今すぐ10万円借りたい!カードローン審査でしてはいけない行動4つ

クレジットカード使いすぎて引き落とし額が高い…
今月は支払いが重なってお金が足りない…とりあえず10万円くらい借りられないかな

急な出費で10万円が必要になったら、まず銀行から借りることを思い浮かべるかもしれません。しかし、残念ながら銀行からその日中に10万円を借りることはできないんです。

すぐに借り入れたいなら、大手消費者金融のカードローンがおすすめです。10万円の借入の場合、利息を入れると月々の返済額は以下の通りになります。

毎月約5,000円ずつ返せば 返済終了まで24ヵ月
毎月約1万円ずつ返せば 返済終了まで11ヵ月
毎月約2万円ずつ返せば 返済終了まで6ヵ月
※上限金利17.8%で大手消費者金融のカードローンを利用した場合

この記事では、銀行以外から10万円を賢く借りる方法と、おすすめの借入先について紹介します。

その前に、まず、今すぐ10万円を借りようとするとき、以下の4つの行動をしてしまうと失敗する可能性があります。必ずおさえておきましょう。

今すぐ10万円借りたい人が、してはいけない4つの行動

  • 銀行のカードローンに申し込む
  • 銀行のカードローンは即日融資に対応していないため
  • 複数の金融機関に同時に申し込む
  • 「申込ブラック(多重申し込み)」は審査に落ちやすいため
  • 希望借入額を多めに設定して申し込む
  • 希望借入額は必要最低限の10万円にした方が審査に有利になるといわれているため
  • 記入ミスや嘘の情報を入力する
  • 連絡が取れずに審査が遅れたり、嘘がバレて審査に落ちたりするため

今すぐ10万円借りたいなら消費者金融などのキャッシングを検討してみましょう。

中でもスピーディーなのは最短1時間でも借りられるプロミスです。

また、即日融資はできないものの、どうしても銀行のカードローンがいいという人には、三菱UFJ銀行カードローンもおすすめですよ。

《10万円借りたい人におすすめのカードローン》

おすすめ度

プロミス

  • Web申込すると最短1時間融資も可能
  • 「Web完結」なら郵送物なし&カードレス契約も可能なのでカードの郵送を待たずしてお金を借りられる
  • 月々の返済額は4,000円~(※1)
  • はじめての人は最大30日間利息0円

おすすめ度

三菱UFJ銀行カードローン

  • 月々の返済額は1,000円~(※1)
  • テレビ窓口ならその場でカードの受取が可能(※3)
  • 三菱UFJ銀行の口座がなくても利用可能

※1)返済額は借入額によります。
※2)メールアドレスの登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※3)カード受取には運転免許証が必要です。発行されたカードは発行日の翌営業日以降、審査の結果により利用可能となります。

今すぐ10万円借りたい人が申込で失敗しがちな4つの行動

今すぐ10万円借りたい人がしてはいけない4つの行動について、詳しく説明していきます。

今すぐ10万円借りたい人がしてはいけない4つの行動

  1. 即日融資に対応していない銀行のカードローンに申し込む
  2. 複数の金融機関に同時に申し込むの
  3. 希望借入額を多めに設定して申し込む
  4. 記入ミスや嘘の情報を入力する

(1)すぐに10万円借りるなら銀行はだめ?最短即日融資なら大手消費者金融

消費者金融は聞きなれなくて抵抗がある…できれば銀行で借りたい

消費者金融になんとなく抵抗がある人は、銀行のカードローンに申し込みたくなりますよね。しかし、銀行からは今日中に10万円を借りることができません。銀行のカードローンのメリットとデメリットを見てみましょう。

銀行のカードローンのメリット・デメリット

メリット デメリット
  • 銀行ならではの金利なので、金利重視の人におすすめ
  • 審査や手続きに時間がかかる
  • 即日融資ができない

銀行のカードローンは2018年1月より即日融資が不可になったため、最短で翌日以降にしか借りられないのです。

「消費者金融から借りるのは不安…」という人は、アコムやプロミスなどのカードローンはいかがでしょうか。これら大手消費者金融は大手銀行の傘下にあり、国の許可を得て営業しています。

