目次
| 《銀行のカードローンのおすすめ》 | |
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おすすめ度  |
三菱UFJ銀行カードローン |
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| 《即日キャッシングのおすすめ》 | |
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おすすめ度  |
プロミス |
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金利も返済額も抑えたい…とにかく負担をかけない銀行のカードローン
初めてお金を借りるなら、上限金利の低い銀行のカードローンをおすすめします。
その中でも、金利の低さ×サービスの良さでおすすめしたいのが三菱UFJ銀行カードローンです。
三菱UFJ銀行カードローンがオススメな理由
- 年1.8％～14.6％と銀行ならではの金利
- 提携コンビニATM利用手数料0円（借入も返済も！）
- 返済額は最低 1,000円からOK
長期間の返済になると意外とかかってしまうのが返済手数料。
その点、三菱UFJ銀行カードローンはコンビニATM利用手数料がいつでも0円と、他の銀行のカードローンに比べて断然お得に使えます。
さらに、月々の返済も最低 1,000円からOKです。
返済時にかかるお金をとことん抑え込んで、滞納しないようにお金を借りましょう。
| 《初めての借入におすすめのカードローン》 | |
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おすすめ度 |
三菱UFJ銀行カードローン |
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もちろん、銀行のカードローンにも以下のようなメリット・デメリットが存在します。
メリット
- 返済総額が下がる
- 返済手数料無料サービス
デメリット
- 審査が厳しい
- 即日融資不可
詳しく見ていきましょう。
【メリット】返済総額が下がる
銀行のカードローンのように金利が低いところを選べば、地道に返済しても返済総額は安く済みます。
実際に、50万円借りた場合の返済総額の差を比べてみましょう。
50万円借りた場合の返済総額の差
| 返済期間 | 大手消費者金融 | 銀行のカードローン | 差額 |
|---|---|---|---|
| 1年 | 549,503円 | 540,128円 | -9,375円 |
| 3年 | 650,721円 | 620,444円 | -30,268円 |
| 5年 | 758,514円 | 705,810円 | -52,704円 |
(大手消費者金は金利17.8%＋30日間無利息、銀行のカードローンは金利14.5%で計算)
こうして見ると、返済年数が長くなるにつれて銀行のカードローンで借りたほうが返済総額が安く済むことがわかりますね。
長期返済の強い味方！返済手数料無料サービス
借入時の手数料の有無は利用するカードローン、提携しているATMなどで変わってくるために一概にはいえませんが、銀行のカードローンは手数料無料であることが多いです。
利用頻度が高い場合は、銀行のカードローンを利用した方が節約できるでしょう。
実際に、代表的な大手消費者金融と銀行のカードローンの返済手数料を比較してみました。
返済手数料比較
| 返済方法 | いくらまで | 手数料 | |
|---|---|---|---|
| アコム | アコム専用ATM | いくらでも | 無料 |
| 提携銀行ATM | 10,000円まで | 108円 | |
| 提携コンビニATM | 10,000円以上 | 216円 | |
| 三菱UFJ銀行カードローン | 三菱UFJ銀行ATM | いくらでも | 無料 |
| 提携コンビニATM | 無料 |
「利息＋ATM借入手数料＋ATM返済手数料」と考えると削減すべきコストです。提携しているATMがあれば手数料が無料になり、コスト削減に繋がります。
銀行のカードローンの中でも、三菱UFJ銀行カードローンは特におすすめです。 年1.8％～14.6％と銀行ならではの金利で融資を行っており、また最低返済額が1,000円からと軽い負担で返済できるようになっています。
| 《長期間返済におすすめのカードローン》 | |
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おすすめ度 |
