更新日:2020-03-23

学生がお金を借りる方法は?親へのバレにくさや将来への影響を解説

「旅行や飲み会の予定があるのにお金がなくて参加できない…」

「学生のうちに消費者金融からお金を借りるのってヤバイかな…」

学生のうちは、友達との付き合いだけでなく、学費、教科書代、資格取得のために必要な費用など、まとまったお金が必要になるイベントが多くあります。特に、1人暮らしをしている学生であれば、アルバイト代だけでは生活費が足りなくなることは頻繁にあるでしょう。

この記事では、今すぐまとまった金額の支払いが必要、今月だけピンチなのでお金を借りたいという学生に向けて、学生がお金を借りる方法について解説します。

また、学生がお金を借りる各手段のメリット・デメリットも解説しているので、自分の状況に合わせて適切な手段を選択してください。

今すぐお金が必要な学生には消費者金融のカードローン

  • 学生がお金を借りる方法は5つある
  • 消費者金融のカードローンなら親にバレにくく即日借りられる可能性がある
  • 18歳、19歳の場合には消費者金融のカードローンは申し込めない
  • 就職活動時に個人信用情報が参照されることはない

※新型コロナウイルス感染拡大防止に伴い、掲載カードローン各社の営業時間等が変更になっている場合があります。詳細は各社公式サイトをご確認ください

Web申込も可能なカードローン

アコム

アコムバナー
  • 顧客の55.2%が20代
  • 最短即日の融資が可能
  • バイト先への電話確認は会社名ではなく個人名でくるので周囲にバレる可能性が低い

プロミス

プロミスバナー
  • 郵送物なし!カードレスでも借りられるので親バレしにくい
  • Webなら最短1時間融資も可能
  • はじめての利用なら最大30日間金利ゼロ円(※メールアドレスの登録とWeb明細利用の登録が必要)

学生でもお金を借りることができるのか?

お金を借りると言えば、消費者金融、キャッシング、カードローン、などの言葉を聞いたことがあると思います。どれも、学生が手を出してはいけないのでは?というイメージがあるのではないでしょうか。

お金を借りる学生によくある理由、お金を借りる方法にはどんなものがあるのか、どんな基準でお金を借りる手段を選ぶと良いのかを見ていきましょう。

学生にお金が必要な理由の例

  • 1人暮らしのため家賃や光熱費の支払いができなくなった
  • 授業料を自分で支払っている
  • アルバイトの収入だけでは生活費が足りない
  • 資格取得のために必要な費用や受験料が支払えない
  • 大学の教材代が高くて支払えない
  • キャンパスが遠いため引っ越し費用が必要
  • 卒業旅行で友達と海外に行く約束をしている
  • サークルの合宿に参加するのに数万円かかる
  • 自動車学校に通うのに30万円程度かかる

上記のように、学生ならではのイベントや将来に向けた準備には、まとまったお金が必要になるのが特徴です。このような理由で学生がお金を借りるには、どのような方法があるのでしょうか?

学生がお金を借りる5つの方法

学生がお金を借りる方法には、以下の5つの方法があります。

  1. カードローンでお金を借りる
  2. 学生ローンでお金を借りる
  3. クレジットカードのキャッシング機能を利用する
  4. 奨学金制度を利用する
  5. 親や身内にお金を借りる

これらの5つの手段についてメリット、デメリットを説明していきます。学生であればどのようなことを判断基準にして手段を選択するのが良いのでしょうか?

学生がお金を借りる方法を選ぶ時の判断基準

学生がお金を借りる際に押さえておきたいポイントは以下の4つです。

  1. 親や家族にバレてもいいかどうか
  2. 必要なタイミングですぐに借りることができるか
  3. 金利は高すぎないか
  4. 用途は決まっているか

お金が必要な理由によっては、親には頼めない、お金を貸してほしいなんて絶対に言えない、などの事情があるでしょう。用途が不明瞭な場合にはお金を借りにくい場合もあります。

