即日お金借りるならどこ?お金を借りる7つの方法とおすすめの借入先

今すぐお金を借りる7つの方法

今すぐお金が必要!今から申し込んで即日安心に借りられるところが知りたい...」
できるなら審査が甘い、おすすめなお金を借りる方法はないかな...

お金を借りる際には、キャッシングやカードローンだけでなく、家族や知人、街金など多くの選択肢があります。

この記事では、お金は借りたいけどどんな方法が自分に合っているのか分からないという人に向けて、お金を借りる方法をおすすめ度別に紹介します
自分の状況に合わせて選択してみてください。

お金を借りる方法でおすすめなのはカードローン

  • 全国で利用者数1,800万人以上が利用している
  • 日本人の7人に1人が利用しているサービス
  • 利用目的が自由
  • 住宅ローンや事業ローンのように使い道が制限されない
  • 申込~借りるまでスピーディー
  • 必要な書類は2種類のみで来店・郵送不要な場合も
  • 特に消費者金融のキャッシングなら最短1時間で借りられる
  • 無担保・無保証人でお金を借りられる
  • 誰にも迷惑がかからずバレる心配もない
  • 借入・返済が繰り越し自由
  • 限度枠内であれば何度でも借りて返してを繰り返せる。返済は月々1,000円~など、自分のペースに合わせて返せる

目次

おすすめのカードローン・キャッシング

おすすめ度

プロミス

プロミスバナー
  • 今すぐ借りたいならココに決まり!最短1時間融資
  • Web完結も可能なので、ネットで申し込んでそのまま自分の口座に振り込んでもらえる
  • はじめての方は最大30日間無利息※メールアドレス登録とweb明細利用の登録が必要

おすすめ度

三菱UFJ銀行カードローン

三菱東京UFJ銀行バンクイックバナー
  • 24時間申込・土日でもOK!
  • 返済は1,000円からOK!
  • 全国のATM利用手数料無料

7つのお金借りる方法からあなたにおすすめの方法を見つけよう

お金
を借りる方法グラフ

使い道自由でお金を借りる方法として挙げられるのは以下の7つです。

お金を借りる方法7つ

  1. 消費者金融のカードローン★おすすめ★
  2. 銀行のカードローン
  3. 街金(中小の消費者金融)
  4. クレジットカードのキャッシング
  5. 郵便局(ゆうちょ銀行)
  6. 質屋
  7. 親や友人、知人

沢山あっても分からないという人は、以下のポイント基準に選んでみてください。

借入先を選ぶポイント

  • 自分に安定した収入があるか
  • 安定した収入がない場合は銀行や消費者金融からは借りられない
  • 借りるまでのスピードをどのくらい気にするか
  • 即日融資も可能なのは消費者金融のカードローン
  • 金利と審査難易度をどのくらい気にするか
  • 金利が低いほど審査は厳しく、借りるまで時間がかかる

まず、自分に安定した収入がない場合は金融業者からは借りられません。無職や安定した収入がない場合は質屋か、知り合いに貸してもらうのがいいでしょう。

次にスピード、そして金利・審査です。
今すぐ借りたいならダントツで消費者金融のカードローンがおすすめです。

今日ほしいというわけではないなら、金利と審査難易度の兼ね合いになります。金利は安いに越したことはないですが、金利が安くなればなるほど審査が厳しくなるので、審査に落ちる可能性が高まります。

そこでおすすめなのは銀行のカードローンです。消費者金融のカードローンよりも金利は安いですが、申し込み条件は消費者金融のカードローンと変わらないからです。

総じて、上に挙げた7つの方法の中でおすすめなのはカードローンと言えるでしょう。
同じポイントで見ると、上に挙げた7つの方法の中では

  • 消費者金融のカードローン
  • 銀行のカードローン
  • 街金(中小の消費者金融)

がそれにあたります。

はそれぞれ特殊な条件があるので「誰でも気軽に借りられる」わけではありません。

クレジットカードのキャッシングは、自分の持っているクレジットカードにキャッシング枠がついていればよいですが、キャッシング枠がない場合は新たに申し込まなければなりません。

ゆうちょ銀行には一般の銀行のカードローンのような機能はなく、条件がかなり厳しくなっています。

それぞれ詳しくみていきましょう。

お金を借りるならカードローン!選ぶポイントはスピード・金利・審査

カードローンはお金を借りるのに非常に便利でおすすめです。
消費者金融のカードローンと銀行のカードローン、中小の消費者金融である「街金」について、それぞれどのようにおすすめかまとめてみました。

おすすめの借入方法比較
消費者金融カードローン
速さ 金利 審査 おすすめ度
多少金利が高くても早く借りたい人におすすめ
銀行のカードローン
速さ 金利 審査 おすすめ度
今すぐじゃなくてもいいのでできるだけ金利を安く借りたい人におすすめめ
街金
速さ 金利 審査 おすすめ度
×
審査が不安な人におすすめ

ここでは、この3つの方法に関して、違いやおすすめポイントを詳しく説明していきます。

(1)早くお金を借りたい人におすすめな消費者金融のカードローンでお金を借りる方法

消費者金融カードローンでお金を借りる方法
お金借りる方法 webサイト・電話・店頭窓口・無人契約金
融資までの時間 最短1時間
一般的な金利 年3.0%~年18.0%

