バンクイックの審査時間は遅い?審査に関する情報を聞いてみた

バンクイックの審査時間は遅い?審査に関する情報を聞いてみた

バンクイック審査時間

バンクイックの審査時間ってどのくらい?
審査結果って、いつ来るの?

テレビ窓口を紹介するCMでもおなじみの、三菱東京UFJ銀行カードローン「バンクイック」。
そのため、バンクイックでお金を借りようと考えている人もいることでしょう。

そこで気になるのが、審査に要する時間。
急ぎでお金が必要な人にとって、審査結果がいつ分かるのかは重要です。
そこでこの記事では、バンクイックの審査時間について説明します。

また、三菱東京UFJ銀行の担当者に電話でインタビューした内容も掲載。必見です。

《この記事のまとめ》

  • バンクイックでは、審査結果の連絡は、平日は9時~21時(※土日・祝日は9時~17時)の間に来る
  • バンクイックの審査は、保証会社であるアコムが行う
  • ネットで申し込みをして、審査結果の連絡を受けた後、テレビ窓口で借り入れをするのが最速
  • 利用限度額を増額する場合の審査は、新規申込時よりもハードルが高く、時間がかかる

バンクイック案件box

バンクイックに初めて申し込みをすると、審査時間はどのくらい?

数あるカードローンのなかでも人気があるのが、三大メガバンクの1つである、三菱東京UFJ銀行のカードローン「バンクイック」です。

初めて申し込んだ場合、基本的に審査結果は翌日には返ってきます。ただし、申し込んだ時間帯と申し込む人によって変わります。

審査結果の連絡は、9時~21時(※土日・祝日は9時~17時)の間に来ます。しかし、申し込みをした時間帯が混んでいると、翌営業日になることもあります。

そのため、申し込む時間帯の混雑具合によって変わることは考えておきましょう。

また、初回の申し込みの場合、信用情報や融資額、他社借入額などを総合的に考慮したうえで審査が行われるため、数時間で終わる人もいれば、数日かかってしまう人もいます。

実は、バンクイックの審査は、保証会社であるアコムが行っています。「消費者金融のアコムが審査をしているなら、キャッシングと同じように審査結果が早く分かるのでは?」と思う人もいることでしょう。

しかし、バンクイックはあくまでも三菱東京UFJ「銀行」のカードローン。消費者金融のように、最短30分で審査完了とまではいきません。

バンクイックで、申し込みから借り入れまでを短縮させる唯一の方法

残念ながら、バンクイックの審査時間そのものを短縮させることはできません。

しかし、申し込みをしてから借り入れをするまでにかかる「総合的な時間」を短縮はできないのでしょうか。

実は、ネットで申し込みをして、審査結果の連絡を受けた後、テレビ窓口で借り入れをすると、時間を短縮することができます。

【テレビ窓口】
三菱東京UFJ銀行支店のATMコーナーに設置してある、スモークガラスで覆われた部屋のこと。
オペレーターと電話で会話をしながら各種申し込みやローンカードの発行が可能で、外からは内部が一切見えない。

《テレビ窓口のメリット・デメリット》
メリット デメリット
  • 不明点があっても、直接オペレーターに聞くことができる
  • 審査結果がいつ来るのか一切読めないため、待ち時間など無駄な時間が発生する可能性がある
  • 審査に落ちてしまった場合、かかった時間すべてが無駄になる
《ネット申し込みのメリット・デメリット》
メリット デメリット
  • 申し込みをした後、審査結果の連絡が来るまでの間は自由(※テレビ窓口のような待ち時間がない)
  • 申し込む時間帯や審査内容によっては、審査結果が来るまでに時間がかかる可能性がある

審査通過後、テレビ窓口に行けば、その場でカードを受け取ることができます。テレビ窓口は、銀行が閉まっている平日の15時以降や土日・祝日でも利用が可能

「それなら、テレビ窓口に運転免許証(必要書類)を持ってき、そのまま申し込みをすればいいのでは?」と思う人もいるかもしれません。しかし、前述のようにテレビ窓口の場合、「待ち時間」が発生する可能性があります。

しかも、もし審査に落ちてしまったら、ローンカードを発行できないだけでなく、待ち時間も無駄になってしまいます。

ネット申し込みのみでテレビ窓口に行かなかった場合、審査に通るとローンカードは郵送されることになります。しかし、自宅に届くまでに時間がかかるし、家族に秘密にしている人にとっては、バレてしまうリスクもあります。

そのため、申し込みをまずネットで行い、審査結果がメールで来た段階でテレビ窓口にカード受け取りに行くというがベストな選択です。

なお、バンクイックは三菱東京UFJ銀行の口座を持っていなくても申し込めます。

なお、在籍確認は審査完了のメールが届くと同時に行われます。メールによる連絡は「仮審査」に通過した段階であり、在籍確認が終わると「本審査」が完了となります。メールにも、「本審査の完了後に連絡をするのでしばらく待つように」との記載がなされます。