また、支払い相手を待たせている場合や、家賃や光熱費などのように支払い期限の決まっているようなことが理由の場合には、今すぐにお金が必要という場合がほとんどです。

その他にも、学生でも返済できる金利設定になっているかも重要です。

学生がお金を借りる各手段のメリット・デメリットを比較

先ほど説明した、「学生がお金を借りる際に押さえておきたい4つのポイント」を基準にしながら、お金を借りる5つの方法についてメリット、デメリットを見ていきましょう。

方法(1)カードローンでお金を借りる

カードローンとは
消費者金融や銀行が提供している借入専用のサービスのこと

カードローンでお金を借りるのに向いているのは…

今すぐにお金が必要で親にバレたくない20歳以上の学生

メリット デメリット
バレにくさ
  • 無担保、保証人不要
  • 郵送物なし
  • Webで完結できる
  • コンビニATMでも借入・返済可能
-
融資までの時間 最短即日融資可能 -
金利 クレジットカードのキャッシングと比較して低い場合がある 奨学金であれば無利子、低金利で借りられることと比較すると高い。
用途 原則用途自由で借りられる -
その他 すぐに返済できる場合には、利息0円の期間を設けているカードローンもある 未成年は申込できない

カードローンでお金を借りる最大のメリットは、周囲にバレにくく、今すぐにお金を借りられる可能性があることです。

金利は必ず発生してしまいますが、クレジットカードでキャッシング枠を利用するよりは低金利の場合があり、初めて借りる人なら最大30日間利息0円としているカードローンもあります。無理のない返済計画を立てることができる人であれば検討してみると良いでしょう。

方法(2)学生ローンでお金を借りる

学生ローンとは
学生向けのローン(消費者金融)のこと

学生ローンでお金を借りるのに向いているのは…

親や家族に借りることができない18歳~20歳未満の学生

メリット デメリット
バレにくさ 無担保、保証人不要の場合もある
  • 書類や申込確認の電話で親に見つかる可能性あり
  • 専用ATMや窓口での借入、返済が必要
融資までの時間 最短即日融資可能 カードローンの融資までの時間には劣る
金利 年:17.0%
※カレッヂ
奨学金であれば無利子、低金利で借りられることと比較すると高い。
用途 - 使用目的を証明しなければならない場合がある
その他 未成年でも申し込みできる 借入や返済の手段が少なく不便

学生ローンでお金を借りる場合は、未成年でも申し込める可能性があることが唯一のメリットです。
※高校生は申込不可
※未成年でも申し込めるかは金融機関による

逆に、バレにくさや使用用途の証明などでデメリットが目立ち、未成年でない限りは、学生ローンを利用するメリットはあまりないと言えます。

さらに、学生だからと言って金利が低いわけでもありません。

お金を借りたいけど、18歳、19歳なのでカードローンに申し込めない、親や家族に頼ることもできないという人であれば検討してみましょう。

学生ローンを検討する場合には以下の記事も参考にしてみてください。

あわせて読みたい

学生ローンはデメリットあり!親バレしにくい消費者金融と徹底比較

お金を借りる方法

詳細を見る>

方法(3)クレジットカードのキャッシング機能を利用する

クレジットカードのキャッシングとは
クレジットカードの付帯サービスで、お金を借りる機能のこと。

クレジットカードのキャッシング利用に向いているのは…

キャッシング枠の付いたクレジットカードを既に持っていて、 すぐに返済できる目途が立っている ために多少金利が高くても問題ない人。

メリット デメリット
バレにくさ 既にキャッシング枠が付いている場合には新たな審査なし クレジットカードの明細書が送付される場合にはバレる可能性あり
融資までの時間 最短即日融資可能 キャッシング枠がない場合には即日融資不可
金利 - カードローンより高金利の場合がある
用途 原則用途自由で借りられる -
その他 - -

クレジットカードのキャッシング機能を使ってお金を借りることのメリットは、新たな手続きなしでお金を借りられることです。(※手持ちのクレジットカードにキャッシング枠がある場合)

しかし、カードローンが、お金を借りることに特化したサービスであるのに対し、クレジットカードのキャッシングは、クレジットカードの付帯サービスです。そのため、比較的、金利が高く設定されているのが特徴です。