消費者金融のカードローンの特徴

ここでいう消費者金融のカードローンとは、いわゆるアコム、アイフル、プロミスなどテレビCMをしているような大手の業者です。

数あるお金を借りる方法の中でも、消費者金融のカードローンをおすすめしたい人の共通点は以下の通りです。

消費者金融のカードローンはこんな人におすすめ

  • 早く(今日中も含む)お金を借りたい人
  • 面倒な申込手続きが嫌な人
  • いつでもどこでも借りられるところがいい人

ずばり、今すぐお金を借りる方法を知りたい人には消費者金融のカードローンがおすすめです。

インターネットで申し込むだけで、最短30分で審査終了。その後、店頭や自動契約機でカードを受け取れば、その日からお金を借りることができます

また、多くの消費者金融のカードローンは初めて利用する方を対象に「30日間金利0円」サービスを用意しています。 契約してから30日以内に完済すれば、なんと利息なしでお金を借りられるのです。(※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要)

プロミス

  • 入力項目が少なく最短3分で申し込みが完了
  • 最短1時間で借りることも可能
  • 郵送物なし・カードレスのWeb完結も可能なので周りにばれない

消費者金融でお金を借りる方法・流れ

消費者金融キャッシングでお金を借りる方法

銀行のカードローンもほぼ同じですが、消費者金融のカードローンでお金を借りる手順はたったの4ステップです。

  1. パソコンやスマホ・窓口で申し込む
  2. スマホやパソコン、店頭窓口でカードローン利用を申し込みます。 一般的な必要書類には、本人確認書類と収入証明書があります。
  3. 審査結果を待つ
  4. カードローン会社が審査を行います。消費者金融のキャッシングの場合、審査は最短1時間で完了します。
  5. WEBまたは店舗で契約
  6. 審査に通れば、WEBや店舗、無人契約機での契約に進みます。既に口座を持っている場合は口座のカードを利用可能であることもあります。 このときお金を借りるのに必要なカードを受け取ります。
  7. 専用またはコンビニATMからお金を借りる
  8. カードを使い、カードローン会社の店舗やコンビニATMなどでお金を借ります。返済の際は、ネットや電話から、銀行口座に振り込むこともできるため忙しい人にとって非常に便利です。
おすすめの即日融資可能な
消費者金融のカードローン

おすすめ度

プロミス

プロミスバナー
  • webなら最短1時間融資可能!郵送物は一切なしのカードレスにもできる
  • はじめての利用なら最大30日間利息0円※メールアドレス登録とweb明細利用の登録が必要
  • 不安な人は3項目入力で借入シミュレーションを試すのがおすすめ
  • 安心の返済日お知らせメールで忙しくてうっかり返済日忘れも心配なし

おすすめ度

アコム

アコムバナー
  • 最短30分で審査回答なのでスピーディー
  • 公式HPの3秒診断を使えば審査前に融資可能か確認できる
  • はじめての方に30日間の無利息期間あり

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(2)金利を抑えながら手軽に借りられる!銀行のカードローンでお金を借りる方法

銀行のカードローンでお金を借りる方法
お金借りる方法 webサイト・電話・店頭窓口
融資までの時間 最短翌日~2週間
一般的な金利 年2.0%~14.5%

※銀行からお金を借りる方法は、融資まで平均1~2週間と長い時間を有します。ただし、既に口座を持っている人は融資までの時間を短縮することもできます。

銀行のカードローンの特徴

銀行のカードローンでお金を借りる方法は、以下の共通点を持つ人におすすめします。

銀行のカードローンはこんな人におすすめ

  • 支払う利息は抑えたい人
  • いつも利用している銀行のサービスがいい人
  • 保証人や担保は出したくない人

銀行のカードローンは、使途自由なのに金利が消費者金融に比べてお得なのです。

カードローンとキャッシング金利比較

銀行のカードローン 最大約14.5%程度
キャッシング 最大約18.0%程度

更に、銀行のカードローンを利用してお金を借りる場合、全国の提携ATMの利用手数料が無料になります。定期的に借入をしたい人にとっては地味に助かりますね。

銀行のカードローン提携ATM一覧

カードローン 提携ATM 手数料
三菱UFJ銀行 セブン銀行ATM、ローソンATM、Enet(ファミリーマートなど) 無料
みずほ銀行 セブン銀行ATM、ローソンATM、Enet(ファミリーマートなど) 月4回まで無料
三井住友銀行 セブン銀行ATM、ローソンATM、Enet(ファミリーマートなど)、ゆうちょ銀行ATM 無料
楽天銀行 みずほ銀行、セブン銀行ATM、ローソンATM、Enet(ファミリーマートなど)、イオン銀行など 無料

