銀行カードローンの選び方

銀行カードローンの賢い選び方について

  • 三菱東京銀行
  • 楽天銀行
  • みずほ銀行
  • 横浜銀行
  • 新生銀行

の5社を比較しながら紹介します。金利とともに借り入れまでのスピードもチェックしてくださいね。
※【追記 2017年12月】
2018年1月より、銀行カードローンの即日融資停止の見通しがあります。
金融庁は、銀行カードローンの過剰融資が多重債務者増加の温床となっている可能性を指摘しており、銀行カードローン新規申込みでの即日融資不可となる見立てが濃厚です。

三菱東京UFJ銀行

スペック

  • 金利:1.8~14.6%
  • 限度額:10~500万円まで
  • 借入可能最低金額:1000円~
  • 最低返済金額:1000円~
  • 特徴:提携コンビニATM手数料無料

評価

金利: 1.8~14.6%
速度: 普通

速度も金利もスペックの高い三菱東京UFJ銀行カードローン「バンクイック」
メリットが非常に多いのが特徴。
まずUFJ銀行ATMはもちろん、セブンイレブンやローソン、ファミリーマートなどの提携コンビニATMで利用手数料・時間外手数料ともに無料な点。
「塵も積もれば」なコンビニATMの数百円の手数料が深夜や土日でもかからない。借入時・返済時ともにめちゃめちゃ重宝します。

加えて

  • 1,000円単位での借入可能
  • 三菱東京UFJ銀行口座を作る必要なし
  • 選べる返済方法&返済期日

などなど借入も返済もしやすいです。
すでに低金利ですが、継続利用していき限度額が上がれば
限度額に応じて金利が低くなっていくのも嬉しいポイント。

返済しやすくしたいという方にも優しく借りやすいローンです。

楽天銀行スーパーローン

スペック

  • 金利:1.9~14.5%
  • 限度額:最高800万円まで
  • 借入可能最低金額:1万円~
  • 最低返済金額:2,000円~
  • 特徴:申込で最大31,000ポイント
  • 審査:楽天IDがあると早く、最短即日

評価

金利: 1.9~14.5%
速度: 普通

非常にハイスペックな楽天銀行スーパーローン。
大きなメリットは金利と、スマホ利用での快適さです。
楽天銀行の口座開設なしでOKですが、開設した場合はネット上から24時間借入が可能になります!
スマホでの申し込みは非常に簡単で迷うことはほぼありません。
申込みでポイントがもらえるのも大きなメリット。

楽天ユーザーであれば選んで間違いなし!
楽天市場で買い物、楽天モバイルで携帯、カードも楽天に統一するとポイントがびっくりするくらい貯まります。
もし楽天ユーザーでなくともこれを機に利用して見るのもアリだと思います。

みずほ銀行カードローン

スペック

  • 金利:2.0~14.0%
  • 限度額:最高800万円まで
  • 最低返済金額:1万円
  • 特徴:コンビニATM時間外手数料無料
  • 特徴:みずほ銀行キャッシュカードでも利用可能

評価

金利: 2.0~14.0%
速度: 普通

みずほ銀行という大手銀行の安心感。
魅力的な金利に加えて、みずほ銀行口座を持っていればキャッシュカードがそのままローンにも利用可能。
口座の管理がしやすく、カードも増えません。口座があれば審査も早いですがもし新規申込であれば数日は見た方がよいです。

最低返済額が1万円(借入が1万円未満であれば前月10日現在の利用残高分)なので
月1,000円、2,000円の返済などはできません。
毎月固定で1万円引き落としで返済、と考えれば借りすぎのリスクは減らせますね。

みずほ銀行口座も同時に申し込んで利用していくのはいかがでしょう。

横浜銀行

横浜銀行

スペック

  • 金利:1.9~14.6%
  • 限度額:10万~1,000万円まで
  • 最低返済金額:2,000円~
  • 特徴:おまとめ返済可能
  • 横浜銀行口座開設必須
  • 条件:関東在住or勤務

評価

金利: 1.9~14.6%
速度: 普通

地方銀行にも関わらず大手に引けを取らない横浜銀行カードローン。
金利面、融資スピードもなかなかのものです。
月々の返済も2,000円から可能で利用しやすさの点も問題なし。

条件として

  • 神奈川県内全地域
  • 東京都内全地域
  • 群馬県内の前橋市、高崎市、桐生市

に在住or勤務というものがありますが、満たしているならば横浜銀行カードローンを利用するのもおすすめです。

新生銀行カードローンレイク

スペック

  • 金利:4.5~18.0%
  • 限度額:最高500万円まで
  • 無利息期間:「30日間無利息」「5万円まで180日間無利息」
  • 審査:公式サイト参照

評価

金利: 4.5~18.0%
速度: 普通

新生銀行レイクは「口座振り込み対応」のカードローンです。

家に居ながら融資を受けられるので非常に便利、プライバシーも守られます。

最高金利が18%とすこし高めなので注意が必要ですが、無利息期間もあるため短期の借り入れの利用がお得ですよ!

銀行カードローンまとめ

借りるまでの速度低金利審査通過、の3つのバランスが良いため、「三菱東京UFJ銀行のバンクイック」は総合的におすすめができます。

すぐに返済するから「短期だけ借りたい!」という方には、お得な利用の仕方が無利息期間を利用した新生銀行レイクです。

注意してほしいのは、ゆっくり分割して返済を考えている場合新生銀行レイクは金利が高くなり総合的に損になるため、低金利の「三菱東京UFJ銀行」や「楽天銀行」を利用して下さいね。

ローンは賢く利用しましょう!

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