少額の借り入れで、すぐに返済できる目途が立っている場合のみ利用を検討しましょう。

クレジットカードでお金を借りる方法の詳細は以下の記事を参考にしてみてください。

あわせて読みたい

クレジットカードのキャッシング枠でお金を借りるメリットデメリット

クレジットカードでお金を借りるとは?キャッシング枠を利用するメリット・デメリット

お金を借りる方法

詳細を見る>

方法(4)奨学金制度を利用する

奨学金制度とは
学生の教育機会を保障するためにお金を貸したり給付したりする制度のこと

奨学金制度でお金を借りるのに向いているのは…

学業のためにお金が必要で、進学前に制度を利用するための十分な準備期間がある人。親と一緒に申込を進められる人。

メリット デメリット
バレにくさ - 保証人が必要
融資までの時間 - 準備や審査に時間がかかる
金利 低金利、無利子、給付型の奨学金もある -
用途 - 使用目的が学業に限られる
その他 返済を開始するのは就職後からでも良い
  • 審査時に学校での成績が見られる
  • 親の収入証明や、経済状況が審査の対象になる

奨学金制度を利用する最大のメリットは、金利が低いことです。

ただし、無利子、給付型の奨学金の場合には学業の成績や家庭の経済状況が特に厳しく審査されるため、利用できるのは一部の学生に限ります。

奨学金制度は、学生本人がお金が足りない状況になってから準備をするようなものではなく、進学に際して家族と入念に相談して申し込みを進める制度です。

方法(5)親や身内にお金を借りる

「今すぐお金を借りる」:友人や親

お金を借りられる可能性のある身内の例

両親、祖父母、親戚、収入のある兄弟等

親や身内にお金を借りるのに向いているのは…

貸してくれる人の経済状況に余裕がある場合に、お金を借りる理由が明確で、親や身内に正直に説明ができる人。

身内にお金を借りる場合、すぐに貸してもらえるか、返済の場合の金利はどうするかなどはすべて交渉次第です。

大事なのは、お金を借りる理由に納得してもらえるかどうか、相手が不快な思いをしないかどうかです。

ただし、何度も追加でお金を借りていたり、返済されなかったり、贅沢をしている様子が見受けられるなどの場合には、親しい間柄でもトラブルに発展します

信頼関係を壊したくないという人は、近い関係の人からお金を借りるのは最終手段と考えるのが良いでしょう。

学生には消費者金融のカードローンを検討してほしい理由

カードローン選びに悩む人

ここまでの解説で今すぐにお金が必要で周囲にバレたくない学生にはカードローンが向いていることを理解していただけた思います。

カードローンにはさらに、大きく分けて2つの種類(銀行のカードローンと消費者金融のカードローン)があり、ここからは「消費者金融のカードローン」を学生に検討してほしい理由を解説していきます。

消費者金融のカードローンは学生にとってメリットが多い

消費者金融のカードローンでお金を借りると、銀行のカードローンに比べて以下のようなメリットがあります。

  • 条件によっては最短即日融資してくれるところがある
  • Webなら24時間申込できる
  • 土日祝日でも融資を受けられる
    ※土日祝日の融資には条件があります。

消費者金融のカードローンと銀行のカードローンの違い

いくらメリットを説明されても、消費者金融か銀行かと言われたら、以下のようなことをイメージする人も多いでしょう。

「消費者金融って怖い人から取り立てが来るイメージがある…」

「銀行から借りる方が安心な気がする…」

消費者金融と銀行のカードローンの違い、消費者金融だからと言って不安に思う必要がない理由を説明していきます。

消費者金融のカードローン 銀行のカードローン
融資までの時間
  • 最短30分から融資可能なところもある
  • 土日祝日の融資に対応しているところもある
  • 借入までに数日~1週間かかる場合がある
  • 土日祝日の融資に対応していない場合がある
バレにくさ
  • 在籍確認時に会社名を名乗ることはない
  • 保証人不要
金利の例 年4.5%~17.8%
※プロミスの場合
年1.8%~14.6%
※三菱UFJ銀行カードローンの場合

消費者金融のカードローンも、銀行のカードローンも、申し込み条件や周囲へのバレにくさという点では同じで、「消費者金融だから何となく怖い」と過度な心配をすることは不要です。

また、その利便性の高さから、消費者金融の方が親や周囲にバレにくいと言えます。

銀行のカードローンは比較的金利が安く設定されているのが特徴ですが、その分審査は慎重に行われ、融資までに時間がかかります。

即日お金を借りられてバレにくい消費者金融のカードローン

ここからは、初めてお金を借りる学生にぜひ検討してほしい消費者金融のカードローンを2つ紹介します。

24時間借入・返済可能なアコムで自分の都合に合わせよう

  • 最短30分で審査回答で最短即日融資もOK
  • 借入・返済方法が多様
  • ネットやATMから24時間借入、返済可能
  • eメールサービスがあり、返済し忘れを防げる
  • 一時的に最小返済金額での返済も可能