※ATMの利用時間などによって変わる場合があるので詳しくは公式サイトをご覧ください

銀行のカードローンでお金を借りる方法

銀行のカードローンでお金を借りる方法

銀行では、以下の4つの流れでお金を借りることができます。

銀行からお金を借りる4つの流れ

  1.  パソコンやスマホ・窓口で申し込む
  2.  審査結果を待つ
  3.  WEBまたは店舗・自動契約機で契約
  4.  ATMや振込でお金を借りる

また、銀行のカードローンの返済方法は一般的に以下の4つです。

銀行のカードローンの返済方法

  • 口座引き落とし
  • 銀行振込
  • 専用ATMやコンビニATMでの振り込み
  • ネットバンクで振り込み

口座引き落としは、登録した口座から毎月決まった日に引き落とされる返済方法です。一般的なクレジットカードの支払い方法と同じで自動で引き落としてくれる為、便利です。

また、ネットバンク対応の会社なら、WEB上でいつでもどこでも振り込み出来るので利便性に優れています。

銀行カードローンの返済方式は月々の支払額が一定となる、リボ払い方法が主です。最低金額さえ支払えれば、延滞することがないので安心です。

ただし、数か月以内に完済予定の方は、大手消費者金融のキャッシングで借りたほうが支払う利息を少なくすることができます。 なぜなら、大手消費者金融のキャッシングには初回利用者に限り、1か月の無利息期間特典があるからです。

つまり、金利を安くするには金利だけでなく、消費者金融の無利息機関特典も踏まえて返済計画を立てることが実は重要なんです。詳しく知りたい人は、金利を節約する借入先の選び方を参考にしてください。

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(3)審査が不安な人は街金!街金でお金を借りる方法

ここで言う街金とは要するに中小の消費者金融のことです。地方を拠点においていることから「街金」と呼ばれるようになりました。
よく、違法な利息で営業しているヤミ金と混同されてしまうことが多いですが、 街金はちゃんと法律に則って営業しているので安心です。

街金でお金を借りる方法
お金借りる方法 店頭窓口・webサイト・電話
融資までの時間 最短即日
一般的な金利 年7.0%~20.0%

大手の消費者金融とあまり変わらないように見えますね。実際のところ、何が違うのでしょうか。

街金の特徴

街金でお金を借りる方法はこんな人におすすめ

  • 金利は気にしないので、今すぐ審査通過してお金を借りたい人
  • 大手の消費者金融に既に申し込んだことがあり、審査が不安な人

冒頭で紹介している消費者金融のカードローンと何が違うかをまとめました。

大手消費者金融と街金の違い
大手消費者金融 街金
全国に店舗や無人契約機がある 地方を拠点としていて、地域に根付いている
来店不要、Webだけで申込~借入までできる 会社によっては来店しか不可のところもある
借入限度額が最大800万円 最大でも300万円など
最短即日融資 即日不可のところもある
金利は年3.0%~18.0% 金利は年7.0%~20.0%

つまり、金利や使い勝手の良さなどから、普通は大手の消費者金融がおすすめです。
しかしそれよりも収入や過去の借入などから審査に不安がある人は街金に申し込むことをおすすめします

キャレントなら即日融資もでき、Web申込もできるのでおすすめです。

おすすめ度

キャレント

  • インターネット専用キャッシング!ネット完結!
  • 大手消費者金融、カードローンの審査が通らなかった人でも柔軟な審査で対応
  • 申込フォームの入力内容が少なく、手続き簡単!

街金でお金を借りる方法についてもっと詳しく知りたい人はこちらの記事も見てみてください。

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(4)キャッシング枠があるならおすすめ!クレジットカードでお金を借りる方法

クレカでお金を借りる
クレジットカードでお金を借りる方法
お金借りる方法 キャッシング枠
融資までの時間
一般的な金利 年18.0%

クレジットカードでお金を借りる方法の特徴

クレジットカードのキャッシング枠でお金を借りる方法がおすすめな人の共通点をまとめました。

クレジットカードはこんな人におすすめ

  • 自分の持っているクレジットカードにキャッシング枠がついている人

クレジットカードを持っている人は、キャッシング枠がついているかをすぐに確認しましょう。

キャッシング枠がついていればそのまま手続き不要でお金を借りられるのでおすすめです。
コンビニや銀行、郵便局のATMにクレジットカードを挿入し、所定の操作を済ませるだけで現金を手に入れることができます。

しかし、キャッシング枠を契約時に0円に設定している人は、新たにキャッシング枠を申し込み、審査を待つ必要があります。

キャッシング枠の審査は普通のカードローンとほとんど変わらないと言ってよいでしょう。また、即日審査結果が出るわけではないのでカードローンに比べると使い勝手は悪いです。

クレジットカードのキャッシング枠のデメリットは、手軽である半面、何といってもカードローンと比べて いくら借りても実質年率18.0%と金利が高いことです。 また、カードローンなら借入額に応じて返済額を決めることができますが、キャッシング枠だと一括払いかリボ払いの2択しかありません。

ただし、カードローンと比べると金利がやや高く、利用限度額は低いなどと長期的な借入を考えるとデメリットが多いのが現実です。

クレジットカードのキャッシング枠でお金を借りる方法

クレジットカードでお金を借りる方法は2つあります。

クレジットカードでお金借りる方法2つ

  • 口座に振り込み
  • ATMから引き出し

口座振込の場合は、以下の流れでお金を借りることができます。

  1. クレジットカード会社のWEBサイトにログインし申し込む
    orコールセンターから申し込む
  2. 指定した口座へ、お金が振り込まれる

また、ATMを利用してクレジットカードでお金借りる時の流れは以下の通りです。

  1. ATMからの画面上で「お引き出し」を選択
  2. 「クレジットカード」を差込口から投
  3. 「暗証番号」を入力
  4. 「お借り入れ」を選択
  5. 返済方法が選べる場合は、「1回払い」か「リボ払い」から選択
    (「1回払い」だけの場合もあり)
  6. 「お借り入れ金額」を入力
  7. クレジットカード、ご利用明細、現金を受け取る

借入金額はカード会社により1,000円単位の場合と1万円単位で分かれます。

おすすめのクレジットカードはコチラ

セディナカードJiyu!da!

