準は厳しくなります。こうした場合「10万円」と入力していれば審査に通っていたのに、高額を希望したために落ちてしまうこともあり得るのです。

借入限度額は、審査通過後に増額申請もできます。まずは必要最低額の10万円を入力するようにしましょう。

(4)1つの入力ミスで審査に落ちることも?正確かつ正直に入力するのが近道

申込時の入力欄に、誤った情報や嘘の情報を書くと審査が遅れたり、審査に落ちたりします。

なぜなら実際の情報とは異なると、本人確認ができないからです。

よくあるのが電話番号の入力ミスです。電話番号を間違えて入力してしまうと電話がつながらず審査が進みません。

もちろん、嘘の情報を入力するのはNGです。

10万円借りたい男性

少しでも多く借りたいし、ちょっとくらい年収を多く書いてもバレないよね

いいえ、そんなことはありません。収入証明書を求められた場合、金融機関に嘘がバレてしまいます。

落ち着いて正確に、正直に入力するのが審査に通る近道です。

必要最低限の情報を入力すれば、あとは電話による確認で手続きできます。Webなら最短1時間融資も可能ですよ。

《Web申込も可能なカードローン》

プロミス

  • 24時間いつでも振込可能
  • Webなら最短1時間融資も可能
  • はじめての人は最大30日間利息0円(※)

※メールアドレスの登録とWeb明細利用の登録が必要です。

今すぐ10万円借りたい!最短即日OKのカードローンでお金を借りる方法

では、実際にカードローンに申し込むときの流れや手続きはどのようなものなのでしょうか?

申込から借入までの全体の流れは下記の通り、4ステップで完了します。

10万円借りるまでの4ステップ

Webで必要事項を入力→自動契約機でカード発行

一般的なカードローンの申込方法は、以下のようなものがあります。

  • スマホ・ケータイ、パソコンからの申込
  • 店頭窓口、自動契約機での申込
  • 電話
  • 郵送

最短融資を目指すなら、

  1. Web申込
  2. 審査結果を確認
  3. 自動契約機へ行き、ローンカード発行&受取

という方法がよいかもしれません。

Web申込は、スマホやパソコンがあれば24時間いつでも利用できます。

審査に通ればローンカードを使ってお金を借りることができます。
審査通過後、自動契約機に行けば郵送を待たずしてローンカードの発行ができるので、その日にお金を借りられる可能性が高まります。

家の近くに自動契約機がなければ時間がかかってしまうこともあるので、申込前に自動契約機の場所を確認しておくことをおすすめします。

ローンカードは自動契約機に行かず、自宅に送ってもらうこともできますが、カードが届くまでお金を借りられないということもあります。

プロミスには郵送物なし、カードレスの「Web完結」というサービスがあります。 Webで申し込むと自分の口座にすぐ振り込んでもらうことがでるものです。

これならスマホやパソコンがあれば、Webだけで申込から借入まで済ませられますよ。

また、Webで申し込んだ後に電話をして、「審査を早くしてもらえないか」と聞くと、優先的に審査を開始してもらえるかもしれません

ただし、申込時間によっては、即日融資を受けられない場合もあるので注意が必要です。

おもなカードローンの受付時間を下にまとめました。

カードローンの電話受付時間

カードローン 電話受付時間
プロミス 9:00~22:00
三菱UFJ銀行カードローン 平日9:00~21:00、土・日・祝日9:00~17:00
アコム 9:00~18:00
SMBCモビット 9:00~21:00

最速で10万円を借りるためには、事前に必要書類を準備しておくことも大切です。

必要書類は本人確認書と収入証明書の2つだけ

必要書類は「本人確認書類」と「収入証明証」

各社により異なりますが審査において必要な書類は原則次の2つのみです。

  • 本人確認書類(運転免許証や個人番号カード)
  • 収入証明書

住所が記載されているかどうか事前にチェックしておきましょう。
収入証明書(源泉徴収票や給与明細など)が必要かどうかは借入総額によって異なります。
多くの場合借入限度額が50万円を超えると必要になります。

