主要消費者金融のカードローン在籍確認実態
| カードローン | 在籍確認の方法 |
|---|---|
| SMBCモビット | Web完結なら電話連絡なしが可能 |
| アコム | 書類での在籍確認でOKな場合も |
| アイフル | 書類での在籍確認でOKな場合も |
| プロミス | 書類での在籍確認でOKな場合も |
特に、SMBCモビットなら、Web完結なら「電話連絡なし・郵送物なし」とホームページに明記されているため、職場の人にバレたくない人向きです。
※三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座があり、その口座をSMBCモビットからの振込貸付と口座振替による返済に利用する場合に限る。
目次
カードローン会社6社について在籍確認の電話の有無を調査
電話による在籍確認とは、カードローン会社が、申込者本人が記載した勤務先に電話して、実際に在籍しているかを確認することです。
大手主要カードローンについて、融資の申し込み後に勤務先などへ在籍確認の電話連絡があるかどうかを調査しました。
以下の表では、6社のカードローンについて、どのような方法で在籍確認が行われるかを比較しています。
主要カードローンの在籍確認の実態
| カードローン | 在籍確認の方法 |
|---|---|
| SMBCモビット | ◎Web完結なら電話連絡・郵送なしも可能 ※ただし条件あり |
| アコム | 〇審査内容によっては書類での在籍確認でOK |
| アイフル | 〇審査内容によっては書類での在籍確認でもOK |
| プロミス | 〇審査内容によっては書類での在籍確認でもOK |
| 楽天銀行スーパーローン | × 電話連絡あり |
| みずほ銀行カードローン | × 電話連絡あり |
| 三井住友銀行カードローン | × 電話連絡あり |
※三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行の本人名義の銀行口座を持っている人かつ社会保険証、組合保険証、船員保険証、国民健康保険証のいずれかを持っている人
明確に「電話連絡なし」と公言しているカードローン会社もあれば、「書類の確認でOK」、「在籍確認は必ず電話で行われる」としているカードローン会社もあります。続いて、各社の在籍確認方法について詳細を見ていきましょう。
Web完結なら在籍確認の電話なしと公式HPで明記しているのはSMBCモビット
「勤務先には絶対に電話してほしくない！」
「インターネットだけで手続きを済ませられないの？」
このような人は、SMBCモビットのWeb完結サービスが良いでしょう。なぜなら、SMBCモビットはWeb完結なら「電話連絡なし」と公式ホームページで明記している唯一の金融機関だからです。
通常、申込者によって審査の内容が変わるため、在籍確認の方法を公式ホームページには掲載していません。しかし、SMBCモビットだけはWeb完結申込の方法を詳細に説明しています。
「お金を借りることを周囲に知られたくない！」という人は、SMBCモビットのWeb完結申込を利用すると良いでしょう。
SMBCモビットのWeb完結でお金を借りるとバレにくい理由
- 在籍確認の電話連絡なし
- 本人への連絡手段はメールのみ
- 郵送物なし
- 借入と返済もWebで完結する
※なお、SMBCモビットのWeb完結申込を利用できるのは、以下の条件を満たす人が対象です。
- 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っている人
- 社会保険証もしくは組合保険証、船員保険証、国民健康保険証のいずれかを持っている人
もし、これらの銀行口座を持っていないという人は、対象の銀行口座を開設してから申し込むとよいでしょう。
書類提出でOKとするカードローン会社は3社
在籍確認の電話連絡の有無について、各社に問い合わせて聞いてみました。すると、在籍確認は電話ではなく、書類提出でOKな可能性もあるカードローンは他にもあることが分かりました。
電話連絡なしの場合もあるカードローン
| カードローン | 在籍確認の方法 |
|---|---|
| アコム | 審査内容によっては書類での在籍確認でOK 最新の給与明細書や保険証が必要 |
| アイフル | 審査内容によっては書類での在籍確認でもOK 最新の給与明細書や保険証、免許証が必要 |
| プロミス | 審査内容によっては書類での在籍確認でもOK 最新の給与明細書や保険証、免許証が必要 |
プロミスの在籍確認
| 在籍確認方法 |
|
|---|---|
| 代わりに必要な書類 |
|
プロミスでお金を借りる場合、基本的には電話での在籍確認が実施されます。
しかし、審査状況によっては書類の提出でOKな場合もあるようです。
Web申込後に必要書類（保険証や給与明細）を持ってプロミスの自動契約機に行くことで、在籍確認なしで対応してもらえる可能性があります。
また、プロミスは、本人確認の連絡がきた際に、在籍確認を行う旨を事前に伝えてくれますので、その際にも勤務先に知られたくない旨を相談すると良いでしょう。
詳細は こちら
アイフルの在籍確認