  • キャッシングもできるクレジットカード
  • 審査が甘いので、クレジットカードのキャッシングを利用すれば現金を借りられる
  • 年会費無料

クレジットカードでお金を借りる方法について、もっと詳しく知りたいという人は以下の記事も参考にしてみてください。

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(5)ゆうちょに預貯金がある人限定!郵便局(ゆうちょ銀行)でお金を借りる方法

郵便局でお金を借りる

郵便局(ゆうちょ銀行)の特徴

郵便局(ゆうちょ銀行)でお金を借りる方法はこんな人におすすめ

  • ゆうちょ銀行に高額の貯金がある人
  • 「財形定額貯金」「財形年金定額貯金」「財形住宅定額貯金」のいずれかに残高がある人
  • 総合口座で管理される定期貯金や定額貯金に残高がある人
  • ゆうちょ銀行か郵便局の貯金窓口で購入した利付国債か個人向け国債を保有している人

ゆうちょでお金を借りるには、上記のいずれかが当てはまらなければなりません。

上記の条件に当てはまらないものの、お金を借りる方法を知りたい方は消費者金融のキャッシングの借入シミュレーションをまずは試してみることをお勧めします。

 
アコム

申し込みは こちら

郵便局(ゆうちょ銀行)でお金を借りる方法

ゆうちょ銀行でお金を借りる方法には以下の4つがあります。

  • 財産形成貯金担保貸付け
  • 貯金担保自動貸付け
  • 国債等担保自動貸付け

※ゆうちょ銀行にも「したく」というカードローンがありましたが、新規申し込みは2018年10月31日をもって終了しています。

他の貸付方法は全て担保がいります

ゆうちょ銀行に貯金している金額の90%までしか借りられなかったり、 ゆうちょや郵便局窓口で購入した国債の額の80%までしか借りられなかったりと制限が多いです。

ゆうちょ銀行に高額の貯金がある人はいいですが、そうではない人にはあまり利点がないのでおすすめしません。

おすすめの消費者金融のキャッシング

おすすめ度

プロミス

プロミスバナー
  • 初めての借入は3項目入力で借入シミュレーションを試すのがおすすめ
  • webなら最短1時間で融資可能!郵送物は一切なしのカードレスにもできる
  • はじめての利用なら最大30日間利息0円※メールアドレス登録とweb明細利用の登録が必要
  • 安心の返済日お知らせメールで忙しくてうっかり返済日忘れも心配なし

(6)金利は高いけど審査なしなら質屋がおすすめ

CMでよく見かける質屋の広告ですが、実際はどのような特徴があるのでしょうか。

質屋とは、物を担保にお金が借りられるところです。
質屋でお金を借りる方法にはメリットとデメリットがあります

  • メリット:審査がない
  • デメリット:ブランド品などを預けないと借りられない&利息が高い

審査がないのが最大のメリットですが、利息が非常に高いため、一時的ではなく長期的に お金に困っている人にはおすすめできません

質屋と銀行のカードローンで1か月10万円を借りた場合に発生する利息を比較してみました。

質屋VSカードローン金利比較表
最低金利
最大金利
1ヵ月の利息
質屋(※1)
年8%
年96%
8,000円
カードローン
(※2)
年1.8%
年14.6%
1,800円


※1 質屋大手の大黒屋HPより作成 
※2 カードローンの金利は三菱UFJ銀行カードローンを参考に作成

この表で分かるように、実は質屋でお金を借りるとキャッシングやカードローンで借りるよりも 大幅に損することがわかります。

ジャパンネット銀行なら、はじめての借入れから30日間なんと無利息で借入れをすることが出来るので非常におすすめです。

おすすめ度

ジャパンネット銀行ネットキャッシング

  • インターネット専用キャッシング!ネット完結!
  • ローンカード不要、郵送物なし
  • 申込フォームの入力内容が少なく、手続き簡単!

質屋でお金を借りる方法についてさらに詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。

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(7)金融機関に頼りたくないなら|親や友人からお金を借りる方法

親や友人からお金を借りる方法
お金を借りる方法 現金や小切手
融資までの時間 相手による
一般的な金利 なし?

もしかしたら最初に思い浮かんだのは、家族や友人など身近な人から借りる方法ではないでしょうか。
もちろん金利や審査などないので、身近な人から借りられるのなら一番おすすめです。

しかし、本当に親や友達に「お金貸して」と言えますか?

理由が理由なら借りることもできるかもしれませんが、遊びや趣味のために快く貸してくれる人はまずいないでしょう。

さらに、100万円以上の高額を親から借りると、贈与税がかかることがあるのです。

親や友人からお金を借りる方法の特徴

親にお金を借りるとなると贈与税がかからないようにするために借用書や契約書が必要になるのを知っているでしょうか?

