車のローンを金利で選ぶなら?銀行や信販会社などマイカーローン比較

マイカーローンを利用したいけど、どれがいいんだろう?」「金額が大きいから慎重に選びたい!

これから車の購入を検討している人も多いでしょう。この記事では、銀行・ディーラー・信販会社のマイカーローンについて比較検討します。

  • 金利で選ぶなら銀行のマイカーローンがおすすめ
  • 今後マイホーム購入も考えるなら、銀行のマイカーローンで取引実績を作っておけば、住宅ローン契約の際に優位にはたらく可能性がある
  • ディーラーローンは、手続きが簡単で特別金利が用意されていることも
  • 信販会社のクレジットローンは、銀行のマイカーローンよりも総じて金利が高い傾向

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銀行カーローンVSディーラーローンVS信販会社のクレジットローン

ここでは銀行のマイカーローン、ディーラーの提携ローン、信販会社のクレジットローン(オートローン)について、解説していきたいと思います。

3つのマイカーローンの金利を比較すると

ローンの種類 金利(目安)
銀行系マイカーローン 2%~4.5%
ディーラーローン 4%~8%
信販系クレジットローン 3%~10%

3つのマイカーローンを比較すると、銀行のマイカーローンは金利が低いのが特徴です。

それぞれ解説していきます。

銀行系マイカーローン

銀行系マイカーローンの金利相場・・・2%~4.5%

これは銀行や信用金庫、労働金庫などが取り扱うカーローンを借りる場合です。

その他のカーローンに比べ、審査条件が厳しいと言われていますが、そのぶん金利などは比較的低いとされています。

とくにカーローン商品のキャンペーン中などは、住宅ローンの金利?と勘違いするほどの金利で借入できることもあります。

ただし、手続きが少々面倒な場合もあるというデメリットもあります。

ディーラーの提携ローン

ディーラー系マイカーローンの金利相場・・・4%~8%

トヨタや日産、ホンダなどの自動車ディーラーが直接取り扱っているマイカーローンのことです。

ただし、直接取り扱っていると言っても、ディーラーがローン商品を提供しているわけではありません。

それぞれのディーラーが提携している信販会社が融資先となります。

特徴としては、非常に手続きが簡素化されており、面倒な手続きや書類準備などは、ほとんどディーラー側が代理で行ってくれます。

銀行系などと比べ審査が通りやすいとされ、特定の車種に限り特別金利などが用意されているのが、ディーラーローンの特徴だと言えます。

信販会社のクレジットローン(オートローン)

信販会社のクレジットローンの金利相場・・・3%~10%

新車を購入する場合、多くが銀行系やディーラー系のマイカーローンを利用していますが、個人経営の自動車会社などで新車を購入するときには、この信販系のカーローンを利用することもあります。

基本はディーラーローンと同じなのですが、ディーラーのように特定車種による優遇金利などは期待できません。

そして中古車などの販売店が利用しているマイカーローンのほとんどが、この信販系のクレジットローンだと思ってください。

中古車などの利用が多いカーローンですので、金利は他の商品に比べて高めに設定されていることが多いようです。

どのマイカーローンがお得なのか?

3つのマイカーローンの違いについて理解頂けましたか?

金利で選ぶなら「銀行>ディーラー>信販会社」という順番でマイカーローンを検討してみるといいでしょう。

銀行マイカーローンVSディーラーローン

ディーラーが提携ローンを強く薦める理由

ディーラーが直接ローン商品を扱っていないのであれば、銀行で借りようがディーラーローンを利用しようが関係ありません。

ところが、ディーラーは必ず自社の提携ローンを強く薦めます。それはなぜでしょうか?

その答えは、ディーラーと提携信販会社の契約にあります。

ディーラーの提携ローンを利用すると、提携している信販会社からディーラーへキャッシュバックが入る仕組みとなっているのです。

300万円のカーローンを5%の金利で5年返済した場合、金利として支払う額は40万円ほど。

この40万円のうちいくらかは、ディーラー報酬として信販会社からディーラーへ支払われるのです。

銀行系マイカーローンとディーラーローンを比較

今までお話してきた通り、金利で選ぶなら銀行系のマイカーローンを利用するといいでしょう。

しかし、ディーラーで特別優遇金利を実施している車種を購入するのであればそちらを選ぶといいでしょう。

ディーラーの提携ローンは、キャッシュバックが入るという話をしましたが、そのぶん金利の引き下げ交渉ができたり、車種価格の更なる値引きができる可能性があります。

銀行系とディーラー系も比較してみたので、ぜひ参考にしてくださいね。

銀行とディーラーのマイカーローン比較表

比較項目 銀行系マイカーローン ディーラー系提携ローン
金利 2.0%~4.5% 4%~10%
(※特別金利の場合2%以下)
利用用途 新車・中古車に利用可能 新車・中古車に利用可能
(※中古車の場合は金利が上がることも)
事前審査 車種決定前でもOK 車種を決定してから
保証料 基本銀行側が負担 金利上乗せされる
車の所有権 購入者の名義となる 完済するまでローン会社名義

まとめ

マイカーローンを金利で選ぶなら、銀行のマイカーローンが良いでしょう。

とくに今後マイホームの購入なども視野に入れているのであれば、このマイカーローンで銀行と取引実績を作っておくのは大きなプラスになります。

ディーラーの特別金利対象車を購入の場合は、銀行系マイカーローンと金利を比較しながら検討するのも良いでしょう。

金利を銀行系に合わせるよう交渉したり、車両価格の値引きを交渉したりすることも可能かもしれませんよ。

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この記事のまとめ

  • 金利で選ぶなら銀行のマイカーローンがおすすめ
  • 今後マイホーム購入も考えるなら、銀行のマイカーローンで取引実績を作っておけば、住宅ローン契約の際に優位にはたらく可能性がある
  • ディーラーローンは、手続きが簡単で特別金利が用意されていることも
  • 信販会社のクレジットローンは、銀行のマイカーローンよりも総じて金利が高い傾向
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