| 在籍確認方法 |
|
|---|---|
| 代わりに必要な書類 |
|
基本は電話での在籍確認を行っているアイフルも、電話なしの在籍確認を希望すれば対応してもらえることがあります。
電話の内容だけでなく、電話確認自体も他社と比較してより柔軟に対応してもらえると評価されており、状況次第で書類のみの在籍確認が可能です。
また、アイフルでの電話確認は、契約者本人の事前了解を得てからとなっています。 本人確認時に了承しないまま、職場への電話確認が行われることはありません。
そのため、あらかじめ会社へ電話が来る時間を相談したり、直通の連絡先などを伝えておけば安心でしょう。
詳細は こちら
アコムの在籍確認
| 在籍確認方法 |
|
|---|---|
| 代わりに必要な書類 |
|
アコムは基本的に電話での在籍確認になりますが、場合によっては電話なしでの在籍確認にしてもらえる可能性があります。
申込内容と申込者の属性にもよるため必ず回避できるわけではありませんが、勤続年数1年以上で他社からの借り入れがない場合はまず対応してもらえる可能性があるでしょう。
ただ基本的には電話確認であるため、本人からの申し出がなければ書類確認にはしてもらえません。
本人確認の電話があった時点で、勤務先への在籍確認を電話の代わりにほかの方法にしてもらえないかオペレーターに相談してみましょう。
詳細は こちら
在籍確認なしのカードローン以外でも勤務先にバレずにお金を借りる方法
在籍確認の電話連絡がないかもしれないカードローン会社を紹介しました。しかし、審査内容は、やはり個別事情によって異なるため、100%在籍確認の電話が勤務先にかかって来ないとは言い切れません。
ここでは、「在籍確認の電話がきっかけで勤務先にお金を借りることがバレてしまう」というリスクを少しでも減らすために、消費者金融系のカードローンに申し込む以外の方法を紹介します。
銀行のカードローンに申し込む
勤務先に在籍確認の電話が来た際に、「もしかして○○さん、消費者金融からお金を借りようとしているのかしら…」と思われるのは困ります。
いずれにしても在籍確認の電話が来るのであれば、消費者金融などのカードローンではなく、あえて銀行のカードローンに申し込むのも一つの手です。
銀行のカードローンの審査には、必ず電話で在籍確認があります。
しかし、もし在籍確認の連絡が来ても、職場の人にはその銀行の口座を開設しようとしていると伝えれば怪しまれません。
例えば、以下の3つの銀行カードローンを申し込み、在籍確認の電話があった際に、以下のような説明ができます。
| カードローン名 | バレにくい理由 |
|---|---|
| 楽天銀行スーパーローン | 「楽天カードを作っている」と言えばよい |
| みずほ銀行カードローン | 「みずほ銀行の口座開設」と言えばよい |
| 三菱UFJ銀行カードローン | 「三菱UFJ銀行の口座開設」と言えばよい |
クレジットカードに申し込む
クレジットカードにはキャッシング機能といってお金を借りる機能が付帯しているものがあります。
手持ちのクレジットカードにキャッシング枠がついている場合にはそれを利用してお金を借りるのもいいでしょう。クレジットカードにキャッシング枠がついている場合、新たに審査はないため在籍確認もありません。
クレジットカードを持っていない人や、手持ちのクレジットカードにキャッシング枠がついていない人は、Webなどで新規申し込みをすると良いでしょう。
クレジットカードでお金を借りるのは手軽なように思えますが、金利が高い、新たにキャッシング枠をつける場合即日融資ができないなどのデメリットもあるのでよく検討しましょう。
クレジットカードでお金を借りる方法の詳細は以下の記事でも説明しています。
質屋でお金を借りる
- 質屋とは
- 物品を預ける代わりにお金を貸してくれる業者のこと。物品の価値や状態から融資の判断をするため、本人の返済能力などは無関係。
必要なお金が少額であったり、お金を借りたくても審査に通らない人が利用することの多い質屋。
預ける物の価値によって融資してもらえる金額が決まるため、高額な貴金属類、ブランド物のバッグ、家電などを預けられる人は検討しても良いでしょう。
お金を借りる際に在籍確認が行われる目的・方法
ここまで説明したように、カードローンなどお金を借りる際には電話連絡による在籍確認が原則となっています。
在籍確認はなぜ必要なのか、また実際に在籍確認がある場合に備えて、その流れを押さえておきましょう。
在籍確認が電話で行われる理由
カードローン会社が電話で在籍確認を行う目的は、「申込者本人が本当に安定した収入を得ているか確認するため」です。
中には、収入を偽るために虚偽の会社名を申告する人もいるため、申込者本人が現在その会社員や派遣社員、パート、バイトなどとして在籍しているかどうかを直接確かめます。
在籍証明をするだけであれば、収入証明書などがあれば確認できることではありますが、カードローン会社にとって電話で確認するのが最も手間のかからない方法なのです。
その会社に在籍しているかどうかを確かめるという目的から考えると、例えば、会社から支給されている携帯電話の番号を記入する、などしても意味がありません。