親子間でまとまったお金の受け渡しがあった場合、贈与税や相続税が徴収されてしまいます。 お金の貸し借りが、贈与ではなく「借入」と証明するために借用書がいるのです。

身近な人からお金を借りるのに借用書なんて出てきたら、いよいよ不審がられますね。

借りたい額にもよりますが、場合によっては税金も関わり非常に面倒くさいことになるので、 かえって利息を払ってでも業者から借りた方がトラブルを避けることができます。

親や友人からお金を借りる方法のリスクについて、詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。

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また、親や友人・知人にバレたくない場合でもカードローンがおすすめです。職場に電話連絡がなかったり、家に郵送物が届かなかったりと、バレないような工夫をしてくれるからです。

家族や周囲の人にバレにくいお金を借りる方法

おすすめ度

SMBCモビット

SMBCモビットバナー
  • 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っている人はWEB完結なら職場への電話連絡なし
  • 申込も利用もWEB完結だから誰にもバレない上に便利
  • ネットで申込後電話をすれば、優先して審査を開始可能

消費者金融のカードローンで即日お金を借りるときのポイント2つ

銀行のカードローンだと、今日中にお金を借りることができません。即日お金を借りたいなら大手消費者金融のカードローンです。では、その中でも特に早く借りるにはどうすればいいのでしょう?

消費者金融の申込に関する情報をまとめてみました。

大手消費者金融の申込時間など比較

プロミス アコム アイフル
審査時間 最短30分 最短即日 最短30分
融資時間 最短1時間 最短即日 最短1時間
web申し込み受付時間 24時間 24時間 24時間
電話受付時間 9:00~22:00 9:00~18:00 9:00~21:00

有名な大手消費者金融のカードローンはどこも即日融資を謳っています。
しかし即日お金を借りるには、借入先を消費者金融にする以外にも申し込みの際にもポイントを押さえるだけでさらに「早く」お金を借りることができます。知っているか知らないかで大きく変わるおすすめのポイントなので要チェックです。

即日お金を借りる2つのポイント

  1. 申込はWebからし、その後に電話をかける
  2. 平日18時までに申し込む

(1)申込はWebからし、その後に電話をかける

大手消費者の申込方法は多岐にわたりますが、中でも最も早くお金を借りることができるのはWeb申込です。

Webで申し込んだ後に電話をかけましょう。優先的に審査を開始してもらえることがあります。

一見最初から電話で申し込んだ方が早いと思うかもしれませんが、電話で申し込んでも、かえって時間がかかってしまいます

電話で申し込んでも、その後お店に行って契約書類に記入したり、郵送で書類が送られてきて送り返したりしなければならないからです。

審査に必要な情報はどんな申込方法でも同じなので、先にWebから必要項目をすべて入力して申し込むのが一番早いです。

(2)平日18時までに申し込む

申込後の審査には勤め先への在籍確認があります。ほとんどが電話で確認を行うため、即日お金を借りるには、申込後の審査が会社が開いている時間でなければなりません。

さらに、申込が混み合うと審査時間が長くなることもあるようです。仕事が終わった夜の時間帯に申し込む人が多いため、遅い時間の申込では審査に3時間かかることもあるそうです。

そのため、即日お金を借りたい人は、平日18時までに申込を完了させておくと安心です。

カードローン電話受付時間

電話受付時間 詳細
アコムバナー 9:00~18:00
プロミスバナー 9:00~22:00
アイフルバナー 9:00~21:00
SMBCモビットバナー 9:00~21:00

即日借りたい人におすすめなのはプロミス

以上2つのコツを押さえた上でおすすめなのはプロミスです。

  • Webから申し込めば最短1時間で借りることもできる
  • 自分のいつもの口座にネットで振り込んでもらえる
  • はじめての利用なら最大30日間利息0円(メールアドレスの登録とWeb明細の利用が必要)

プロミスは24時間Webから申込ができ、最短1時間であなたの口座にお金を振り込んでもらえます。

プロミスにはWeb完結というサービスがあります。 郵送物なしや、カードレスにもできるので、自宅にいる家族に書類やカードを見られる心配がありません。

Web完結にできる条件はたった2つだけです。

  • Webから申し込むこと
  • 口フリ(口座振替)による返済を選択

この2つを満たしていれば、専用ATMなどに行く必要はありません。お金を借りたら自分が普段使っている口座から普段通りお金をおろせばよいのです。

また、以下の口座を持っていれば24時間最短10秒程度で振込キャッシングをしてもらえます。

プロミスから24時間振り込みOKな金融機関

  • 三井住友銀行
  • ジャパンネット銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • ゆうちょ銀行

