それでも不安な方は、診断を使って借りられるか確かめましょう。
この診断は、年齢や収入、借入希望額を入力するだけで、すぐに借り入れ可能かどうかわかります。記録も残りませんから、申し込みブラックになる心配もありません。
この記事では、年収が低い、他のローンの借入がある、ブラックリストに入ってるかも、 などお金を借りるときの審査に不安要素が多い方へ、審査を切り抜け、お金を借りる方法を紹介します。
目次
審査が甘い借り入れ先があるってホント！？衝撃の2つの真実
実のところ、審査甘い借り入れ先は、存在しません。というのも、審査基準を公に公開している貸金業者はない為、誰も審査が甘いと判断することは不可能と言えます。
1.「審査が甘い」という表現は貸金業法で禁止されている
実は、「審査が甘い」や「誰でも借りられる」といった誇大広告は、貸金業法で禁止されています。
そのため、審査が甘いと宣伝している会社は、闇金、もしくは信用性が非常に低い消費者金融やウェブサイトである可能性が高いです。これは大変危険です。
そもそも、審査基準は公にされていないので、誰も審査が甘いとは判断できないのです。
2.大手消費者金融の審査通過率には大差がない？
大手消費者金融の審査が甘いと判断できる明確な根拠はありません。
大手消費者金融では、審査通過率が公開されており、これは各社の審査に大差がないことを裏付けているデータと言えます。
| 大手消費者金融3社の審査通過率 | |
|---|---|
| 47.8% ※1 | |
| 45.5% ※2 | |
| 45.3% ※3 | |
※1）2018年3月期第3四半期決算データブックの2017年12月のデータより
いずれも審査通過率は45~47%という結果。つまり、100人申し込めば46人は審査に通過するというわけです。
- 審査とは
- お金を貸す側が利用者の信用情報を調べ、期日内に返済してくれる人物か確認すること。
例えば、知らない人から「お金を貸して」と言われたら、誰でも「あなたはどこの誰？本当に返してくれるの？」と思いますよね。それは消費者金融や銀行も同じこと。
「本当に返済してくれるのか？」「本人が返済できなかった場合、家族が返済してくれるのか？」など、その人がお金を貸すに値する人物か見定めるのです。
審査にあたって、消費者金融や銀行は審査基準を設けています。審査基準は、次の図のように「信用情報機関の情報」と「各社が独自で設けた審査基準」の2本柱からなります。
- 信用情報機関とは
- ローンやクレジットなどの信用取引に関する契約内容や返済・支払い状況・利用残高などの取引情報のこと。
各業者は、信用情報機関に登録された信用情報を参考に、利用者が信用できる人物かどうか判断するのです。
例えば、「消費者金融A社で借りたお金を何ヵ月も滞納している」といった信用情報があると、 消費者金融B社も銀行C社も「この人は返済の見込みがなく、信用できないな。審査は落とそう。」などと判断するのです。
つまり、公表されている審査通過率からもわかるように、ほぼ差はなく審査が甘いという判断は誰にもできないのです。
審査落ちした経験がある、審査に通るか不安だという方は、これから紹介する申込の際にコツを押さえておきましょう。
審査甘い闇金に借りるのは危険|審査通過率アップの4つのコツ
「審査が甘いところはない」とはわかっていても、給料日までにお金が足りず、何とかしのぎたい人もいるはず。
ここから先は「どうしてもお金を借りたい！」という方に向けて、情報をお届けします。
消費者金融や銀行の審査に通るためには、いくつかコツがあります。
◆審査通過の4つのコツ
- 年収の3分の1以上の金額を希望しない
- 借入するのは合計3社まで
- 申込時の希望借入額は30万円までにする
- 借入先を変更して審査に申し込む
それぞれのポイントを解説していきます。
1.年収の3分の1以上の金額を希望しない
消費者金融や銀行からならいくらでもお金を借りられる、というのは大きな間違い。総量規制があることで、自分の年収で借りられる金額は決まってきます。
- 総量規制とは
- 消費者金融（サラ金）で、お金を借りられる限度額は年収の3分の1までという仕組みのこと。
つまり、利用者は返済能力を超える借り入れができないのです。これは「貸金業法」という法律で定められています。
なお、銀行は総量規制の対象外ですが、自主規制というかたちをとっています。具体例でみてみましょう。
| Aさん （30歳・男性） |
Bさん （30歳・男性） |
|
|---|---|---|
| 年収 | 300万円 | 300万円 |
| 他社からの 借り入れ状況 |
50万円 | なし |
| 借りられる 限度額 |
50万円まで | 100万円まで |
※実際の限度額は異なる場合があります。