銀行と消費者金融の違い
比較項目 銀行のカードローン 消費者金融
融資スピード 数日~2週間程度 最短即日
金利 上限金利年14.0%~15.0% 上限金利年17.8%~18.0%
無利息期間の有無 原則なし あり※個社ごとの条件あり
保証人 不要 不要
審査条件 消費者金融より厳しいといわれている 銀行ほど厳しくないといわれている
職場への在籍確認 あり(電話が来る) あり(書類のみで可能な所あり)

緊急に現金が必要な場面であれば、最短即日融資も可能な消費者金融のカードローンを検討してみましょう。

(2)複数申込は審査に落ちやすい?1~2社に絞って申し込むと良い

20代男性

複数のカードローンに同時に申し込んで、審査に通ったところから借りるのが一番手っ取り早いんじゃないの?

今すぐ10万円を借りたい場合、上記のように思うかもしれません。しかし、これは誤った行動です。

申込先は、最大でも2社に絞りましょう。なぜなら、同時期に何社も申し込むと「よほどお金に困っているのだな。返済能力がないかもしれないぞ」と思われ、審査に落ちやすくなるからです。

たしかに、審査基準が違えば、審査に通るところと落ちるところがでてきます。それが分かっているからこそ、複数社に申し込みたくなるのも当然です。

しかし、審査時に重要なあなたの信用情報は、信用情報機関に登録されています。そこには申込状況も含まれます。

これらはカードローンの会社各社が問い合わせたらわかるようになっているのです。

信用情報に、同時に何社も申し込んでいる記録があると、「返済能力がない」「返済能力が乏しい」と思われ、審査に通りにくくなるのです。

(3)希望額を100万円にすると審査に落ちやすい?必要最低額で設定すること

申込時の希望借入額は、10万円が必要なら10万円と入力しましょう。

カードローンに申し込む際、入力フォームに「借入希望額」や「希望限度額」を入力する欄があります。
そして入力欄の下にはだいたい「1万円~800万円(最大限度額)の範囲で希望される額を入力してください」という注意書きがあります。

ここで「800万円まで借りられるんだ。10万円以上必要になったときのために多めに設定しておこう」と100万円や500万円などと入力すると、審査に時間がかかったり落ちやすくなったりするようです。

あなたに返済実績がない場合は特に、カードローン会社の審査基準は厳しくなります。こうした場合「10万円」と入力していれば審査に通っていたのに、高額を希望したために落ちてしまうこともあり得るのです。

一旦審査に通れば、あとから増額申請をすることもできます。まずは必要最低額の10万円を入力するようにしましょう。

また、総量規制によっても借入限度額は限られます。自分の年収と照らし合わせて希望額を設定することも必要です。

総量規制とは
個人が貸金業者から借りられる金額は原則として年収の3分の1を超えることができないこと。

(4)1つの入力ミスで審査に落ちることも?正確かつ正直に入力するのが近道

申込時の入力欄に、誤った情報や嘘の情報を書くと審査が遅れたり、審査に落ちたりします。

なぜなら実際の情報とは異なると、本人確認ができないからです。

よくあるのが電話番号の入力ミスです。電話番号を間違えて入力してしまうと電話がつながらず審査が進みません。

もちろん、嘘の情報を入力するのはNGです。

10万円借りたい男性

少しでも多く借りたいし、ちょっとくらい年収を多く書いてもバレないよね

いいえ、そんなことはありません。嘘の入力をすれば、信用情報機関からバレると思ってください。

落ち着いて正確に、正直に入力するのが審査に通る近道です。

プロミスには入力項目をなるべく省きたい人におすすめの「カンタン入力」があります。

必要最低限の情報を入力すれば、あとは電話による確認で手続きできます。Webなら最短1時間融資も可能ですよ。

Web入力に自信のない人や、今すぐお金が欲しい人は「カンタン入力」のあるプロミスを検討してみましょう。

《10万円借りたい人におすすめのカードローン》

おすすめ度

プロミス

  • Webなら最短1時間融資も可能
  • 「Web完結」なら郵送物なし&カードレス契約も可能なので周囲にバレにくい
  • はじめての人は最大30日間利息0円(※)

※メールアドレスの登録とWeb明細利用の登録が必要です。

カードローンで10万円を最短で借りる方法と2つの必要書類

では、実際にカードローンに申し込むときの流れや手続きはどのようなものなのでしょうか?

