キャッシングの審査に落ちた…いつでも借入れが出来る3つの環境作り

「クレジットカードのキャッシング審査に申し込んだけど審査落ち…」
「消費者金融だけには借りたくないんだよな…」

キャッシングの審査に落ちた理由は過去の利用履歴や収入、借り入れ残高など様々です。

ここでは、キャッシングの審査に落ちた原因といつでも借り入れが出来る環境を手に入れる方法を紹介します。

いつでも手軽にお金を借りられる環境を作る最適な方法

  • クレジットカードの他にお金を借りる専用のカードを作る
  • 大手で安心できる会社に絞って申し込む
  • 利用限度額の上限は一番低い金額に設定する

クレジットカードのキャッシングの他にお金を引き出すことができるサービスとしておすすめするのが”カードローン”です。

カードローンと聞くと消費者金融のイメージが強いかもしれませんが、当サイトがおすすめするのは”楽天銀行スーパーローンです。

大手の会社で安心出来ることと、消費者金融ではなくネット銀行のサービスなので借り入れできる環境を手に入れたい人に最適です。

楽天銀行スーパーローン

  • 1万円から融資OK!"今の自分の口座"に振込できます
  • ネット銀行ならではの金利
  • 楽天カードを持っている方は特に手続き簡単

ここからはキャッシングの審査になぜ落ちたのか、クレジットカードのキャッシング審査に申し込んで審査否決になる理由を紹介します。

キャッシングやカードローンの審査に落ちてしまう「4つ」の理由

キャッシングやカードローンに申し込んだが審査に落ちてしまったとき、その理由が分からない人も多いはず。

しかし、消費者金融や銀行のほとんどが審査基準を明らかにしていないので、問い合わせをしても納得のいく回答はもらえません。

実は、キャッシングやカードローンの審査に落ちる人には、共通点があるのです。

ここでは、審査に落ちる人に共通した理由を4つ紹介します。

《審査に落ちる4つの理由》

  1. 年収の3分の1以上の借入希望額で申し込んだ
  2. すでに3社以上の金融機関から借入がある
  3. 携帯料金やクレジットカードの支払いを滞納している
  4. 1ヵ月に2社以上のクレジットカードやキャッシングに申込

審査に落ちた人で、このなかの1つでも当てはまるなら、それが原因である可能性は高いです。

1.年収の3分の1以上の借入希望額で申し込んだ

アコムやプロミスなどのカードローンは法律で申込者の年収の3分の1までしか顧客にお金を貸せません。この法律を「総量規制」といいます。

つまり、年収300万円の人は消費者金融から総額100万円までしか借りられないのです。

そのため、自分の年収の3分の1以上の金額を申込時に記入していたら、総量規制の範囲外になり審査に落ちた可能性が高いです。

総量規制で定められている貸金業者とは消費者金融、クレジットカード会社、信販会社になります。消費者金融で高額の申込をして審査に落ちたなら自分の年収を見て借入額を見直しましょう。

2.既に3社以上の金融機関から借入がある

金融機関は審査のとき、申込者が借りている金額と借りている貸金業者の数をチェックします。

多数の貸金業者から借入をしていると、少額を借りる収入しかない、多重債務者で返済に苦しんでいる、貸したお金を回収できない恐れがあるなどと推測できるためです。

この点、明確に何社からとは言えないものの、3社以上から借りていると審査に通るのは難しくなるでしょう

3.携帯料金やクレジットカードの支払いを滞納している

携帯料金やクレジットカードの支払い、あるいは他社での借入を滞納していると、信用情報(※契約内容や返済状況など、客観的な取引の事実)に傷がつき、審査に通りにくくなります。

《滞納すると信用情報に傷がつくもの》
  • 携帯電話の機種代分割料金
  • クレジットカードの支払い
  • 住宅ローン

携帯料金などを2~3ヶ月以上滞納した、債務整理をしたなどの場合、金融事故として、信用情報機関という金融機関が審査時に情報を提供してもらうところに登録されます。

こういった信用情報は各金融機関に共有されるので、滞納したという情報は、ほかの消費者金融や銀行などにも知られてしまいます。

携帯料金の滞納をしたという情報が信用情報機関に伝わる理由は、携帯料金に端末の分割支払い代が合算されているからです。

つまり、端末の分割費用はローンを組んでいるのと同じなので、携帯料金の滞納はローンの滞納と同じ扱いになるのです。

また、他社での借入やクレジットカードの支払いを延滞している人も、同じ理由で審査に通りにくくなります。

信用情報機関 概要
CIC(株式会社シーアイシー) クレジットカード会社と信販会社が主な会員
JICC(株式会社日本信用情報機構) 消費者金融と信販会社が主な会員
全銀協(全国銀行個人信用情報センター) 銀行と銀行系カード会社などが主な会員

