「ソーシャルレンディング」でお金を借りる方法

「ソーシャルレンディング」でお金を借りる方法

皆さんは「ソーシャルレンディング」という言葉をご存知でしょうか?

これまで、お金を借りるためには銀行や消費者金融を利用するのが一般的だったと思いますが、「ソーシャルレンディング」は近年登場した“ネット上のみで行う”新世代の貸借方法です。

この「ソーシャルレンディング」においては、借り手側を『ボロワー』、貸し手側を『レンダー』と呼び、ボロワーがネットの専用サイトでレンダーを募集し、レンダーは条件に合ったボロワーに貸し付けを行うというシステムです。

日本でこのサービスが始まったのは2008年とまだ日が浅いのですが、欧米では2002年より開始され、今では定番の金融サービスとして定着しています。

特に2005年以降の飛躍的な利用拡大は顕著で、2005年には1億1,800万ドルだった総融資額が、2006年には倍以上の2億6,900万ドルに、2007年にはそれ以上の6億4,700万ドルに増幅。

今では欧米のみならず、日本や中国などのアジア諸国でも同じように飛躍的な成長を遂げています。

「ソーシャルレンディング」のサービスは様々ありますが、融資希望者がインターネット上で貸付希望者を募って契約するという形が基本となっています。

つまり貸付希望者とは投資家のことを指し、融資希望者が提示した金利によって利息で利益を得ているというわけですね。

「ソーシャルレンディング」のサービス内容とは?

もっと分かりやすく例えるなら、現在多くの人によって利用されているネットショッピングの販売商品を、お金に変えて考えてみてください。

「Yahoo!ショッピング」や「楽天市場」を例にすると、まずこれらのネット会社が商品を販売する小売業者の出店を募ってサイト上に掲載。消費者はこの中から自分の条件に合った商品を見つけ、出店元の小売業者から商品を購入しますよね。

これを「ソーシャルレンディング」に置き換えると、「Yahoo!ショッピング」や「楽天市場」に当たる仲介サービス会社が、お金を借りたい『ボロワー』を募り、良い条件でお金を貸したい『レンダー』はこの中から貸し付ける先を見つけるというわけです。

このサービスには「マーケット型」と「オークション型」があり、それぞれ特色が異なるので利用時には注意が必要ですよ。

■マーケット型

「マーケット型」の流れは以下の通りです。

  1. 融資希望者が仲介サービス会社へ申し込み
  2. 融資希望者の個人情報と信用情報をもとに審査
  3. 審査内容によって格付けを行い、貸し付けを公募する
  4. 貸付希望者がその格付けをもとにリスク度と金利を吟味し、融資希望者へ融資の条件を提示
  5. 仲介サービス会社が、融資希望者の希望条件に合った貸付希望者をマッチング

お互いの条件が合った貸付希望者と融資希望者が出会える場を、仲介サービス会社が提供するという仕組みです。まるで結婚相談所のようですね。

融資希望者は仲介サービス会社によって格付けされているので、このランクが高いほど安全性の高さが保証されるため、融資希望者は低金利での借り入れが可能です。

この方式が「マーケット型」と呼ばれているのは、格付けに裏付けされたリスク判断によって金利条件がタイムリーに変動するので、その動きが株式相場に似ているからだそうですよ。

■オークション型

「オークション型」の流れは以下の通りです。

  1. 融資希望者が、仲介サービス会社のサイト上で借り入れの目的・自己の信用度をアピール
  2. 貸付希望者はそれらの判断材料から融資先を決定
  3. 貸し付けにおける金利条件を提示
  4. 金利が低い順から貸し付けの権利を獲得

このように「オークション形式」であるため、金利が実際の金融市場のものに影響されることはありません

つまり、融資希望者は低金利での借り入れができ、また貸付希望者も希望の金利条件で利息を得ることができるというわけですね。

現在日本で利用できるのは、「マーケット型」なら『AQUSH(アクシュ)』と『SBIソーシャルレンディング』、「オークション型」なら『maneo(マネオ)』が代表的な仲介サービス会社です。

サービス内容の詳細は各社異なるので、興味がある方は利用する前に確認してみてくださいね。

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