申込から借入までの全体の流れは下記の通り、4ステップで完了します。

10万円借りるまでの4ステップ

Webで必要事項を入力→自動契約機でカード発行

なるべくスピーディーにお金を借りたいなら、「Webで申し込んだ後に自動契約機(無人契約機)に行ってカードを発行する」方法がおすすめです。

ちなみに一般的なカードローンの申込方法には、

  • スマホ・ケータイ、パソコンからの申込
  • 店頭窓口、自動契約機での申込
  • 電話
  • 郵送

などがあります。最短融資を目指すなら、

Web申込み→審査メール受信→無人契約機へ行きローンカード発行&受取り

こちらがおすすめです。スマホでもパソコンでもいいので、まずWeb上で申込を行い、審査まで進みます。審査が完了したら、そのまま近くの自動契約機まで行きましょう。

即日で借りたい場合、最優先事項は「家の近くに自動契約機がある消費者金融を選ぶ」ことです。

カードローンという名前の通り、基本はカードを発行してはじめてお金を借りられます。電話で申し込んだり、Webだけで申し込んだりすると、自宅にカードが郵送されてくるまでお金を借りられないこともあるのです。

しかし、プロミスには郵送物なし、カードレスの「Web完結」というサービスがあります。Webで申し込むと自分の口座にすぐ振り込んでもらうことがでるものです。

これならスマホやパソコンなど、Webだけで申込から借入まで済ませられますよ。

また、Webで申し込んだ後に電話をして、「審査を早くしてもらえないか」聞くと、優先的に審査を開始してもらえるかもしれません

ただし、申込時間によっては、即日融資を受けられない場合もあるので注意が必要です。

おもなカードローンの受付時間を下にまとめました。

カードローンの電話受付時間

電話受付時間
プロミスバナー 9:00~22:00
三菱東京UFJ銀行バンクイックバナー 平日9:00~21:00、土・日・祝日9:00~17:00
アコムバナー 9:00~18:00
SMBCモビットバナー 9:00~21:00

必要書類は本人確認書と収入証明書の2つだけ

必要書類は「本人確認書類」と「収入証明証」

各社により異なりますが審査において必要な書類は原則次の2つのみです。

  • 本人確認書類(運転免許証や個人番号カード)
  • 収入証明書

住所が記載されているかどうか事前にチェックしておきましょう。
収入証明書(源泉徴収票や給与明細など)が必要かどうかは借入総額によって異なります。
多くの場合借入限度額が50万円を超えると必要になります。

10万円借りたいけど周囲にはバレたくない!カードローンごとのバレにくいサービス

在籍確認が怖い

10万円は今すぐに借りたいけど、家族や友人、職場の人にはバレたくないですよね。カードローンを利用しているのが周りにバレるのは以下のようなタイミングが考えられます。

  • 店舗に出入りしているところを見られる
  • 審査のときに職場に在籍確認の電話がかかってくる
  • 財布に入れたローンカードを見られる

カードローン会社も、お客さんの「バレたくない」という気持ちはちゃんとわかっています。そのため、各社とも周りにバレにくくするためのサービスを展開しているのです。

カードローン利用をバレにくくするためのサービス

カードローン Web完結 在籍確認
三菱東京UFJ銀行バンクイックバナー なし
※テレビ窓口でカード受け取り可
電話確認必須
プロミスバナー あり
(カードレスのWeb完結も可)
書類提出でも可
アコムバナー なし 書類提出でも可
アイフルバナー なし 書類提出でも可
SMBCモビットバナー ゆうちょ銀行などの口座を持っていれば可 書類提出でも可

中でもオススメなのがプロミスです。上の表には「カードレスのWeb完結も可」とある通り、「ローンカードをわざわざ発行しなくてもお金を借りられる」のです。

通常カードローンやキャッシングは、ローンカード(銀行のキャッシュカードとは別)というものを発行してATMでお金を借ります。最短即日融資をしているカードローンでも、「最短即日振込OK!カードは後日郵送します」ということろが多く、申し込んで1~2週間たったころに自宅にカードが送られてきます。

家族と一緒に住んでいる場合、この郵送されてきたローンカードを見られてカードローンに申し込んでいることがバレるケースがあるのです。

振込融資を選択していれば、カードを使わなくても借りられるので、郵送されてくることを忘れてしまいがちですよね。
その点プロミスなら「カードを発行しない」ままお金を借りることもできるので、郵送物が見つかったことがきっかけでバレる心配がないのです。

