住宅ローンが返せない。競売までの期間と如何にお金を作るかのまとめ

住宅ローンの滞納が3ヶ月続くとマイホームが競売に

通常ですと1ヶ月～2ヶ月程度の滞納・遅延であれば、金融機関からの催促の電話やハガキなどが届きます。まだこの時点ではそこまで深刻な状況ではありません。

しかし、住宅ローンの滞納が3ヶ月以上になると事態は深刻です。

2ヶ月以上の滞納があると、融資を受けている金融機関から「代位弁済に関する通知」が届くはずです。

これは、金融機関側が保証会社へ対して、融資額の一括返済の申請を始めますという通知です。

保証会社による一括返済が実行されてしまうと、抵当権者は保証会社へ移行することになりますので、当然保証会社は一括返済した金銭を取り戻そうと、あなたのマイホームを強制的に売却する手続を始めます。

これが俗にいう「差し押さえ」や「競売」と呼ばれる手段です。

『競売』と『任意売却』の比にならないほどの違いについて

万が一マイホームを手放す場合の売却方法は2パターンあります。

それが任意売却と競売。違いを表でまとめてみます。

項目	任意売却	競売
売却額	市場相場の売却額とほぼ同額で売却	自宅の売却相場の5～7割低い売却額
プライバシー	普通の売却と変わりないのでただの物件売却	競売物件と公開されてしまう。近所への体裁も良くはない
引越代	出せる	なし
退去日	交渉・協議可能	強制執行もあり
その他	-	競売費用の負担・住宅ローン遅延損害金の支払い

※上記をみていただてわかるように一番の問題点は、競売になってしまうと不動産の売却相場の50～70％の値段でしか売れないということです。

例：3000万円の住宅ローンの残りがあり。　お持ちの不動産の売却相場が2500万円だとすると、競売になると1250万円の価格で売れてしまう可能性があります。

• 競売：3000万円-1250万円＝1750万円の住宅ローンの残り
• 任意売却：3000万円-2500万円＝500万円の住宅ローンの残り
• この差は1250万円

同じ不動産の売却をするとしてもこんなに差が出てしまい借金ばかりが手元に残ることとなってしまいます。

競売までの時系列・流れ

ここまで最短で住宅ローン滞納からの8～10カ月で退去というところまでいってしまいます。

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