在籍確認ではどのような電話がかかってくるのか
まず、カードローンに申し込んだ後、勤務先に在籍確認電話がかかってくるまでの流れを説明します。
在籍確認の電話が来るまでの流れ
- Web申し込み
- 本人確認の電話
- 書類の提出
- 職場への在籍確認
- 審査、審査結果連絡
勤務先への在籍確認の電話の前に、申込者本人の電話に連絡が来ます。カードローン会社によっては本人確認の電話の時点で、勤務先へバレたくない旨を伝え、別の方法や、電話してほしい曜日や時間帯などを相談することも可能です。
続いて、勤務先への在籍確認の電話の内容を見ていきましょう。
私、○○（個人名）と言いますが、○○様（申込者名）はいらっしゃいますか？
ただいま○○は外出中です。戻り次第、こちらから折り返しお電話を差し上げてもよろしいでしょうか。
かしこまりました。またこちらから改めます。お忙しいところ失礼しました。
上記の流れのように、電話をかけてくる人はカードローン会社名を名乗りません。担当者名を名乗ることで、申込者のプライバシーに配慮しています。これにより、勤務先で「カードローン会社から電話がかかってきた！」なんてことは起きません。
また、申込者本人の在籍が確認できれば問題ないため、上記の会話のようにたとえ本人が不在でも確認は終了となる場合もあります。
在籍確認の電話連絡に備えてできること
「在籍確認の電話がいつ勤務先にかかってくるか分からず仕事に集中できない」
「何となく勘づかれたら嫌だから必ず自分で電話を取りたい」
少しでも勤務先に知られるリスクを減らして、心構えをしておきたい人に向けて、在籍確認の電話の前にしておくてと良いことを紹介します。
申込内容や提出書類の不備をなくす
申込時に入力した内容に誤りや何らかの矛盾があると、在籍確認の電話で確認すべき項目が増える可能性があります。
できるだけ電話をスムーズに終わらせるために、申込時には各項目を丁寧に確認し、不備がないように気を付けましょう。
本人確認の電話の時点で在籍確認のタイミングを把握する
例えば、アイフルの審査時間は最短30分ですので、本人確認の電話が来たらその後すぐに勤務先に在籍確認の電話が行くと考えられます。
その時に、外出や会議の予定が入っている場合には、「今は都合が悪い」などと相談して日時を調整してもらえる可能性もあります。
また、できるだけ自分で電話を取りたい場合には、代表番号ではなく自部署の番号を伝えておきましょう。
それでも不安な場合は申し込んだ後に来る本人確認の電話のときや、自分から電話をしてオペレーターに相談しましょう。
＼実際に電話してみるとこのような感じでした↓／
先ほど申し込んだ者です。カードローンを申し込んでいることを会社にバレたくないんですが、会社に電話しないでくれますか？
そうなんですね。審査内容によっては電話連絡必須となるのですが...お勤め先に必ずいらっしゃるお時間帯などはありますか？
午前中ならいます！
かしこまりました。では10時ごろにわたくし山田の名前でお電話させて頂きますので。その時間帯に来るお電話に気を付けて頂ければと思います。もちろん他の方が出られてもカードローンのお話はいたしませんのでご安心ください。
このような流れで、最初から本人につながるよう最大限配慮はしてくれます。
Q&A
最後に、在籍確認の電話についてよくある疑問をまとめました。
私用の電話は取り次いでもらえないかもしれない…
カードローン会社からは会社名を名乗らないので、私用の電話とみなされ一切取り次がないところもあります。個人名で電話がかかってきたことすら伝えられないかもしれません。
しかし、「○○は在籍しておりますが業務時間中は私用の電話はお取次ぎできません。」といった対応をしているなら、それにより在籍確認とみなされる場合もあります。
土日にお金を借りたいけど、会社の営業日である平日まで待たなければいけないの？
土日祝日などに申し込んだ場合でも、その日のうちにお金を借りられるカードローン会社もあります。Webで申し込んだあとに自動契約機に行って在籍が確認できる書類をスキャンして送信するなど、各社対応しているようです。
在籍が確認できる書類とは以下のようなものです。
- 社員証
- 給与明細書
- 源泉徴収票
- 健康保険証
詳しくはこちらの記事をご覧ください。
在籍確認ではバレなくても郵送物などでバレる可能性はないの？
Web完結などのカードレスのサービスで申し込んだ場合、カードの郵送はありません。以下の表では、カードローン会社別に郵送物の有無をまとめています。
| 郵送物が発生しない借入方法 | 郵送物が発生する借入方法 | |
|---|---|---|
| アコム | 「ATMで借入する」を選択 した場合 |
「指定口座への振込」 を選択した場合 |
| アイフル | 「ATMで借入する」を選択 した場合 |
「指定口座への振込」 を選択した場合 |
| プロミス | 自動契約機での 契約で、即日融資も可能で郵送物なし |
カード発行希望の場合、 自動契約機もしくは店頭で受け取れない場合 |
| SMBCモビット | 三井住友銀行か 三菱UFJ銀行の口座が必要 |
←左記をクリアすれば 郵送物なし |