三菱UFJ銀行カードローン |
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このようなメリットだらけの銀行のカードローンでも、以下のようなデメリットが存在します。
【デメリット】審査が厳しい
銀行のカードローン審査が厳しい背景に、消費者金融のカードローンに比べて金利設定が低いことがあります。
消費者金融は金利を高くすることで、貸し倒れが起きても最低限のお金を回収できるようにしています。
一方、銀行のカードローンは金利を抑えているため、貸し倒れが起こると大きな損害となってしまいます。
そのため、申込者の返済能力に対し高い審査基準を設けることで、リスクを回避しているのです。
どんなに急いでも即日融資ができない
即日融資ができない理由として、申込者のデータを警視庁で照会しなければならないことが挙げられます。
2013年、ある銀行傘下の貸金業者が暴力団関係者に対し融資を行っていたことが発覚しました。
これを受け、金融庁は銀行に対し、申込者が反社会的勢力の一員ではないか警視庁のデータベースで照会することを義務付けたのです。
この照会に時間がかかることから、銀行のカードローンで借入をするには数日～数週間かかることもあります。
こういった理由から、銀行のカードローンでは借入までに数日かかり、また申し込んだとしても審査に落ちる確率が高いです。
どうしても今すぐお金が必要！という人には、最短即日で融資を受けることができるプロミスがおすすめです。
申し込みは こちら
実はデメリットだらけの目的ローン…審査は厳しく使い道も不自由
銀行といえばお金を借りるところというイメージがある人も多く、カードローン以外にも借りる方法があるのではと期待する人も多いかもしれません。確かに、銀行にはカードローンの他に以下の目的ローンがあります
- 住宅ローン
- マイカーローン
- 教育ローン
しかし、これらのローンを利用するのはおすすめしません。 なぜなら、以下のような欠点があるからです
目的ローンのデメリット
- 借りたお金の使い道が決められている
- 目的通りに使ったか証明するために領収書などを提出しなければならない
使い道を制限されたくないなら、絶対にカードローンがおすすめです。
お金を借りたい人の中には、今すぐ必要！数日の審査なんて待ってられない！という人もいると思います。
そんな人には大手キャッシングがおすすめです。次でご紹介していきます。
最短1時間でお金が借りられる？急ぐ人におすすめな大手キャッシング
急ぎでお金が必要、できれば今日中…という人も多いと思います。
そんな人におすすめなのが、大手キャッシングの中でも融資まで最短1時間を誇る速攻の王者プロミスです。
プロミスがオススメな理由
- 最短1時間で借りることができる
- インターネット返済で24時間土日でも返済可能
- 初めて利用するなら最大30日間の無利息期間あり※メールアドレスとWEB明細の利用登録が必要
インターネット返済を使えば、返済日ギリギリになったとしてもATMまでいかずにその場で返済できます。
もちろんプロミス以外の大手消費者金融でも、即日融資や無利息期間サービスを行っているところはあります。
それでもおすすめする理由は、契約成立日からではなく実際に借りる目的でお金を引き出した日から30日間無利息がカウントされることです。
インターネット返済サービスと無利息期間を上手く活用して、失敗しないよう気を付けながらお金を借りましょう。
| 《今すぐ借りたい人におすすめのカードローン》 | |
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おすすめ度 |
プロミス |
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プロミスを含めた大手消費者金融には、次のような把握しておきたいメリット・デメリットがあります。
【メリット】即日で借りられて無利息期間あり
大手消費者金融のメリットは何と言ってもこの2つ。
- 最短即日融資
- 「最短30分で審査回答」を売りにしている業者もあります。早ければ申し込んだその日にお金を借りられるので、急いでいる方におすすめです。
- 無利息期間あり
- 大手消費者金融では「初めての申込なら最大30日間無利息」サービスがあるところが多いです。無利息サービスを利用すれば、銀行のカードローンより安く済ませられることも。
どこでお金を借りるにしても、少額融資であれば基本的に設定されている最高金利が適用されます。 なので、3ヶ月間以内で返せる人には最大30日間の無利息サービスがお得に使えるのです。