例えば、CICに加盟している金融機関であれば、審査時に個人の信用情報をCICに問い合わせるわけです。

そのため、消費者金融のキャッシングの審査に落ちた場合でも、加盟している信用情報機関が違う銀行のカードローンの審査には通る可能性があるのです。

4.1ヵ月に複数のキャッシングやカードローンに申し込んだ

1ヶ月などの短期間にキャッシングやカードローンへの申込件数が多いと、いわゆる「申込ブラック」と判断され、審査に落ちてしまう可能性があります。

これは、先述のように、信用情報機関に申込に関する情報が登録され、それが金融機関の間で共有されるためです。

短期間でたくさんのところに申し込んでいる人は、「どのキャッシングやカードローンでもすぐ落とされている=返済能力がないのかもしれない」と思われ、信用がないと判断されるためです。

お金を貸す側にとっては、「貸したお金が返ってこないこと」が一番怖いのです。

そのため、他社での審査状況などは必ずチェックし、本人の返済能力を推測して、危ない人は審査に通さないようにするのが普通です。

主婦や学生、派遣社員はキャッシングの審査に落ちる?各社の申込条件とは?

クレジットカードのキャッシングやカードローンの申込では、必ず職業や年収といった情報を入力します。

しかし、主婦や学生、派遣社員という人は、どうしても正社員に比べて年収が少なく、「審査に落ちるのではないか?」と不安になるはず。

それでは、主婦や学生、派遣社員の人は、審査に落ちてしまうのでしょうか。

キャッシングの申込では、必ず職業や年収の情報を入力します。

しかし、主婦や学生、派遣社員はどうしても社会人の正社員に比べて年収が少なく、審査に落ちるのではないか?と不安になりますよね。

では主婦や学生や派遣社員というだけで審査に落ちてしまうのでしょうか?

安定した収入があれば主婦や学生、派遣社員でも大丈夫

主婦や学生、派遣社員はキャッシングやカードローンの審査に落ちるかというと、そんなことはありません。

消費者金融や銀行では、審査のときに「本当にこの人にお金を貸して、ちゃんと返してもらえるのか」ということを見ています。

つまり、ある程度の額の収入が安定してもらえている人でないと、お金を貸してくれないのです。

高額でも給料が入る頻度が不安定である、勤続年数が短すぎる、少額しか収入がないといった人は、返済能力がないとみなされ、審査で落とされてしまいます。

そのため、主婦や学生、派遣社員でも、本人に安定した収入があれば審査に通ると言えます。

消費者金融や銀行では、申込条件として「安定した収入がある」というのを定めているところが多いです。

なお、専業主婦やアルバイトをしていない学生などは、そもそも申込条件を満たさないため、審査で落とされてしまいます。

キャッシングやカードローンごとの申込条件をチェック

ここでは、キャッシングやカードローンごとに申込条件がどのようになっているかを紹介します。

楽天カード
20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方
楽天銀行のカードローン

【1】満年齢20歳以上62歳以下の方 (※1)

【2】日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)

【3】お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方

【4】楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる方 (※2)

