お金を借りる方法おすすめ7選|一番は低金利な銀行のカードローン？

すぐに借りたい方、審査が不安な方におすすめなのは消費者金融のキャッシングや銀行のカードローンです。

なかでも消費者金融のキャッシングは、最短1時間で借りられて、初回なら30日間無利息と充実のサービスがあります。

おすすめのカードローン・キャッシング
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7つのお金借りる方法

お金を借りる方法としてあるのは以下の7つです。

お金を借りる方法とおすすめ一覧
借入先	こんな人におすすめ
銀行のカードローン	支払う利息は抑えてお金を借りたい人
消費者金融キャッシング	早く(今日中も含む)にお金を借りたい人
クレジットカード	海外で現地通貨をすぐに借りたい人
郵便局	ゆうちょ口座に一定以上の預金がある人
質屋	借りたい額に見合う高価なものを持っている人
街金	審査が不安だけど今すぐお金を借りたい人
親,友人,知人	関係値による

それぞれメリット・デメリットはさまざまですが、お金の使い道を制限させたくない人や継続して借りたい人には 銀行のカードローンでお金を借りる方法がおすすめです。詳しくみていきましょう。

1.金利重視なら|銀行のカードローンでお金を借りる方法

銀行のカードローンでお金を借りる方法
お金借りる方法	webサイト・電話・店頭窓口
融資までの時間	平均1~2週間
一般的な金利	年2.0%～14.5%

※銀行からお金を借りるには、融資まで平均1~2週間と長い時間を有します。ただし、既に口座をお持ちの方は融資までの時間を短縮することもできます。

銀行のカードローンの特徴

銀行のカードローンでお金を借りる方法をおすすめしたい人の共通点をまとめました。

銀行のカードローンは、使途自由なのに金利が消費者金融に比べてお得です。

銀行のカードローン	最大約14.5%程度
キャッシング	最大約18.0%程度

ここでは初めて借入を検討している方にもわかるよう、やさしく説明していきます。

キャッシングやカードローンの金利の計算方法

金利の計算式は、次の通りです。

これではちょっとわかりづらいですよね。
具体的にシミュレーションしてみましょう。

金利シミュレーション3パターン

金利年18.0％で、30日間お金を借りた場合をシミュレーションしてみました。

5万円借りた場合

借りた金額	5万円
返済する金額	5万740円

＜計算式＞
50,000円 × 18.0％ ÷ 365 × 30日 ＝740円

10万借りた場合

借りた金額	10万円
返済する金額	10万1479円

＜計算式＞
100,000円 × 18.0％ ÷ 365 × 30日 ＝1479円

30万借りた場合

借りた金額	30万円
返済する金額	30万4,438円

＜計算式＞
300,000円 × 18.0％ ÷ 365 × 30日 ＝4,438円

上記のシミュレーションは、あくまで一例です。 実際の金利や返済額は、キャッシングやカードローン利用時によく確認しましょう。

金利を安く抑える2つの方法

1.少しでも節約したいなら|ネット銀行のカードローンで借りる方法

キャッシングやカードローン各社の金利で見るべきポイントは、最低金利ではなく、最大金利。

一般的に100万円以下の借入の場合は、最大金利が適用されます。

いくら最低金利が低くても、比較対象として見るべきポイントは最大金利なのです。たった数％の差かもしれませんが、返済期間が伸びれば支払う利息の差は大きく変わります。

そんな方は銀行のカードローンに申し込みましょう。

消費者金融などのキャッシングに比べて金利がお得です。

銀行のカードローン	最大約14.5%程度
キャッシング	最大約18.0%程度

また、ATMでの振り込みなら手数料無料となる銀行カードローンも多くお得ですよ。

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• ネット銀行ならではの金利
• 楽天IDを持っている方は特に手続き簡単

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2.1ヵ月で返せるならキャッシングの無利息サービスを利用する方法

なお、ほとんどの消費者金融では「契約から30日以内の利用は無利息」というサービスを用意しています。

初回利用の翌日から30日間は利息が発生しないため、「次の給料日まで一時的にお金が足りない」といったちょっとしたピンチのときにも便利。

公式サイトには、返済シミュレーションが無料でできるサービスがありますので、まずは試算してみることをおすすめします。
キャッシングやカードローン初心者にとっては気軽に利用できる、便利なサービスですね。　