実際に30万円借りた場合で比較してみましょう。
30万円借りた場合の利息差
| 借入期間 | 大手消費者金融 | 銀行のカードローン | 差額 |
|---|---|---|---|
| 1ヵ月 | 300,000円 | 303,600円 | -3,600円 |
| 2ヵ月 | 304,438円 | 305,485円 | -1,037円 |
| 3ヵ月 | 306,691円 | 307,328円 | -587円 |
| 4ヵ月 | 311,333円 | 309,178円 | 2,155円 |
(大手消費者金は金利17.8%＋30日間無利息、銀行のカードローンは金利14.5%で計算)
こうして見ると、3ヶ月以内であれば消費者金融でお得に借りられることがわかりますね。
さらに、申し込みから借り入れまでに時間がかからないところも消費者金融のカードローンの魅力です。
大手消費者金融を中心に短時間で借りられるサービスが充実しており、申し込みの方法だけでも複数の選択肢を設けていることが多いです。
消費者金融の主な申込方法
- Web
- 自動契約機
- 電話
- 窓口
窓口に行く時間がない場合は、Webや自動契約機などで窓口の営業時間外でも申込の手続きを進めることができます。
また、申込後に審査がありますが、最短30分の審査回答を実施しているところもあり、早ければ申し込んだ当日中にお金を借りられます。
その日のうちにお金を借りるなら親や知人を頼る方法もありますが、だいたい10～30万円くらいの額を確実に借りるなら消費者金融のカードローンを利用するのがいいでしょう。
またプロミスであれば他社と違い契約成立日からではなく、実際に借りる目的でお金を引き出した日から30日間無利息がカウントされるのでとてもお得です。
申し込みは こちら
【デメリット】長期借入でトータルの負担が重くなる
消費者金融を利用するデメリットは、銀行のカードローンなどと比較して金利がやや高めに設定されていることです。
借り入れが長引くほど利息が膨らみ、トータルの支払額が多くなってしまいます。
では、少額でも返済期間が長くなってしまいそうな人は、どこで借りればお得に借りられるのでしょうか。次でご紹介します。
少額だけどすぐには返せないならレイクALSAか銀行のカードローンがおすすめ
「本当にあと数万円でいい！でもボーナスまで時間があるからすぐには無理…」
「20万円借りたいけど毎月の返済が多いのは嫌！」
いろんな事情があり、少額だけど短期間で返せない方にそれぞれおすすめなのは以下の通りです。
少額でもすぐには返せない人におすすめ
5万円以内：無利息期間が最大180日間のレイクALSA
5万円以上：低金利な銀行のカードローン
| 《少額でもすぐには返せない人におすすめ》 | |
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おすすめ度 |
レイクALSA |
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おすすめ度 |
三菱UFJ銀行カードローン |
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ここまで初めて借りる人におすすめなカードローンを見てきました。
紹介する中で、特に筆者が強調していたのがお金を借りたときの失敗＝返済できずに借金が膨れ上がることです。
返済できずに滞納してしまった場合、どのような恐ろしい結末が待っているのでしょうか。
返済滞納だけはダメ！お金借りるときに陥りがちな返済ミスとその末路
お金を借りる際に怖いのが返済できないこと。
返済ミスの例
- 返済能力以上の額を借りた
- 支払い日の勘違い
- 引き落とし残高不足
もし支払うことができずに滞納してしまったら、どんなことが起こるのでしょうか？
月の返済にさらに重くのしかかる損害遅延金
延滞してしまうと、月々の元金＋利息＋損害遅延金を払わなければいけなくなります。
損害遅延金の計算方法
借入額×損害遅延金年率×(延滞日数/365)＝損害遅延金
損害遅延金年率は会社によって異なりますが、どこもおおむね20．0％とお金を借りる際の金利より高く設定されています。
損害遅延金がどれくらいの負担になるか、借入額50万円、年率18.0%、損害遅延金年率20.0％で30日間延滞してしまった場合を見てみましょう。
利息…50万円×18.0%×(30/365)＝821円
損害遅延金…50万円×20.0%×(30/365)＝913円