10万円借りたいけど利息はいくら?計算の仕方と返済計画の立て方のコツ

金利は多少違うだけで、返済合計額に差が生じます。

ここでは、利息の計算の仕方と返済計画の立て方のコツについて紹介します。

利息の計算の仕方と返済合計額

10万円借りたときの利息

※金利年18.0%の場合

利息を計算するのは面倒くさいな
どこも同じような金利じゃん

などと思うかもしれませんが、金利が違うと返済総額の差が大きくなることもあるのできちんと計算しましょう。

カードローンの利息は、「いつまでに返済できるか」で変わってきます。返済完了が遅くなればなるほど、払わないといけない利息が高くなるのです。

分割返済とはいえ、返済の全体像は借りる前に見ておいたほうがよいでしょう。 消費者金融でお金を借りた場合、上限金利は年18.0%程度(仮に限度額10万円であれば最高金利での貸付になることがほとんど)です。

利息の計算

利息=借入残高×利率÷365日×利用日数

10万円を借りた場合の利息の比較
元本10万円を何日で返済するか 年利14.6%での利息 年利18.0%での利息
1日あたりの利息額 40円/日
(100,000円×0.146÷365日)
49円/日
(100,000円×0.180÷365日)
30日(約1ヵ月)で返済 1,200円 1,479円
90日(約3ヵ月)で返済 3,600円 4,438円
180日(約6ヵ月)で返済 7,200円 8,876円
365日(1年)で返済 14,600円 18,000円

※毎月返済の度に元本が減っていくので実際の利息、返済額が上下します。目安として参考にしてください。

実際に比較計算するとよくわかります。10万円借りた場合の1ヵ月の利息は、

  • 金利年14.6%で1,200円/月
  • 金利年18.0%で1,479円/月

たかが月に200円300円程度の違い…と思うかもしれませんが、「借りている金額自体は同じ10万円」と考えるともったいないですよね。

ちりも積もれば山となるです。ぜひ金利を1つの目安にしてみてください。

10万円なら最長1年で返すべき!返済計画の立て方のコツ

支出の中で返済が占める割合

借りた10万円をどうやって返済するかについて考えてみましょう。考え方は2通りです。

  • 返済期間(何ヵ月で返済するか)は最長でも1年
  • 返済金額(月にいくら返済するか)は毎月1万円がベスト

どんなに長くても、毎月1万円ずつ、1年以内で返すのがおすすめです。

それぞれ見ていきましょう。

返済期間は最長でも1年

「何がなんでも〇ヵ月できっちり返済を終わらせる、それ以上の期間ズルズルと返済を続けていきたくない」

そんな気持ちが強ければ、「長くて1年以内に返す」考え方が合っているのではないでしょうか。

下記表で毎月の返済額がいくらくらいになるか、イメージしてみましょう。

返済期間 毎月の返済額 合計返済額
12ヵ月(1年) ¥9,167 ¥110,011
24ヵ月(2年) ¥4,992 ¥119,808
36ヵ月(3年) ¥3,615 ¥130,130

※アコムで10万円借りて金利年18.0%の場合

見ての通り、2年、3年と返済期間が長くなればなるほど合計で払う利息は高くなります。最長でも1年以内に返すようにしましょう。

返済金額は毎月1万円がベスト

「月に約1万円ずつ返すのは難しいが、5,000円なら毎月必ず払えそう」という場合は以下のように返済計画を立てましょう。

毎月の返済額 返済期間 合計返済額
¥10,000 11ヵ月 ¥109,158
¥5,000 24ヵ月 ¥119,772
¥3,000 47ヵ月 ¥139,639

元金均等返済にするのか元利均等返済にするのかなど、金利計算は非常に複雑です。

最低返済額だけを見て、例えば「毎月1,000円からでいいんだ」という認識で少しずつ返していくと、いつまでたっても利息ばかり払っている状態になってしまいます。ある程度はまとまった額を毎月の返済に充てる方が得策です。