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銀行のカードローンでお金を借りる方法

銀行では、以下の4つの流れでお金を借りられます。

また、銀行のカードローンの返済方法は一般的に以下の4つです。

口座引き落としは、登録した口座から毎月決まった日に引き落とされる返済方法です。一般的なクレジットカードの支払い方法と同じで自動で引き落としてくれる為、便利です。

また、ネットバンク対応の会社なら、WEB上でいつでもどこでも振り込み出来るので利便性に優れています。

銀行カードローンの返済方式は月々の支払額が一定となる、リボ払い方法が主です。最低金額さえ支払えれば、延滞することがないので安心です。

例えば、楽天銀行スーパーローンなら、いつも使っている口座で利用することが可能なので 不要な口座が増えることはありません。 また、ネット銀行ならではの金利で、申込手続きではわずらわしい申込書類への記入は必要がないので簡単に申し込みができます。

楽天IDをお持ちの方は、迷わず楽天銀行スーパーローンを選ぶと良いでしょう。

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ただし、数か月以内に完済予定の方は、大手消費者金融のキャッシングで借りたほうが支払う利息を少なくすることができます。 なぜなら、大手消費者金融のキャッシングには初回利用者に限り、1か月の無利息期間特典があるからです。

消費者金融について詳しく知りたい方は、次の消費者金融でお金を借りる方法をご覧ください。

2.今すぐお金を借りたいなら|消費者金融キャッシングでお金を借りる方法

消費者金融キャッシングの特徴

数あるお金を借りる方法の中でも、消費者金融のキャッシングをおすすめしたい人の共通点は以下の通りです。

消費者金融キャッシングでお金を借りる方法
お金借りる方法	webサイト・電話・店頭窓口・無人契約金
融資までの時間	最短1時間
一般的な金利	年3.0%~年18.0%

ずばり、今すぐお金を借りる方法を知りたい方には消費者金融のキャッシングがおすすめです。

インターネットで申し込むだけで、最短30分で審査終了。その後、店頭や自動契約機でカードを受け取れば、その日からお金を借りることができます。

また、多くのキャッシングは初めて利用する方を対象に「30日間金利0円」サービスを用意しています。 契約してから30日以内に完済すればなんと利息なしで利用できるのです。

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消費者金融キャッシングでお金を借りる方法・流れ

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3.キャッシング枠があるなら|クレジットカードでお金を借りる方法

クレジットカードのキャッシング枠の特徴

クレジットカードのキャッシング枠でお金を借りる方法がおすすめな人の共通点をまとめました。

海外で現地通貨を手に入れる際は、クレジットカードのキャッシング枠を利用したほうがお得になる場合もあるようです。

ただし、カードローンと比べると金利が非常に高く、利用限度額は低いなどと長期的な借入を考えるとデメリットが多いのが現実です。

クレジットカードでお金を借りる方法
お金借りる方法	キャッシング枠
融資までの時間	○
一般的な金利	年18.0%

クレジットカードをお持ちの方は、カード会社が提供するキャッシングサービスを利用してお金を借りる方法もあります。コンビニや銀行、郵便局のATMにクレジットカードを挿入し、所定の操作を済ませるだけで現金を手に入れることができます。

キャッシング枠を契約時に0円に設定している人は、新たにキャッシング枠を申し込み、審査を待つ必要があります。

クレジットカードのキャッシング枠のデメリットは、手軽である半面、何といってもカードローンと比べて いくら借りても実質年率18.0％と金利が高いことです。 また、カードローンなら借入額に応じて返済額を決めることができますが、キャッシング枠だと一括払いかリボ払いの2択しかありません。

クレジットカードのキャッシング枠でお金を借りる方法

クレジットカードでお金を借りる方法は2つあります。

口座振込の場合は、以下の流れでお金を借りることができます。

また、ATMを利用してクレジットカードでお金借りる時の流れは以下の通りです。

借入金額はカード会社により1000円単位の場合と1万円単位で分かれます。

クレジットカードのキャッシングでお金を借りる場合、 希望の借入限度額によって以下の表のように必要書類が変わります。

希望借入限度額	必要書類
100万円以下	なし(年収額の申告のみでOK)
100万円以上	年収証明書類(源泉徴収票、給与明細など)