※1 但し、パート・アルバイトの方は60歳以下
※2 当行が認めた場合は不要です

上記を見ると、クレジットカードのキャッシングやカードローンに共有するのは「安定した収入があること」です。

つまり、この条件を満たせば、雇用形態(就業形態)は問わないことが分かります。

キャッシングの審査が不安な人のための、通過率を上げる「3つ」のテクニック

キャッシングの審査に落ちてしまったけど、お金は必要という人は、あきらめずに以下の方法を試してみましょう。

審査に確実に通るとは言えないものの、通過する可能性は上げられます。

  1. キャッシング枠を低めに設定する
  2. クレジットカードの利用実績を積む
  3. 申し込み情報を正しく記入する

1.キャッシング枠を低めに設定する

キャッシング申し込みの際、利用限度額を最小限の金額に設定しておけば、審査の通過率も高くなります

利用限度額が低いと、クレジットカード会社にとっても、貸し倒れ等のリスクが低くなるからです。

もし収入面で不安や悩みがある方は、10〜20万円程度の限度額にすることをおすすめします。

2.クレジットカードの利用実績を積む

クレジットカードやカードローンで利用と返済を繰り返すと信用情報機関に利用実績が記録されていきます。

その利用実績はクレジットカード会社やカードローン会社がキャッシングの審査やクレジットカードの発行をする際に確認します。利用実績を積む事はキャッシングサービスをするうえで最も重要なことなのです。

楽天銀行スーパーローン

  • 1万円から融資OK!"今の自分の口座"に振込できます
  • ネット銀行ならではの金利
  • 楽天カードを持っている方は特に手続き簡単

3.申し込み情報を正しく記入する

キャッシングの申込にあたって、間違った情報や嘘の情報を入力すると、審査に通らないことがあります。

特に電話番号の入力を間違えると、本人確認や職場への電話による在籍確認ができないので、審査に落とされてしまいます。

また、年収を盛った、嘘の職業を入力したなどの場合も、前述のように信用情報が共有されるので、基本的にはバレると思ってください。

楽天カードのキャッシング枠を申し込んで審査に落ちた体験談

実際に楽天カードのキャッシングを申し込んで否決になったAさんの体験談を紹介します。

楽天カードのキャッシングをネットから申し込んだ時の体験談

申し込み内容:5万円のキャッシング枠を申し込み

12月20日14時16分

ネットでキャッシング枠を申し込み。楽天会員のだったので、申し込み情報記入にかかった時間は5分。

申し込み完了後、すぐに登録したメールアドレス宛に申し込み完了メールが届く。

12月22日 11:15

審査否決のメールが届く。

私の場合、過去に何度か滞納してしまい、おそらくそれが影響して審査に落ちたのではないかと思います。

キャッシング枠の申し込み額が少額だったため、通るだろうと思っていたのですが、否決のメールが届いたときはとても焦りました。

キャッシング枠の増枠審査は、クレジットカードの審査よりもかなり慎重に進められていることがわかります。

いつでも現金を借りられる環境を作る一番最適な方法は楽天銀行カードローンで専用カードを持つこと

ここでは、クレジットカードのキャッシング枠が落ちたときの対処法といつでも現金を借りられる環境を作る方法を紹介しました。

  • キャッシングの審査に大きく影響を与えるのは過去の利用実績
  • 総量規制や申込ブラックなど、審査に落ちる理由に該当しないように注意すること
  • いつでも現金を借りられる環境を作るには楽天銀行スーパーローンが最適

急にお金が必要になり、頼みの綱としてキャッシング審査に申し込んだのに、落ちたらかなりショックですよね。

この記事を参考に、審査に落ちやすい状況と審査通過率を上げるポイントを把握し、万全の体制で申込ましょう。

今日、今すぐにお金を借りたいなら!

楽天会員ならココ!ネット銀行ならではの金利

みずほ銀行

安心の大手銀行で借りたいなら!

みずほ銀行

関連記事

お金を借りる審査に落ちる人の5つの特徴と「審査甘い」がダメな理由

「急にまとまったお金が必要になったけど、審査に自信ない...。」

お金を借りる審査基準は「属性スコアリング」と過去の「信用情報」…

目次キャッシングやカードローンの審査基準は「属性」「信用情報」審査で調べられていることとは?過去の履歴や虚偽はすぐに発覚します キャッシングやカードローンの審査基準は「属性」「信用情報」 最近では消費 ...

主婦がお金を借りる|カードローンの正しい選び方と審査に有利なコツ

「夫には相談できないし、子供の貯金は崩せない」養育費・日々の生活費な…

【危険】即日審査なし=闇金!お金を借りるための審査に通るコツ3つ

「今すぐお金ほしいけど普通に借りようとしたら絶対審査通らないだろうな...

お金を借りる|審査が甘い借入先はない⁉ローン審査通過4つのコツ

「審査甘い借り入れ先ってどこ?」「消費者金融や…

みずほ銀行カードローンの審査時間が待てない人が試すべき1つの方法

「みずほ銀行の審査時間ってどのくらいかかるの…?」「