《10万円借りたい人におすすめのカードローン》

プロミス

  • 10万円を年17.8%で12ヵ月借りた場合、月々の返済額は9,158円(※1)
  • Web申込すると最短1時間融資も可能
  • はじめての人は最大30日間利息0円(※2)

三菱UFJ銀行カードローン

  • 年1.8%~14.6%と銀行ならではの金利
  • 三菱UFJ銀行の口座がなくても利用可能
  • 10万円を年14.6%で12ヵ月借りたときの返済総額は108,077円、毎月の返済額は約9,000円(※1)

※1)返済金額は、それぞれの公式サイトにある返済シミュレーションで計算しています。
※2)メールアドレスの登録とWeb明細利用の登録が必要です。

10万円借りたいけど周囲にはバレたくない!カードローンごとのバレにくいサービス

在籍確認が怖い

今すぐに10万円借りたいけど、家族や友人、職場の人にはバレたくない…

カードローンを利用しているのが周りにバレるのは以下のようなタイミングが考えられます。

  • 店舗に出入りしているところを見られる
  • 職場に在籍確認の電話がかかってくる
  • 財布に入れたローンカードを見られる
  • 郵送物が自宅に届き、自分以外の家族が受け取る

金融機関は、申込者や利用者の「カードローンの利用を周囲に知られたくない」という気持ちを配慮し、周囲にバレにくくするサービスを展開しています。

カードローン利用をバレにくくするためのサービス

カードローン Web完結 在籍確認
三菱UFJ銀行カードローン なし
※テレビ窓口でカード受け取り可
電話確認必須
プロミス あり
(カードレスのWeb完結も可)
書類提出でも可
アコム なし 書類提出でも可
アイフル なし 書類提出でも可
SMBCモビット ゆうちょ銀行などの口座を持っていれば可 電話・郵送物なしも可(※)

※)三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っている人で、「Web完結申込」をした場合。

家族と一緒に住んでいる場合、郵送されてきたローンカードを見られてカードローンに申し込んでいることがバレるケースもあります。

しかし、プロミスの「Web完結」なら郵送物やローンカードなしで借りることができます。

振込融資を選択しても、あとでローンカードが送られて来ることもないので、郵送物で家族に知られる心配はないでしょう。

《Web申込も可能なカードローン》

プロミス

  • 「Web完結」なら郵送物なし&カードレス契約も可能
  • 月々の返済額は4,000円~(※)
  • Web申込をすると最短1時間融資が可能

※)月々の返済額は、借入額によります。

ブラックリストや無職でも10万円借りられる?気になるQ&A

お金丸

カードローンでの借入が今回はじめてではなく、過去に何度もしていて「ブラックリスト」(信用情報機関に事故情報が載ること)に載っている場合でも10万円借りられるのか?

軍師じいや

いわゆる「ブラック」だと審査に通らない可能性が高いでしょう。

お金丸

なるほど…無職の場合はどうかな?

軍師じいや

無職の場合は、安定した収入がないためそもそも申込ができません。カードローンは諦めたほうがよいですね。知り合いや家族に貸してもらえないか、検討してみましょう。

お金丸

厳しいのう…

軍師じいや

ただ、パートやアルバイトを定期的にしている人は申し込めますし、審査に通ることもあります。安定した収入が少しでもあるなら申し込んでみるのもよいでしょう。

今すぐに10万円借りたいなら気を付けよう

今すぐに10万円借りたいならWeb完結や最短1時間融資なども可能であることが大切です。申込前に返済計画を立てて、この記事で紹介した「してはいけない4つの行動」に注意して申し込みましょう。

《今すぐ10万円借りたいならしてはいけない4つの行動おさらい》

  • 即日融資に対応していない銀行のカードローンに申し込む
  • 複数の金融機関に同時に申し込む
  • 借入希望額を多めに設定して申し込む
  • 記入ミスや嘘の情報を入力する

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