また、審査内容にもよりますが、勤務先に在籍確認の電話をしないようにできる可能性があります。銀行のカードローンは電話確認が必須なので電話を取り次いだ職場の人に気づかれる可能性がありますが、プロミスは在籍確認を電話ではなく書類で済ませることもできるのでバレる可能性が低いといえるでしょう。

10万円借りたいけど実際は利息っていくら?金利と返済額を計算してみる

10万円借りたときの利息

※金利18.0%の場合

10万円借りたら利息はいくらになるのでしょうか?

金利の計算めんどくさい
どこも同じような金利じゃん

などと思うかもしれませんが、金利が違うと返済総額の差が大きくなることもあるのできちんと計算しましょう。

カードローンの金利額は、「いつ返済できるか」で変わってきます。返済完了が遅くなればなるほど払わないといけない金利は高くなるのです。

分割返済とはいえ、返済の全体像は借りる前に見ておきたいですね。消費者金融でお金を借りた場合、利息は年18.0%程度(仮に限度額10万円であれば最高金利での貸付になることがほとんど)です。

この金利を踏まえた上で、具体的に毎月いくらを返済しなければならないのか。10万円借りたとして返済シミュレーションしてみましょう。

利息は借入残高×利率÷365日×利用日数で計算します。

10万円を年利14.6%で借りた場合と年利18.0%で借りた場合の利息の比較
元本10万円を何日で返済するか 年利14.6%での利息 年利18.0%での利息
1日あたりの利息額 40円/日
(100,000円×0.146÷365日)
49円/日
(100,000円×0.180÷365日)
30日で返済 1,200円 1,479円
60日で返済 2,400円 2,958円
90日で返済 3,600円 4,438円
120日で返済 4,800円 5,917円
150日で返済 6,000円 7,397円
180日で返済 7,200円 8,876円
365日(1年)で返済 14,600円 18,000円

※毎月返済の度に元本が減っていくので実際の利息、返済額も上下するため目安として参考にしてください。

実際に比較計算するとよくわかります。10万円借りた場合の1ヵ月の利息は、

  • 金利14.6%で1,200円/月
  • 金利18.0%で1,479円/月

たかが月に200円300円程度の違い…と思うかもしれませんが、借りているモノ自体は同じ10万円。と、考えると純粋にもったいなくないですか?

ちりも積もれば山となるです。ぜひ金利を1つの目安にしてみてください。

10万円なら最長1年で返すべき!返済計画の立て方のコツ

支出の中で返済が占める割合

では、借りた10万円をどうやって返済するかについて考えてみましょう。考え方は2通りです。

  • 返済期間(何ヵ月で返済するか)は最長でも1年
  • 返済金額(月にいくら返済するか)は毎月1万円がベスト

どんなに長くても、毎月1万円ずつ、1年以内で返すのがおすすめです。

それぞれ見ていきましょう。

返済期間は最長でも1年

「何がなんでも〇ヵ月できっちり返済を終わらせる、それ以上の期間ズルズルと返済を続けていきたくない」

そんな気持ちが強ければ、「長くて1年以内に返す」考え方があなたには合っています。

下記表で毎月の返済額がいくらくらいになるか、イメージしてみましょう。

返済期間 毎月の返済額 合計返済額
12ヵ月(1年) ¥9,167 ¥110,011
24ヵ月(2年) ¥4,992 ¥119,808
36ヵ月(3年) ¥3,615 ¥130,130

※アコムで10万円借りて金利18.0%の場合

見ての通り、2年、3年と返済期間が長くなればなるほど合計で払う利息は高くなります。最長でも1年以内に返すようにしましょう。

返済金額は毎月1万円がベスト

もしどうしても「月に9,167円ずつ返すのは難しいが、5,000円なら毎月必ず払えそう」という場合は以下のように返済計画を立てましょう。

毎月の返済額 返済期間 合計返済額
¥10,000 11ヵ月 ¥109,158
¥5,000 24ヵ月 ¥119,772
¥3,000 47ヵ月 ¥139,639