アコムは借入・返済方法が多様であり、返済期日は以下の3つの方法で選ぶことができます。

アコムの返済期日

  • 35日ごとの返済
  • 初回は借入日の翌日から、2回目以降は返済した翌日から35日ごとに振り込む
  • メリット:毎月決まった日に返済できなくても5日間の猶予があるので、自分のペースで返済可能
  • デメリット:返済日を忘れやすい
  • 毎月指定日
  • 希望した指定日までにATMなどから振り込む
  • メリット:返済日を忘れにくい
  • デメリット:ATMの利用手数料がかかる
  • 口座振替(自動引き落とし)
  • 毎月6日に口座から引き落とされる
  • メリット:振込をする手間がかからない
  • デメリット:通帳の履歴に残る

また、返済し忘れそうになっても、返済日の3日前と当日の2回リマインドメールが送信されます。

もし万が一返済期日を過ぎてしまったとしても、返済期日経過後にも「うっかり忘れ」のメールが届くので、返済忘れを防げます。

また、契約内容によって異なりますが、返済期日が自分の都合で選べるものもあるので、バイトの給料日に合わせて返済が可能です。

さらに、ネットやATMから24時間借入、返済が可能なので、部活やバイトで忙しい学生にも向いているでしょう。

Web申込も可能なカードローン

アコム

アコムバナー
  • 顧客の55.2%が20代
  • 最短即日の融資が可能
  • バイト先への電話確認は会社名ではなく個人名でくるので周囲にバレる可能性が低い

1,000円単位で無駄なく借入!最短1時間融資も可能なプロミス

  • Webなら最短1時間融資も可能!
  • 1,000円単位で借り入れが可能
  • 郵送物なしのカードレスでも借りられるので、親にバレにくい
  • Web完結もできるから忙しくても自宅でできる

プロミスは、簡単3ステップで、借り入れが完了します。

  1. インターネットなら24時間365日いつでも申し込み可能
  2. 最短30分審査回答
  3. 最短10秒借り入れ

プロミスはWebなら以上の3ステップで、最短1時間融資も可能です。

今週飲み会があるけどお金がない…
旅費を早く払わなければ

など、すぐにお金が必要な人は24時間いつでも申込が可能です。

また、プロミスでの借り入れでは、1,000円単位での借入が可能です。

万単位での借入しかできないと余裕をもって借りてしまうため、自分のお金が増えたような錯覚に陥りやすいです。
その結果、

  • 余分な買い物をしてしまう
  • 外食をしてしまう

など、ついつい使いすぎてしまう人も少なくないでしょう。

これにより、また新たに借り入れ、どんどん借金を増やしてしまうケースも少なくありません。

プロミスは、余分な借り入れをせずに1,000円単位で借りられるので、自分の必要な額だけ借りることが出来ます。

しかし注意しておきたいことは、ATMの機種によっては1,000円単位での取り扱いが出来ないものもあるということです。

1,000円単位の取り扱いOKなATMを事前に調べておきましょう。

さらにプロミスは、郵送物なしでカードレスでも借りられます。インターネットの環境さえあれば、いつでもどこでも便利で、家にいる家族に書類を見られてバレる可能性は低いと言えるでしょう。

ただし、それにはWebで申し込み、口フリ(口座振替)による返済を選択しなければなりません。

今すぐお金が必要な人や親にバレたくない人はプロミスを検討してみましょう。

Web申込も可能なカードローン

プロミス

プロミスバナー
  • 郵送物なし!カードレスでも借りられるので親バレしにくい
  • Webなら最短1時間融資も可能
  • はじめての利用なら最大30日間金利ゼロ円(※メールアドレスの登録とWeb明細利用の登録が必要)

消費者金融のカードローンの申込手順

ここからは、実際に消費者金融のカードローンに申し込んでからお金を借りるまでの流れを説明していきます。

申込の手順

お金を借りるまでの4ステップ
STEP やること 詳細
STEP1 申し込む スマホやアプリ、パソコン、窓口で申込が可能。
STEP2 審査結果を待つ 最短30分で仮審査の結果がメールで届く。その後勤務先への在籍確認などがある。
STEP3 Webまたは店舗で契約 本契約に進み、お金を借りるのに必要なカードを受け取る。
STEP4 お金を借りる 専用ATM、コンビニATM、インターネットなどからお金を借りる。