三菱東京UFJ銀行バンクイックボタン

バンクイックで利用限度額を増額する場合、初めての申し込みより審査は厳しくなる

バンクイックで利用限度額を増額したい場合、申し込みと同様に、審査が行われます。利用限度額を増額することは可能とはいえ、ハードルが高いと言えるでしょう。

初めて申し込むときの審査よりも、増額審査のほうが厳しい理由

バンクイックのみに限った話ではないものの、カードローンの新規申し込みと利用限度額の増額・増枠では審査内容が異なります。

まず、何を審査されているのかを知ることが大切です。それが分かれば、対策を考えられるはず。

増額審査では、次のような項目がチェックされます。

  • 利用実績
  • 資金用途
  • 信用情報
  • 個人情報

つまり、「安心して貸すことのできるお客様かどうか」をチェックしているわけです。

お金の貸し借りの多くは、約束事で回っています。「借りたお金は期日までに返します」「貸してくれたお礼として利息を〇%乗せて返済します」といった約束を守って、毎月しっかり返済していく必要があります。

それにより、貸す側の信頼感が少しずつ増していき、「この人だったらもう少し貸しても(増額しても)返してくれるだろう」と判断できたときに「増枠しますよ」となるわけです。

このような流れを経て、その人にお金を「いくらまで」貸すかが決まります。

三菱東京UFJ銀行バンクイックボタン

利用実績について

バンクイックに申し込んでからの、返済状況を含む利用状況を見られています。

例えば、「6ヶ月~1年程度は利用実績があり、その間一度も延滞していないこと」や、「どのくらいの期間、頻度で利用しているか」などがチェックされています。

資金用途について

消費者金融や銀行から「増額しませんか?」という案内が来た場合ではなく、自ら増額したいと申し出る場合、「何にお金を使いたいのか」を聞かれます。

なぜなら、利用限度額の増額を申し出るということは、お金に困っている可能性が高いと思われるためです。お金を貸す側にとっては、増額した後にきちんと返済ができるのかが重要なのです。

信用情報について

信用情報とはクレジットカードやローンなどの契約・申し込みに関しての利用記録です。

この個人の信用情報は、信用情報機関というところに登録され、金融機関の間で共有されます

例えば、分かりやすく説明すると、「20××年〇月にクレジットカードを契約しています」「新車購入に5年ローンを組みました」といった情報が記載されているのです。

この信用情報は、必ずチェックされます。

増額を申し込んだ消費者金融や銀行以外の利用実績なども書いてあるため、ほかで返済遅れなどの事実(金融事故)があれば、審査に通るのがかなり難しくなってしまいます。

【金融事故】
クレジットカードやキャッシングなどでお金を借りて、返済が大幅に遅延、もしくは返済が行われなかったことを指す。信用情報機関では異動情報として登録される。
「ブラックリストに載る」というのは正式な表現ではないが、この金融事故を指していることがほとんど。

個人情報について

個人情報もチェックが入ります。観点としては、主に返済能力がどう変化したか」です。

例えば「勤務先の変更(年収が変わったかどうか)」や「家族構成の変更(生活がどう変化しているか)」をチェックし、年収が大きく変更したのかどうかを判断するわけです。

勤続年数が浅い時期に利用限度額を増額しようとすると、「まだ早い」という判断されるかもしれません。

利用限度額の増額を検討している人は、まずは上記の4項目に問題はないのかを考えてみるといいでしょう。

なお、増額審査では以上のようなチェックが行われるため、初めて申し込む場合よりも審査に要する時間は長くなってしまう点にも注意が必要です。

増額を諦めるのはまだ早い!ほかの方法とは

増額審査の条件は、初めて申し込むときよりも厳しく、しかも、時間もかかります。

しかし、諦めるのはまだ早い。少し観点を変えて、急ぎでお金が必要なのか、いつ必要なのかによって選択肢を変えましょう。

急ぎで必要というわけではない場合(3ケ月~半年先)

利用限度額の増額を判断するにあたって、返済能力の実績を積み重ねた「期間」がどうしても必要です。

現在の限度額内で収まるのであれば、無理に増額をしないほうが賢明だと言えます。

信用が少しずつ溜まっていけば、自ずと銀行側から「増額しませんか?」という案内が来るはずです。

急ぎで必要という場合(1ヶ月以内)

利用限度額の増額を急ぐのには、何か理由があるはずです。

それを加味したうえで方法を検討するのであれば、消費者金融での借り入れを選択しましょう。増額審査に確実に通る保証はないからです。

消費者金融のなかでもアイフルは、審査時間が最短30分と早いのでおすすめです。

アイフルボタン

バンクイックで審査落ちした場合、ほかのカードローンの審査にも通らない?

