「ソーシャルレンディング」でお金を借りる方法

「ソーシャルレンディング」でお金を借りる方法

皆さんは「ソーシャルレンディング」という言葉をご存知でしょうか?

これまで、お金を借りるためには銀行や消費者金融を利用するのが一般的だったと思いますが、「ソーシャルレンディング」は近年登場したネット上のみで行う新世代の貸借方法です。

この「ソーシャルレンディング」においては、借り手側を「ボロワー」、貸し手側を「レンダー」と呼び、ボロワーがネットの専用サイトでレンダーを募集し、レンダーは条件に合ったボロワーに貸し付けを行うというシステムです。

日本でこのサービスが始まったのは2008年ですが、欧米では2002年より開始され、今では定番の金融サービスとして定着しています。

特に2005年以降に利用が拡大し、2005年には1億1,800万ドルだった総融資額が、2006年には倍以上の2億6,900万ドルに、2007年には6億4,700万ドルに達しています。

今では欧米のみならず、日本や中国などのアジア諸国でも飛躍的な成長を遂げています。

「ソーシャルレンディング」のサービスは様々ですが、ボロワーがインターネット上でベンダーを募って契約するという形が基本となっています。

つまりベンダーとは投資家のことを指し、ボロワーが提示した金利によって利息で利益を得ているというわけですね。

「ソーシャルレンディング」のサービス内容とは?

もっと分かりやすく例えるなら、現在多くの人によって利用されているネットショッピングの販売商品を、お金に変えて考えてみてください。

「Yahoo!ショッピング」や「楽天市場」を例にすると、まずこれらのネット会社が商品を販売する小売業者の出店を募ってサイト上に掲載します。消費者はこの中から自分の条件に合った商品を見つけ、出店元の小売業者から商品を購入しますよね。

これを「ソーシャルレンディング」に置き換えると、「Yahoo!ショッピング」や「楽天市場」に当たる仲介サービス会社が、お金を借りたい「ボロワー」を募り、良い条件でお金を貸したい「レンダー」はこの中から貸し付ける先を見つけるというわけです。

このサービスには「マーケット型」と「オークション型」があり、それぞれ特色が異なるので利用時には注意が必要ですよ。

■マーケット型

「マーケット型」の流れは以下の通りです。

  1. ボロワーが仲介サービス会社へ申し込み
  2. ボロワーの個人情報と信用情報をもとに審査
  3. 審査内容によって格付けを行い、貸し付けを公募する
  4. レンダーがその格付けをもとにリスク度と金利を吟味し、ボロワーへ融資の条件を提示
  5. 仲介サービス会社が、ボロワーの希望条件に合ったレンダーをマッチング

お互いの条件が合ったレンダーとボロワーが出会える場を、仲介サービス会社が提供するという仕組みです。まるで結婚相談所のようですね。

ボロワーは仲介サービス会社によって格付けされているので、このランクが高いほど安全性の高さが保証されます。そのためボロワーは低金利での借り入れが可能です。

この方式が「マーケット型」と呼ばれているのは、格付けに裏付けされたリスク判断によって金利条件がタイムリーに変動するので、その動きが株式相場に似ているからです。

■オークション型

「オークション型」の流れは以下の通りです。

  1. ボロワーが、仲介サービス会社のサイト上で借り入れの目的・自己の信用度をアピール
  2. レンダーはそれらの判断材料から融資先を決定
  3. 貸し付けにおける金利条件を提示
  4. 金利が低い順から貸し付けの権利を獲得

このように「オークション形式」であるため、金利が実際の金融市場のものに影響されることはありません

つまり、ボロワーは低金利での借り入れができ、またレンダーも希望の金利条件で利息を得ることができるというわけですね。

現在日本で利用できるものとして、「マーケット型」なら『AQUSH(アクシュ)マーケット』があります。「オークション型」は以前『maneo(マネオ)』というサービスがありましたが、現在日本国内で取り扱っているサービスはありません。

サービス内容の詳細は各社異なるので、興味がある方は利用する前に確認してみてくださいね。

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