STEP2の段階で、アルバイト先などに在籍確認の電話がかかってくることがあります。在籍確認は、カードローンの審査において「本当に返済能力がある人かどうか」を確認するために原則必ず行われるものです。

「アルバイト先にカードローン会社から電話がかかってきたら周りの人にバレるのでは?」

在籍確認では、会社名ではなく担当者の個人名で電話をかけてくるため、カードローンの在籍確認であることがバレてしまう可能性は低いです。

【連絡例】

オペレーター 審査担当者(池田)

池田と申しますが、○○さん(申込者名)はいらっしゃいますか?

これなら、お金を借りる審査の電話だとはわからないので安心ですね。

在籍確認についての詳細は以下の記事でも説明しています。

あわせて読みたい

在籍確認が嫌だ

在籍確認なしでお金を借りる方法は?電話連絡なしのカードローン比較

審査

詳細を見る>

申込に必要な書類

必要書類は「本人確認書類」と「収入証明証」

申込後、一般的に本人確認書類をアプリやメールで送付します。 学生の場合でも、学生証の提出は必要ありません

【一般的な必要書類】

  • 本人確認書類
  • 健康保険証/運転免許証/パスポート/住民票のいずれか
  • ※学生証は不要
  • 収入証明書
  • 源泉徴収票/確定申告書/給与明細書等のいずれか

金融機関からお金を借りる際、50万円を超える借入の場合は収入証明書の提出が必要なところがほとんどです。

収入証明書が必要となる場合

カードローン名 収入証明書が必要となる借入希望額
アコム 50万円を超える場合
プロミス 50万円を超える場合
三菱UFJ銀行カードローン 50万円を超える場合

【Q&A】就職や親、家族などへの影響

「学生でもお金を借りられることは分かったけど、借金したら将来や周囲へ悪影響があるんじゃないの…?」

お金を借りたい学生のよくある疑問について解説します。

就職のタイミングで不利になることはない?

金融機関でお金を借りたり、クレジットカードを利用すると信用情報機関に記録されます。

この信用情報機関で個人情報を照会できるのは金融機関のみなので、企業の人事担当者が調べたりすることはできません。用情報機関に記録されている情報は、「個人情報の保護に関する法律」で厳格に保護されています。 調べるには本人の同意が必要で、正当な理由なく信用情報を調べる行為は違法です。金融機関への就職の場合でも、借金に関する情報が許可なく調べられる確率はないといっていいでしょう。

同じ理由で、兄弟の就職活動において、家族の信用情報が参照されてしまうということもありません。

将来、車や住宅のローンなどを組めなくなるって本当?

将来、車や住宅のローンを申し込む際には、その時に抱えている借金の金額を申告する必要があります。借金があるからローンを組めないということはありませんが、ローン申込時に借金の返済が残っていたり、返済が滞っている場合には審査に通りにくくなる可能性もあります

カードローンなら本当に親や学校にバレないの?

カードローンの特性として、本人以外に電話連絡をすることはありません。先ほど説明したように、在籍確認の電話はアルバイト先にかかってくることがありますが、その際には担当者の個人名で電話がかかってくるのでバレる可能性は低いでしょう。

自宅への郵送物が届かないカードローンもあるので、絶対にバレたくないという人は参考にしてみてください。

カードローン別郵送物の有無比較

郵送物が発生しない借入方法 郵送物が発生する借入方法
アコム 「ATMで借入する」を選択
した場合
「指定口座への振込」
を選択した場合
アイフル 「ATMで借入する」を選択
した場合
「指定口座への振込」
を選択した場合
プロミス 無人契約機での
契約でも即日融資も可能で郵送物なし
カード発行希望の場合、
自動契約機もしくは店頭で受け取れない場合
SMBCモビット 三井住友銀行か
三菱UFJ銀行の口座が必要
←左記をクリアすれば
郵送物なし

この記事のまとめ

このように、学生がお金を借りたい場合には、様々な観点でメリットデメリットを比較することが重要です。

学生でも急を要する事情があり、家族に相談できない場合には、消費者金融のカードローンを選択することでメリットを得られる可能性があります。お金を借りる際には各社のホームページで申し込みに必要なことをよく確認して申し込みを進めていきましょう。

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