実際に申し込むときに軽く説明はされますが、元金均等返済にするのか元利均等返済にするのかなど、金利計算は非常に複雑です。

最低返済額だけを見て、例えば「毎月1,000円からでいいんだ」という認識で少しずつ返していくと、いつまでたっても利息ばかり払っている状態になってしまいます。ある程度はまとまった額を毎月の返済に充てる方が得策です。

上の表のように月に5,000円ずつ返していけば2年間で返し終わります。毎月1万円を払うのが厳しい人はこちらでもよいでしょう。

補足「ゆっくり返済」の注意点

「毎月3,000円ずつ返済する場合→返済終了までに47ヵ月かかる」ゆっくり返済を選んだ場合、知っておくべきことがあります。

年間18,000円の金利に対して3,000円/月の返済で6ヵ月返済

=3,000円×6ヵ月分

=18,000円

=年間金利分

※わかりやすいよう簡易計算していますので実際の金額とは異なることがあります。

1年(12ヵ月)のうち半分は金利分しか払っていないことになります。

これは嫌ですよね。返済回数を増やすほど、少額返済にするほど、支払総額は増えます。10万円を超えたあたりからの「ゆっくり返済」の場合は金利が少しでも低い会社から借り入れしましょう。

プロミスは、返済シミュレーションができるので、まずは返済計画を立ててから申し込みましょう。

《10万円借りたい人におすすめのカードローン》

おすすめ度

プロミス

  • Web申込すると最短1時間融資も可能
  • 「Web完結」なら郵送物なし&カードレス契約も可能なのでカードの郵送を待たずしてお金を借りられる
  • はじめての人は最大30日間利息0円(※1)

おすすめ度

三菱UFJ銀行カードローン

  • テレビ窓口ならその場でカードの受取が可能(※2)
  • 三菱UFJ銀行の口座がなくても利用可能
  • 年1.8%~14.6%とネットならではの金利

※1)メールアドレスの登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※2)カード受取には運転免許証が必要です。発行されたカードは発行日の翌営業日以降、審査の結果により利用可能となります。

ブラックリストや無職でも10万円借りられる?気になるQ&A

お金丸

カードローンでの借入が今回はじめてではなく、過去に何度もしていて「ブラックリスト」(信用情報機関に事故情報が載ること)に載っている場合でも10万円借りられるのか?

軍師じいや

いわゆる「ブラック」だと審査に通らない可能性が高いでしょう。

お金丸

なるほど…無職の場合はどうかな?

軍師じいや

無職の場合は、安定した収入がないためそもそも申込ができません。カードローンは諦めたほうがよいですね。知り合いや家族に貸してもらえないか、検討してみましょう。

お金丸

厳しいのう…

軍師じいや

ただ、パートやアルバイトなどをしている主婦や学生は申し込めますし、審査に通ることもあります。安定した収入が少しでもあるなら申し込んでみるのもよいでしょう。

今すぐに10万円借りたいなら気を付けよう

今すぐに10万円借りたいならWeb完結&最短1時間融資も可能なプロミスがおすすめです。金利も含めた返済金額を押さえ、この記事で紹介した「してはいけない4つの行動」に注意して申し込みましょう。

《今すぐ10万円借りたいならしてはいけない4つの行動おさらい》

  • 即日融資に対応していない銀行のカードローンに申し込む
  • 複数の金融機関に同時に申し込む
  • 借入希望額を多めに設定して申し込む
  • 記入ミスや嘘の情報を入力する

関連記事

今日中に5万円借りたいなら絶対NG!カードローン申込3つの注意点

「急な出費が必要になったけど、月末の引き落としも迫っている…」 …

1・2・3万円借りたい!カードローンで今日借りる2つの方法

「断れない飲み会が突然!手持ちが…1万円借りたい…」 「

審査は21時まで⁉土日にお金を借りるための3つの条件と5つの手順

「急ぎでお金が必要!土日のうちに借…

質屋でお金を借りるには?年利やシステムをカードローンと比較

「今すぐ現金がほしい...質屋でお金を借りるのってどうなのかな?」 …

【要確認】キャッシングの必要書類は2つ!審査申込3つの注意点

「キャッシング会社でお金を借りたいけど、何か提出するものがあるのかな……

即日キャッシングは難しい!最短で借りる為の条件3つと手続き5つ

「今日中にお金を借りられなかったら、支払いが本当にヤバい…」「