4.ゆうちょに貯金があるなら|郵便局(ゆうちょ銀行)でお金を借りる方法

郵便局(ゆうちょ銀行)の特徴

上記の条件に当てはまらないものの、お金を借りる方法を知りたい方は 消費者金融のキャッシングの借入シミュレーションをまずは試してみることをお勧めします。

郵便局(ゆうちょ銀行)でお金を借りる方法

ゆうちょ銀行でお金を借りる方法には以下の4つがあります。

※ゆうちょ銀行はカードローンはスルガ銀行のローンを代理業者として媒介しています。

ゆうちょは自社の商品としてカードローンがあるわけではありません。 また、他の貸付方法は全て担保がいります。

ゆうちょ銀行に貯金している金額の90%までしか借りられなかったり、 ゆうちょや郵便局窓口で購入した国債の額の80%までしか借りられなかったりと制限が多いです。

ゆうちょ銀行に高額の貯金がある人はいいですが、そうではない人にはあまり利点がないのでおすすめしません。

おすすめの消費者金融のキャッシング
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5.金利より融資時間重視なら|質屋でお金を借りる方法

CMでよく見かける質屋の広告ですが、実際はどのような特徴があるのでしょうか。

質屋でお金を借りる方法にはメリットとデメリットがあります

審査がないのが最大のメリットですが、利息が非常に高いため、一時的ではなく長期的に お金に困っている人にはおすすめできません。

質屋と銀行のカードローンで1か月10万円を借りた場合に発生する利息を比較してみました。

質屋VSカードローン金利比較表
	最低金利	最大金利	1ヵ月の利息
質屋（※1）	年8％	年96%	8,000円
カードローン （※2）	年1.8%	年14.6％	1,800円

※1　質屋大手の大黒屋HPより作成　
※2 カードローンの金利は三菱UFJ銀行カードローンを参考に作成

この表で分かるように実は質屋でお金を借りると、キャッシングやカードローンで借りるよりも 大幅に損することがわかります。

質屋でお金を借りる方法についてさらに詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。

6.審査甘いところを探しているなら|街金でお金を借りる方法

審査に不安な方におすすめは、街金でお金を借りる方法

大手の消費者金融でお金を借りたことがある方で次におすすめしたいのは街金でお金を借りる方法です。

街金とは、中小の消費者金融のことで、 地方を拠点においていることからこの名前が付きました。

よく、違法な利息で営業しているヤミ金と一緒にされてしまうことが多いですが、 街金はちゃんと法律に則って営業しているので安心です。

街金の特徴

少々金利は高いですが、即日融資もできるので、まだ申し込んだことのなくとにかくお急ぎの方は検討してみると良いでしょう。

中でも、キャレントなら即日融資もでき、大手消費者金融と同じスペックの はじめての人に嬉しい無利息期間があるのでおすすめです。

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街金でお金を借りる方法について詳しく知りたい方はこちらの記事をご覧ください。

「審査ではどういったことを見られるんだろう」「審査に通るか不安...」という方はまず、お金を借りる審査の方法について確認してみましょう。

お金を借りる時の審査は、信用情報機関の情報を元に行われている

「本当に返済してくれるのか？」「本人が返済できなかった場合、家族が返済してくれるのか？」と、 お金を貸すに値する、返済能力のある人物か見定めるのです。

審査にあたって、消費者金融や銀行は審査基準を設けています。

審査基準は、上の図のように「信用情報機関の情報」と「各社が独自で設けた審査基準」の2本柱からなります。

各業者は、信用情報機関に登録された信用情報を参考に、利用者が信用できる人物かどうか判断するのです。

例えば、「消費者金融A社で借りたお金を何ヵ月も滞納している」と信用情報があると、 消費者金融B社も銀行C社も「返済の見込みがなく、信用できないな。審査は落とそう。」などと判断します。