この4つの口座を持っていれば今すぐ契約して、審査通過後すぐにお金を振り込んでもらえます。

プロミス

申し込みは こちら

金利は安い方がいい....銀行のカードローンがおすすめな理由と金利シミュレーション

お金を借りるなら、なるべく利息を抑えてお金を借りたいものですよね。消費者金融のカードローンよりは銀行のカードローンの方が金利は安いです。

ポイントとしては上限金利で比較することです。限度額にもよりますが、はじめて申し込むなら基本的に金利は高くなるからです。

  • 消費者金融のカードローンの最高金利:年17.0~18.0%程度
  • 銀行のカードローンの最高金利:年14.0~18.0%程度

金利は数パーセントですが、銀行のカードローンの方が少し安いことが分かりますね。特に何十万円も借りるなら数パーセントの金利の差はかなり大きくなります。

また、銀行のカードローンの中でも金利には幅があります。
主要な銀行のカードローン6社の金利を比較してみました。

サービス名 下限金利 上限金利 おすすめ度
みずほ銀行カードローン※ 年2.0% 年14.0%
楽天銀行スーパーローン 年1.9% 年14.5%
三井住友銀行カードローン 年4.0% 年14.5%
三菱UFJ銀行 年1.8% 年14.6%
じぶん銀行カードローン 年2.2% 年17.5%
オリックス銀行カードローン 年1.7% 年17.8%

※みずほ銀行カードローンでは、住宅ローンのご利用で本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。

このように、金利は各銀行で微妙に違うことは分かりますが、実際いくらぐらいの差になるのか知りたいですよね。次で計算方法を見ていきます。

【消費者金融と銀行共通】カードローンの金利の計算方法

カードローン金利の計算式は、銀行・消費者金融共通で次の通りです。

カードローンの金利の計算方法

金利 = 借入金額 × 実質年率 ÷ 365 × 利用日数

これではちょっとわかりづらいですよね。
具体的にシミュレーションしてみましょう。

金利シミュレーション3パターン

銀行のカードローンの一般的な金利年14.5%と消費者金融のキャッシングの一般的な金利年18.0%で、30日間お金を借りて一括で返す場合をシミュレーションしてみました。

5万円借りた場合の返済額

銀行のカードローン 5万595円
消費者金融のキャッシング 5万740円

<計算式>
50,000円 × 14.5% ÷ 365 × 30日 =595円
50,000円 × 18.0% ÷ 365 × 30日 =740円

10万借りた場合の返済額

銀行のカードローン 10万1,191円
消費者金融のキャッシング 10万1,479円

<計算式>
100,000円 × 14.5% ÷ 365 × 30日 =1,191円
100,000円 × 18.0% ÷ 365 × 30日 =1,479円

30万借りた場合の返済額

銀行のカードローン 30万3,575円
消費者金融 30万4,438円

<計算式>
300,000円 × 14.5% ÷ 365 × 30日 =3,575円
300,000円 × 18.0% ÷ 365 × 30日 =4,438円

上記のシミュレーションは、あくまで一例です。 実際の金利や返済額は、分割の回数によっても異なりますので、キャッシングやカードローン利用時によく確認しましょう。

各カードローンの公式サイトに「返済シミュレーション」があるのでシミュレーションするのがおすすめです。

当然ではありますが、短期間(できれば1ヵ月)でまとめて返済した方がお得です。なぜならカードローンの金利は返すまでの日数で計算されるからです。

キャッシングやカードローンの金利の計算方法

金利 = 借入金額 × 実質年率 ÷ 365 × 利用日数

↑先ほども出てきた金利の計算式ですが、金利は見ての通り利用日数をかけて計算されます。30日で返すのと120日で返すのでは単純に4倍の金利を払わなければなりません。

また、ほとんどのカードローンが借入残高に対して金利がかかっていく仕組みなので、返し終わる前に次を借りてしまうとどんどん金利は膨らんでいきます。

できるだけ早く返し終わりましょう。

おすすめの銀行のカードローン

おすすめ度

三菱UFJ銀行カードローン

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  • 銀行ならではの金利
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返済のコツを掴めばお金を借りても怖くない!カードローン返済2つのコツ

いくら金利が安いと言われても、お金に困っている人にとって重要なのは毎月の返済額。自分が払えるペースで返せなければ大変ですね。

カードローンは便利なサービスですが、きちんと返していかないと借金が膨らみ、恐ろしいことになってしまいます。金利を抑えてきちんと返済するためのコツを紹介します。

カードローン返済3つのコツ

  1. 月額の返済額だけでなく、元金と金利の内訳など、仕組み押さえておく
  2. すぐに返せるのなら、多少無理してでも無利息期間を利用して一括で返す

(1)月額の返済額だけでなく、元金と金利の内訳など、仕組み押さえておく

カードローンは基本的に分割返済となっており、毎月の返済額には各社ごとに決まりがあります。

ホームページをよく読んでいくと「残高スライド方式」や「 元金定額リボルビング方式」など、何やら難しいことが書いています。 これらの仕組みは実際に本当に複雑で、完璧に理解するのは難しいです。押さえておきたいのは、「いくら借りて金利がいくらだと、月額いくらで何カ月間で返し終わるのか」。

例えば10万円を金利18.0%で12ヵ月間借りた場合の毎月約9,000円ずつ返していけば12ヵ月で返し終わる計算です。

しかし、返済している途中でまた借入をした場合は、毎月の返済額が増えていきます。

返済額は「最終借入れ後」の残高によって決まります。(よくホームページで「借入残高に一定の割合をかけた額」と書いてあります。これは金利のことではなく、「毎月最低これぐらいは返済 なければならない」額を決めるための割合です。)