つまり、毎月の返済額にプラスして約2,000円も余分に払う必要があるのです。
この額は延滞期間が延びれば延びるほど膨れ上がっていきます。
もしこれらを払うことができずに、延滞が続くとどうなってしまうのでしょうか。
ブラックリスト入り？滞納を3ヶ月続けては絶対ダメ
カードローンの滞納を3ヶ月続けてしまうと、延滞記録がCICやJICCといった個人信用情報機関に登録されてしまいます。
これがいわゆるブラックリスト入り。延滞記録を登録されてしまうと、新しくお金を借りることやローンを組むことは出来なくなってしまいます。
登録情報は、延滞金を完済したり債務整理が完了してから5年間保持されるようになっています。長いですね。
こうして滞納を続けている間は、もちろん「お金を払ってくれ」と督促があります。
督促を無視し続けたらどうなってしまうのでしょうか。
最終手段は差し押さえ！裁判所の支払い督促
督促の流れ
- 携帯へ電話督促
- 自宅へ電話督促
- はがきなど郵送物での督促
- 裁判所からの支払督促
貸金業法が整備されてから自宅への過剰な取り立ては無くなりましたが、すぐに裁判所に申し立てが行われるようになりました。
申し立てが受理されてしまうと、裁判所から「支払督促」が届きます。
この「支払督促」に2週間以内に異議申し立てをしなければ、貸金業者はあなたの預金や財産、給料の一部を差し押さえる強制執行を行うことができるようになってしまうのです。
こうした借金の失敗を避けるためには、返済のことを考えて借入先を選ぶことが大切です。
初めてであれば、金利・返済額・返済手数料と毎月の負担をとことん抑えられる三菱UFJ銀行カードローンがおすすめです。
どうしても急ぎでお金が必要な場合は、最短1時間融資も可能でインターネット返済サービスが整っているプロミスをおすすめします。
ここまでお金を借りる際の失敗として返済できないことを挙げてきましたが、実はよくある失敗はそれだけではないのです。
そのほかの失敗として、お金を借りたことが家族や会社にばれてしまうことがあります。
お金借りているのはバレたくない…Web完結カードローンがおすすめ
お金を借りることには未だ偏見が多く、場合によっては家族や友人、同僚からお金にだらしない人という悪印象を持たれかねません。
そういった事態を回避したい人には、絶対にカードローンがおすすめです。
現在、多くのカードローン会社でWeb完結申し込みやアプリ返済などのサービスを行っており、誰にもバレたくないというあなたの希望をかなえられるようになっています。
その中でも、どうしても、絶対にバレたくない、という人に特におすすめなカードローンをご紹介します。
郵送物なしで誰にも見られずに済むプロミス
プロミスでは、カードなどの郵送物がないWeb完結申し込みサービスがあるので、家族にばれる心配がありません。
またプロミスを展開するのは、三井住友ファイナンシャルグループです。大手グループの消費者金融で安心感もあります。
プロミス
- 年末年始でももちろんOK!
- 入力項目が少なく最短3分で申し込みが完了
- Web申し込みなら最短1時間で借りることが可能
- 郵送物なし・カードレスのWeb完結で周りにばれない
テレビ窓口で契約できる三菱UFJ銀行カードローン"バンクイック"」
三菱UFJ銀行と他の銀行のカードローンとで違うのが、テレビ窓口設置の有無です。
テレビ窓口とは、消費者金融カードローンでいうところの自動契約機のようなもの。
テレビ窓口であれば、その場でローンカードの発行・受け取りが可能なので、郵送物でお金を借りたことがバレる心配はありません。
三菱UFJ銀行カードローン
- 利用限度額：10万～500万円
- 三菱UFJ銀行口座新規開設不要！
- 返済は月1,000円からOK！
その他Web申込できる銀行のカードローン
以下の銀行では、Webで申込が出来るサービスを行っています。
ただしローンカードなどの郵送物があるので、絶対に誰にもバレたくないという人は注意が必要です。
Web完結で申し込める銀行のカードローン
- みずほ銀行カードローン
- 楽天銀行スーパーローン
- 三井住友銀行カードローン
- オリックス銀行カードローン
学生・主婦の借入は難しい？審査に自信がない人におすすめ2選
お金を借りるという行為には、信用が非常に重視されます。信用とは、あなたがきちんとお金を返せるか？ということです。
では、学生や主婦など審査に自信がない人が借りることはできないのでしょうか？実は、そのような人たちにもおすすめ出来る借入先があります。
審査に自信がない人におすすめ
- 顧客平均年齢が若いアコム