つまり、審査が甘いという判断は誰にもできないのです。それを裏付けるデータとして大手消費者金融が公表している審査通過率を見てみましょう。

大手消費者金融の審査通過率には大差がない？

大手消費者金融の審査が甘いと判断できる明確な根拠はありません。

大手消費者金融では、審査通過率が公開されており、これは各社の審査に大差がないことを裏付けているデータと言えます。

いずれも審査通過率は45~47%という結果。つまり、100人申し込めば46人は審査に通過するというわけです。

7.親や友人からお金を借りる方法

金融機関に頼りたくないなら|親や友人からお金を借りる方法
お金を借りる方法	現金や小切手
融資までの時間	相手による
一般的な金利	なし？

最後の最後に思い浮かぶのは、家族や友人など身近な人から借りる方法ではないでしょうか。 関係性によっては頼みやすいのがメリットです。

しかし、本当に友達に「お金貸して」と言えますか？

「なかなか難しいな....」と思ったあなた、正解です。

親や友人間でお金の貸し借りをすることによる贈与税ってご存知ですか？

親や友人からお金を借りる方法の特徴

親にお金を借りるとなると贈与税がかからないようにするために借用書や契約書が必要になるのはご存知ですか?

親子間でまとまったお金の受け渡しがあった場合、贈与税や相続税が徴収されてしまいます。 お金の貸し借りが、贈与ではなく「借入」と証明するために借用書がいるのです。

借りたい額にもよりますが、場合によっては税金も関わり非常に面倒くさいことになるので、 かえって利息を払ってでも業者から借りた方がトラブルを避けることができます。

家族や周囲の人にバレにくいカードローンでお金を借りる方法をご紹介します。

家族や周囲の人にバレにくいお金を借りる方法
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	三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座をお持ちの人はWEB完結なら職場への電話連絡なし 申込も利用もWEB完結だから誰にもバレない上に便利 ネットで申込後電話をすれば、優先して審査を開始可能
今すぐ 申し込む まずは 10秒簡易審査

親や友人からお金を借りる方法のリスクについて、詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。

派遣バイトや主婦、学生、未成年、年金受給者がお金を借りる方法

「私もカードローンを利用できるかな？」

派遣バイトや主婦、学生、未成年、年金受給者の方はカードローンやキャッシングの申込条件を基本的にクリアしています。確認してみましょう。

派遣バイトや主婦、学生、未成年、年金受給者がお金を借りる方法

一般的なキャッシングやカードローンの利用条件は、次のように定められています。

利用条件のポイントは、安定した収入があるということ。
短期バイトや単発派遣など、継続して安定したバイト代が得られないと判断された場合は、審査に落ちる可能性があります。

学生や未成年の方、主婦、無職の方の場合、自分がキャッシングやカードローンを利用できるのか不安ですよね。 下記の早見表を参考にしてみてください。

属性別借入可能診断早見表
未成年	✖
無職	✖
学生	アルバイト代安定収入があれば〇
主婦	アルバイト・パート等による安定収入があれば〇
年金受給者	不動産やアルバイト等による安定収入があれば〇 ※ただし、申し込み条件年齢に注意

なお、現時点で条件を満たす方であっても、次のような方は審査に通りにくいと言われています。

キャッシングやカードローンの利用条件にあてはまるかわからない方は、 借り入れ可能かどうかの目安がわかる簡易審査診断などでまずは確認して申込ブラックを回避しましょう。

申込ブラック回避のおすすめのカードローン
おすすめ度	三菱UFJ銀行カードローン
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借入可能か まずはお試し診断

主婦がお金を借りる方法

上記の属性別借入可能診断早見表を見て分かるように、結論から言うと 主婦でもカードローンやキャッシングは利用できます。

しかし、パートやアルバイトなど、安定収入がある方のみになります。これは、総量規制という制度が絡んできます。

つまり、自身に収入がない専業主婦の方は1円も借りられないことになります。

夫の収入が証明できれば借りられる配偶者貸付という制度もありますが、キャッシング業者で導入しているところは少ないです。

ご自身に安定した収入のある方はカードローンやキャッシングに申し込めますので、ぜひトライしてみましょう。

女性オペレーターが対応してくれるのレディースキャッシングなどがおすすめです。

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学生や未成年がお金を借りる方法

学生や未成年の方がお金を借りる方法として考えられるのが以下です。

キャッシングやカードローンは、大学や専門学校など、学校や学年によらず年齢で申込条件が決まっています。

	年齢	申込
高校生	15歳～18歳	×
大学生	18歳～19歳	×
	20歳以上	○

まず、未成年は、キャッシングやカードローンの借り入れ条件を満たしていません。大学生や専門学生でも20歳以上か未満かで借入可能かが分かれます。たとえ大学1年生であっても20歳以上であれば申し込めます。