※年収とは、源泉徴収票や給与明細などからわかる年収を指します。
このように、他社からの借入額も踏まえて限度額が決まります。
ちなみに、年収300万円の方が初めて借り入れをする場合、過去の取引実績がないことを理由に高額の借り入れは認められない可能性があります。
借り入れと返済を繰り返して実績を積むことが大切。優良顧客だと判断されれば「融資限度額を上げませんか？」と連絡がくるようになります。
2.借入するのは合計3社まで
現在の借入件数も見逃せないポイントです。
他社からの借入社数が少ない方が、審査に通りやすいと言われています。
それでは、以下の例だとどちらが審査に通りやすいでしょうか？
| Aさん （20歳・女性） |
Bさん （45歳・女性） |
|
|---|---|---|
| 他社からの 借り入れ状況 |
|
|
答えはBさんのほうが審査に通る可能性が高いです。
借入額の合計はどちらも100万円と同じですが、ポイントは、Aさんが4社から借り入れをしている点です。金融機関側は、「なぜわざわざ4社から借入したのか」と考えます。
つまり、4社が限度額を低めに設定せざるを得ないような、信用できない人物なのではと判断するのです。
もしあなたが複数社からお金を借りているのであれば、新規での申し込みは控えたほうが賢明です。
3.申込時の希望借入額は30万円までにする
申込時の希望借入額をなるべく少額にすることも、審査に通過しやすくするためのコツです。希望借入額は10～30万円を目安に申し込むのがベストでしょう。
なぜなら、お金を貸す側も、返済される信用がある人にのみお金を貸すからです。収入に対し、現実的に返済できる金額で申し込む必要があります。
4.借入先を変更して審査に申し込む
最後のコツは、今まで申し込んだことがない貸金業者や銀行を利用するということ。
具体的には、銀行に断られたのなら消費者金融へ、消費者金融に断られたのなら銀行に申し込むのです。
なぜなら銀行と消費者金融とでは、参照する信用情報機関が一部異なる可能性が高いためです。
カードローン別に加盟している信用情報機関と保証会社をまとめてみたので参考にしてください。
| カードローン | 信用情報機関 | 保証会社 |
|---|---|---|
|
CIC・JICC・KSC | 楽天カード株式会社 |
|
CIC・JICC・KSC | 三菱UFJ銀行 | 
|
JICC・CIC | 株式会社オリエントコーポレーション |
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JICC・CIC | アコム |
|
JICC・CIC | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 |
|
CIC | アイフル |
また審査に落ちるのは嫌だ…借り入れ診断を利用する2つのメリット
かつて審査落ちした経験がある方には分かりますが、審査落ちも信用情報に傷がつくことになります。 コツを押さえても、まだ審査に不安が残っているなら安易に申し込むのは愚策です。
公式ホームページの借り入れシミュレーションを利用して確かめてみましょう。
審査前に借り入れシミュレーションをする事には2つの大きなメリットがあります！
審査前に借り入れ診断をする2つのメリット
- 審査結果の目安が最短1秒でわかる！
- 記録が残らないから、絶対申込ブラックにならない
「審査甘い」の宣伝なし！安心のカードローン2選
ここでは、審査結果と融資までの時間の早さと、借入診断の有無等を踏まえ、おすすめのカードローンを2つ選びました。
とにかくスピーディーなプロミス
なんといっても気になる審査結果が最短30分でわかるのでお急ぎの方はプロミスをおすすめします。
また、日頃忙しくつい返済日を忘れてしまいそうな人向けに返済日を知らせてくれるメールサービスや、深夜でも時間を気にせず返済ができるインターネット返済もあるので安心です。
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プロミス |
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安心便利なセントラル
セントラルは自社審査と呼ばれる独自の審査基準を設けているため、過去の履歴に加え、現在の返済能力も加味することがあります。
馴染みはないかもしれませんが、中堅消費者金融でありながらも、大手消費者金融並みのスペックを持ち合わせたおすすめのカードローンです。
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おすすめ度  |
セントラル |
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