共働き夫婦の住宅ローンの注意点/トラブル/二世代住宅/離婚について

共働き夫婦の住宅ローンの注意点

夫婦で頑張って働いて夢のマイホーム購入!

しかし不動産はよく注意しないとトラブルの元になる要素がたくさんあります。 共働き夫婦の注意点をまとめました。

1.夫婦の住宅ローン負担割合と名義の割合に気を付けよう!

2.親の持家を2世帯住宅にリフォームする場合の注意点

住宅ローンの負担割合と名義の割合に気を付けよう!

夫婦で住宅ローンを負担するときには、負担割合と名義の割合の差が出ないように気を付けましょう。

夫婦の住宅ローン 頭金にしたお金600万円が妻の実家から贈与 妻6:夫4の割合で払っていく 3000万円の物件 頭金600万円=2400万円のローン 最終的にそのまま住宅ローン支払っていくとすると、夫の支払額は1440万円、妻の支払額は960万円(頭金600万円は支払い済み)とほぼ同額と言ってよい金額になります。

しかし、不動産の登記上、住宅ローン負担の割合の妻6:夫4の持ち分で登記してあると不動産価格の1割分を夫に贈与したとみなされます。

夫への贈与とされてしまう場合、贈与税がかかる可能性が出てきます。

1年に110万円までしか贈与非課税枠はないのですが、1割分をローンの返済分として会計上年110万円以内0範囲でコツコツ何十年かけて贈与したと認めて貰えない場合があります。

頭金が600万円のため優遇利回りになっていたりするとそうした会計上の言い訳が通じないようです。

1割分と言っても、30年ローンなら30分割するので、 その金額が110万円の贈与税非課税枠に収まっていれば問題ありません

気を付けたいのは、現在の税制では最大3500万円(省エネ住宅の場合)の住宅取得時の贈与が直系親族から受けられるので、 頭金を負担するのが誰かという点も考慮に入れて持ち分はよく考えて決めましょう。

特に、相続(夫が死亡した場合)夫から家の6割分の資産価値を相続するのと5割分の資産価値を相続するのでは、1割金額が違ってきます。 相続税の基礎控除額が大幅に下がり3000万円になってしまいます。

家の他に預貯金や株などを合わせるとそれ以上の額になってしまうご家庭も多いかしれません。 たった1割でも、きっちり、家の持ち分は負担した額ずつにしておいた方が無難です。

親の持家を2世帯住宅にリフォームする場合の注意点

親の持家を建て替えて2世帯住宅にしたい場合は、 注意しなければならないのが、その家で生まれ育った他の兄弟の同意を得られるかどうかです。

他の兄弟にも親から相続権があるので偶々地価の高いところに家がある場合、 兄弟が自分の持ち分に将来なるかもしれないのだから、相続権の行使をしようとするかもしれません。

しかし、これは変な話でまだ親御さんが亡くなっていないなら、親が自分の財産をどう利用しようと親の自由なのです。 もめそうになったらすぐに弁護士に相談してみましょう。

また、2世帯住宅にするときにもめなかったとしても、土地は親の名義で建物は夫婦の名義といった形態の2世帯住宅が多いですが、 親が亡くなった時には土地が最も大きな資産だったということは都市圏ではありがちなケースになります。

その時はそれこそ、争うことになりかねません。 土地だけで5000万円もすると兄弟が2人で2500万円ずつ分けるといってもそれだけのお金を用立てるのが難しそうなら、 土地にも働いてもらって2世帯住宅にせずに小規模マンションにして相続対策のために借金をこしらえるという方法もあります。

ただし、こうした方法は賃料が入るあてがあるような立地の土地でないと借金の利息に押しつぶされることになりかねないので、熟慮が必要です。

一番困るのが実は住宅ローンが残っていながら離婚するとき

縁起でもない話ですが、離婚するときに共働きの二人がそれぞれ住宅ローンを負担していると別れたくても、残ったローンをどう支払っていくかが大問題になります。 共働きで夫婦別のペアローンを組んでいる状況で離婚するというのはややこしいことになります。

シンプルなのは不動産を売却してしまい、その額の受け取りを均等にわけることです。

中にはローンが返せないから別れたくても別れられない状態の夫婦も実在します。

一番いいのは夫婦円満で、二人で力を合わせていくのが借金返済のためだけでなく、 蓄財にも効果があるので、ぜひお互いを思いやる気持ちは大切にしましょう。

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