学生ローンとは学生向けの消費者金融のことです。学生ローンであれば、未成年も申し込めるところもあります。

しかし、一般のカードローンやキャッシングに比べて審査が甘いといったことはありません。また、お金を借りることが親にバレしたくないならおすすめできません。

学生におすすめのカードローンでお金借りる方法
おすすめ度	アコム
	顧客の55.2％が29歳以下だから学生も安心♪ バイト先への電話確認は個人名でくるのでバレる心配なし 始めて利用する人は30日間無利息だから非常にお得！
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年金受給者がお金を借りる方法

上の早見表にも記載した通り、基本的に年金以外に収入源がない人はカードローンやキャッシングには申し込めません。

また、年金とは別で収入があっても、年齢条件には注意しましょう。65歳までしか借りられないカードローンやキャッシングもあります。

申込可能年齢一覧

カードローン	申込条件
アコム	年金以外に安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であれば契約可能
プロミス	年齢20歳以上、69歳以下のご本人に安定した収入のある方
アイフル	満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方 ※なお、お取引中に満70歳になられた時点で新たなご融資を停止させていただきます。 専業主婦、年金受給のみ、無職の場合は、お仕事（パート、アルバイト可）が決まりましたら申込いただけます。
SMBCモビット	年齢満20歳～69歳の安定した収入のある方（当社基準を満たす方） アルバイト、パート、自営業の方も利用可能です
みずほ銀行カードローン	ご契約時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方 安定かつ継続した収入の見込める方 みずほ銀行指定の保証会社であるオリコの保証を受けることができる方 ※外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象となります。 ※審査の結果によってはご利用いただけない場合がございます。
三菱UFJ銀行カードローン	年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人のお客さまで、保証会社（アコム㈱）の保証を受けられるお客さま。 原則安定した収入があるお客さま。 ※外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象となります。

かつては「サラ金」と呼ばれていた消費者金融の方が初回は30日間無利息というようなサービスが豊富でおすすめです。

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	「69歳まで」申込可能 Webからの申し込み後、専用電話への連絡で優先的に審査を開始 初めてなら最大30日間利息0円
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無職やブラックがお金を借りる方法

「無職やブラックでもお金を借りる方法はある？」
「ローンの返済を1か月滞納してしまった...ブラックリストに登録されたのかな」

まず、「無職」の人がお金を借りることはできません。なぜなら、お金を借りる申し込み条件は「安定した収入があること」だからです。

少なからず、定期的に収入があることを前提として銀行や消費者金融の金融機関は融資を行っています。

次に、「ブラック」の人もお金を借りることはできません。しかし、自分がブラックかどうか確かめる方法をご存知でしょうか。 実は、滞納をしても2か月以内に返済していればブラックにはならないんです。

ブラックリスト入りしているか見分ける3つの判断基準

これらの情報は、返済や債務整理が完了してから5年間は保持されてしまいます。

ローン業者のなかには「無職OK！」「ブラックOK！」「即日審査なし」などと、さも誰でも借りられるように宣伝しているところもあります。

しかし条件のよい話には要注意。簡単にお金を貸してくれる代わりに、あり得ないほど高い利息を取られる可能性が高いです。

利息とは、お金を貸す側にとっては利益となるもの。少しでも多くの利益を得ようと、最初だけ甘い条件で釣ってくるのです。

いわゆる闇金です。闇金で借りると法外な利息を取られるだけでなく、次々に融資の話が来て抜けられなくなり、後々大変な想いをすることになります。

詳しくは、即日審査なしでお金を借りてはいけない理由をご覧ください。

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