いくら返済して残高が減っても毎月の返済額は変わりません。しかし、返済中に新たに借りた場合、その時点での借入れ後の残高によってまた返済額が決まるので、変わってきます。

もし、最初に30万円借りると毎月返済金額は1万1000円となり、それは返済が進んで借入残高が減っても変わらず定額です。

30万円×3.61%=1万830円⇒1万1000円(1000円未満切り上げ)
※一定の割合=3.61%

 しかし、新たに借り入れを行い借入残高が60万円になると、毎月返済額は1万6000円になります。

60万円×2.53%=1万5180円⇒1万6000円(1000円未満切り上げ)
※一定の割合=2.53%

最終借入後残高が基準になるので、返済が進んで借入残高がいくら減っても、毎月返済額は1万6000円のままです。
しかし、例えば借入残高が20万円の時点で1万円の追加借り入れを行うと、最終借入残高は21万円となり、毎月返済額は8000円と安くなる。

21万円×3.61%=7581円⇒8000円(1000円未満切り上げ)
※一定の割合=3.61%

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(2)すぐに返せるのなら、多少無理してでも無利息期間を利用して一括で返す

ほとんどの消費者金融では「契約から30日以内の利用は無利息」というサービスを用意しています

30日間無利息のサービスを利用して借入をした場合、 最初の数か月間は銀行のカードローンで借りるよりも利息を含めた返済額が安くなることがあります。

例えば、借り入れから30日間無利息の場合と無利息期間がない場合で、60日間50万円借りたときの金利を比較しましょう。

無利息期間の有無による利息差※

無利息期間 利息
30日間 7,397円
無し 11,276円
差額 3,879円

※金利年18.0%の場合

無利息期間を利用するだけで約4,000円もお得に借りることができます。

公式サイトには、返済シミュレーションが無料でできるサービスがありますので、まずは試算してみることをおすすめします。
キャッシングやカードローン初心者にとっては気軽に利用できますよ。 

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お金を借りる審査に通るか不安...審査通過率を比較してみた

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お金を借りるときの審査って不安ですよね。まずは、お金を借りる審査の方法について確認してみましょう。

お金を借りる時の審査は、信用情報機関の情報を元に行われている

お金借りる方法_審査基準

審査とは
お金を貸す側が利用者の信用情報を調べ、期日内に返済してくれる人物か確認すること

「本当に返済してくれるのか?」「本人が返済できなかった場合、家族が返済してくれるのか?」と、 お金を貸すに値する、返済能力のある人物か見定めるのです。

審査にあたって、消費者金融や銀行は審査基準を設けています。

審査基準は、上の図のように「信用情報機関の情報」と「各社が独自で設けた審査基準」の2本柱からなります。

信用情報機関とは
ローンやクレジットなどの信用取引に関する契約内容や返済・支払い状況・利用残高などの取引情報のこと。

各業者は、信用情報機関に登録された信用情報を参考に、利用者が信用できる人物かどうか判断するのです。

例えば、「消費者金融A社で借りたお金を何ヵ月も滞納している」と信用情報があると、 消費者金融B社も銀行C社も「返済の見込みがなく、信用できないな。審査は落とそう。」などと判断します。

つまり、審査が甘いという判断は誰にもできないのです。それを裏付けるデータとして大手消費者金融が公表している審査通過率を見てみましょう。

大手消費者金融の審査通過率には大差がない?

大手消費者金融の審査が甘いと判断できる明確な根拠はありません

大手消費者金融では、審査通過率が公開されており、これは各社の審査に大差がないことを裏付けているデータと言えます。

いずれも審査通過率は45~47%という結果。つまり、100人申し込めば46人は審査に通過するというわけです。

つまり、「審査なし」「審査甘い」「無条件融資」などの宣伝文句を使用している会社は危険すぎる闇金です。

それでも審査が甘いところでお金を借りたいという人は、以下の記事を参考にしてください。

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私もカードローンを利用できるかな?

派遣バイトや主婦、学生、未成年、年金受給者の方はカードローンやキャッシングの申込条件を基本的にクリアしています。無職の場合は、安定収入があるという申込条件を満たしていないため申込むことができません。

まずは、申込条件を詳しく確認してみましょう。

一般的なキャッシングやカードローンの利用条件は、次のように定められています。

キャッシングやカードローンの利用条件

20歳以上の安定した収入返済能力のある方

利用条件のポイントは、安定した収入があるということ。
短期バイトや単発派遣など、継続して安定したバイト代が得られないと判断された場合は、審査に落ちる可能性があります。

学生や未成年の方、主婦、無職の方の場合、自分がキャッシングやカードローンを利用できるのか不安ですよね。 下記の早見表を参考にしてみてください。

属性別借入可能診断早見表
未成年
無職
学生 アルバイト代安定収入があれば〇
主婦 アルバイト・パート等による安定収入があれば〇
年金受給者 不動産やアルバイト等による安定収入があれば〇
※ただし、申し込み条件年齢に注意

なお、現時点で条件を満たす方であっても、次のような方は審査に通りにくいと言われています。

  • キャッシングやカードローンを同時に多重申し込みしている人
  • 何らかのローンの審査に複数回落ちた経験がある
  • ローンやクレジットカードなどの返済を何度も滞納したことがある人
  • 自己破産や任意整理などの金融事故を起こしたことがある人