- 女性のオペレーターに相談出来るプロミスのレディースキャッシング
大前提として安定した収入がない人に貸してくれるところはない！
そもそも、一般的なカードローンの利用条件は次のように定められています。
カードローンの利用条件
20歳以上であり安定した収入と返済能力のある方
学生や主婦などは返済に不安があると思われてなかなか融資が下りません。特に銀行のカードローンなどでは規約でNGになっているところもあります。
しかし、全てではありませんが消費者金融会社には学生・主婦にも融資をしているところがあります。
以下でおすすめするところでは、パートやアルバイトなどで定期的な収入があれば学生や主婦でも借入をすることが出来ます。
顧客の55.2％が29歳以下で学生も安心して借りられるアコム
アコムでは初めてお金を借りる学生さんに嬉しい以下のサービスがあります。
- 借入が初めてであれば最大30日間無利息
- 融資希望額が50万円以下であれば収入証明書不要
ただし、無利息期間は契約日翌日からなので、すぐに借りなければ逆に損になってしまいます。お気を付けください。
申し込みは こちら
オペレーターが全員女性だから安心して相談できるプロミスのレディースキャッシング
プロミスのレディースキャッシングでは、お金を借りるのがバレたくない主婦に嬉しい以下のサービスがあります。
- Web完結申し込みのカードレス利用で誰にもバレない
- 女性オペレーターによる女性専用ダイヤルで安心して相談できる
申し込みは こちら
専業主婦がお金を借りるには配偶者貸付制度というものもありますが、こちらは配偶者の同意書が必要になるなど多くの書類が必要なので、誰にもバレたくない人には向いていません。
年金生活者はお金を借りられない？国の年金担保融資制度がある！
年金受給者がお金を借りるのは難しいのでしょうか？
結論として、年金収入のみの人に貸してくれるところはほとんどありません！
年齢制限を設けているところも多く、またアルバイトなどの定期収入を作るなどがなければ厳しいです。それでも借りたいという人には次の方法がおすすめです。
保証人が必要な年金担保融資制度
年金担保融資制度とは、年金を担保として国から融資を受けることが出来る制度です。
この制度であれば、年金収入のみでもお金を借りることができます。
しかし、以下の注意点があります。
年金担保融資制度の注意点
- 年金を担保にして借りるので、少額融資になる
- 連帯保証人が必要
これらを満たせないのであれば、残念ながら借り入れは難しいです。
もしあなたが70歳未満でアルバイトなどの定期収入があるのであれば、申し込みのできるカードローンもあります。
以下のサイトでご紹介しているので、ぜひ参考にしてみてくださいね。
他にお金を借りる方法は？カードローン以外をおすすめしない理由
お金を借りる人は、もちろんお金に困っているから借りたいのでしょう。正直、高い金利を払ってまで借りたくないのが本音かと思われます。
しかし、カードローン以外の方法でお金を借りようとして苦戦する人も多く、またお金を巡ってのトラブルも絶えません。
親や知り合いに借りるとトラブルや贈与税で結局損することも
「契約が面倒」「できるだけ利息を支払いたくない」場合は、親や知り合いに頼ってみるのが方法として考えられるでしょう。 上手くすれば借入期間など理想に近い形で借りられるかもしれません。
しかし、身内との金銭トラブルは人間関係が壊れる原因として最も多く上げられるうちの一つでもあります。
また、大きい金額になると贈与税がかかってしまい、税金として取られてしまって結局損、ということもあります。
人間関係を壊すような危険を冒してまでお金を借りるよりも、やはりカードローンを選ぶ方が無難です。
国から借りるには厳しい対象者基準に入っていないといけない…
「生活福祉資金貸付制度」といって国からお金を借りることもできます。
大きな特徴は、非常に低金利でお金を借りられることです。
生活福祉資金貸付制度のメリット
- 保証人あり→無利息
- 保証人なし→年1.5％の利息
ただし、低所得者世帯の他、高齢者世帯、障害者世帯と借りられる人が限定されるのがデメリット。
好条件でお金を借りられますが、だれでも借りられるわけではありません。
郵便局で借りるならゆうちょ口座に残高が絶対必要！
郵便局の定額貯金や財形定額貯金など簡単に引き出せない口座を契約していれば、その定額貯金などを担保にお金を借りることも可能です。
ただし、貸付の上限はすでにゆうちょ口座に預金してある金額の90%なので、既にゆうちょ口座にお金がない状態での利用はあまり期待できません。