キャッシングやカードローンの利用条件にあてはまるかわからない方は、 借り入れ可能かどうかの目安がわかる簡易審査診断などでまずは確認して申込ブラックを回避しましょう。

申込ブラック回避のおすすめのカードローン

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上記の属性別借入可能診断早見表を見て分かるように、結論から言うと 主婦でもカードローンやキャッシングは利用できます

しかし、パートやアルバイトなど、安定収入がある方のみになります。これは、総量規制という制度が絡んできます。

総量規制とは
個人の借入総額が、原則、年収等の3分の1までに制限される仕組み

つまり、自身に収入がない専業主婦の方は1円も借りられないことになります。

夫の収入が証明できれば借りられる配偶者貸付という制度もありますが、キャッシング業者で導入しているところは少ないです。

ご自身に安定した収入のある方はカードローンやキャッシングに申し込めますので、ぜひトライしてみましょう。

女性オペレーターが対応してくれるのレディースキャッシングなどがおすすめです。

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学生や未成年がお金を借りるならカードローンがおすすめ

学生や未成年の方がお金を借りる方法として考えられるのが以下です。

  • 親に借りる
  • 学生ローンを利用する
  • キャッシングやカードローンを利用する

キャッシングやカードローンは、大学や専門学校など、学校や学年によらず年齢で申込条件が決まっています。

年齢 申込
高校生 15歳~18歳 ×
大学生 18歳~19歳 ×
20歳以上

まず、未成年は、キャッシングやカードローンの借り入れ条件を満たしていません。大学生や専門学生でも20歳以上か未満かで借入可能かが分かれます。たとえ大学1年生であっても20歳以上であれば申し込めます。

学生ローンとは学生向けの消費者金融のことです。学生ローンであれば、未成年も申し込めるところもあります。

しかし、一般のカードローンやキャッシングに比べて審査が甘いといったことはありません。また、お金を借りることが親にバレしたくないならおすすめできません。

学生におすすめのカードローンでお金借りる方法

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年金受給者はカードローンでは借りられない?

上の早見表にも記載した通り、基本的に年金以外に収入源がない人はカードローンには申し込めません

また、年金とは別で収入があっても、年齢条件には注意しましょう。65歳までしか借りられないカードローンもあります。

各社のHPに載っている、カードローンの申し込み条件を見てみましょう。

アコム

年金以外に安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であれば契約可能

プロミス

年齢20歳以上、69歳以下のご本人に安定した収入のある方

アイフル

満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
※なお、お取引中に満70歳になられた時点で新たなご融資を停止させていただきます。
専業主婦、年金受給のみ、無職の場合は、お仕事(パート、アルバイト可)が決まりましたら申込いただけます

SMBCモビット

年齢満20歳~69歳の安定した収入のある方(当社基準を満たす方)
アルバイト、パート、自営業の方も利用可能です

みずほ銀行カードローン

ご契約時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方
安定かつ継続した収入の見込める方
みずほ銀行指定の保証会社であるオリコの保証を受けることができる方
※外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象となります。
※審査の結果によってはご利用いただけない場合がございます。

三菱UFJ銀行カードローン

年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人のお客さまで、保証会社(アコム㈱)の保証を受けられるお客さま。
原則安定した収入があるお客さま。
※外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象となります。

収入がある年金受給者におすすめのカードローン

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  • 初めてなら最大30日間利息0円※メールアドレス登録とweb明細利用の登録が必要

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無職やブラックはカードローンで借りられない!別の方法を考えよう

無職やブラックでもお金を借りる方法はある?
ローンの返済を1か月滞納してしまった...ブラックリストに登録されたのかな

まず、「無職」の人がお金を借りることはできません。なぜなら、お金を借りる申し込み条件は「安定した収入があること」だからです。

やむを得ない理由で職を失ってしまった人は各自治体のHPから「生活福祉資金貸付」などを見てみてください。

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次に、「ブラック」の人もお金を借りることはできません。しかし、自分がブラックかどうか確かめる方法をご存知でしょうか。 実は、滞納をしても2か月以内に返済していればブラックにはならないんです。

ブラックリスト入りしているか見分ける3つの判断基準

ブラックリスト入りしている人は、過去5年以内に

  • 2か月以上の滞納をした
  • 保証会社の代位弁済が行われた
  • 債務整理を行った

これらの情報は、返済や債務整理が完了してから5年間は保持されてしまいます。

ローン業者のなかには「無職OK!」「ブラックOK!」「即日審査なし」などと、さも誰でも借りられるように宣伝しているところもあります。

しかし条件のよい話には要注意。簡単にお金を貸してくれる代わりに、あり得ないほど高い利息を取られる可能性が高いです。

利息とは、お金を貸す側にとっては利益となるもの。少しでも多くの利益を得ようと、最初だけ甘い条件で釣ってくるのです。

いわゆる闇金です。闇金で借りると法外な利息を取られるだけでなく、次々に融資の話が来て抜けられなくなり、後々大変な想いをすることになります

詳しくは、即日審査なしでお金を借りてはいけない理由を参考にしてください。

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