一概に言えないものの、「絶対に通らない」というわけではありません。実は、「A社でダメでもB社では通る」ということはよくあります。

それはなぜでしょうか。

審査基準は銀行や消費者金融によって異なるからです。ただし、その人の「返済能力を見る」という点では共通しています。

安定した収入があり、貸したお金に利子をつけて期日までに返済してもらえるのかが、貸す側としては重要です。勤め先に在籍確認の電話をする、家族構成をチェックするのはそれが理由。

審査して知りたい内容は、どこでも同じ。そうであれば、後は知りたい程度がそれぞれ違うと考えるのがいいでしょう。

審査基準は、決して外部に公開されるものではありません。具体的な基準を知ることはできないものの、違いは存在するので、バンクイックの審査に通らなかった場合でも、ほかで通る可能性は大いにあります。

もしほかで申し込むなら、保証会社が別であるキャッシングやカードローンを選ぶように注意しましょう。

バンクイックとは保証会社が別で、おすすめのキャッシングやカードローンは以下の2つです。ぜひ、参考にしてください。

アイフルボタン
楽天銀行カードローンボタン

三菱東京UFJ銀行に、実際に電話で聞いてみました!

お金丸が実際に「三菱東京UFJ銀行」へ電話インタビューしたやりとりを完全再現してみました

金利が年1.8~14.6%と幅がありますが、実際はどれくらいが金利適応になりますか?
限度額によって金利が異なりましてですね、一律おいくら、というわけではございません。
例えば、限度額が10万円以上100万円以下で年14.6~12.6%、100万円超~200万円以下で12.6~9.6%、200万円超~300万円以下で9.6~7.1%、300万円超~400万円以下で7.1~6.1%、400万円超~500万円以下で6.1~1.8%です。金利は借入額ではなくて限度額で決まってきます。
例えば限度額100万円でご契約頂いて10万円お借りしていただいた時と、限度額200万円で10万円お借り頂いた時とでは、同じ10万円のお借り入れでも利率が異なってきます。出来る限り、限度額を大きめにとったいただいたほうが、借りる側としましては金利がお得になる、ということでございます。
「バンクイック」の限度額の枠は、どのようにして決まりますか?
限度額ですが、全くお客様の希望を採らないというわけではないのですが、基本的には三菱東京UFJ銀行の方でご用意出来る金額の方を決めさせていただいて、ご案内しております。
年収は限度額の上限には関わってきますか?

総合的に判断をするので、一概にこれとは申し上げられないです。

ですが、50万円超の限度額をご希望ですと、収入証明書(源泉徴収票・納税証明書)のご提出が必要となりますので、年収が判断基準の一端ではある、ということにはなってまいります。

例えば、収入のほうがものすごく高額な方からのお申し込みがあったと仮定しても、その他の判断基準によって限度額の上限500万円は見送らせていただく、といったケースもございます

審査に必要な書類はどんなものがありますか?

ご本人確認書類といたしまして、現住所が記載されました運転免許証・保険証・パスポート等が必要となります。

ただ、限度額50万円超をご希望される場合、念のため源泉徴収票か納税証明書などの収入証明書をご用意いただければと存じます。

テレビ窓口でのお申し込みにつきましては、現住所が記載された運転免許証のご持参が必須となります。
テレビ窓口を利用して申し込む際、大変申し訳ないのですが、保険証やパスポート等では受け付けしておりません。

ネットで審査を申し込んだ場合、審査結果はメールか電話でということでしたが、自宅や勤務先に連絡きますか?

まずはメールで仮審査の結果をお伝えさせて頂きまして、その後ご記載のお電話番号の方に、今後のお申し込み・ご契約までの内容をご案内させて頂きます。

その後本審査の段になって、ご勤務先の方へ在籍確認のご連絡の方はさせて頂いております。

職場への確認の電話は三菱東京UFJ銀行名で連絡があるのでしょうか?

三菱東京UFJ銀行の◯◯です、というかたちでお呼び出しをさせていただきます。

在籍確認は、本人が居なくても大丈夫?

そうですね、例えば「今席を外しています」ということでしたならば、それで在籍確認の方は終了ということとなります。

職種によって審査基準というのは変わってくるんですか?派遣社員やバイトでも大丈夫?

一概には申し上げられないのですけれども、例えば勤務先が派遣会社にご登録頂いている方になりますと、派遣元のA社さん、派遣先のB社さん両方共、在籍の確認をさせて頂いています。

アルバイトの場合は、アルバイト先の会社にご連絡させて頂きます。

借り入れ・返済は三菱東京UFJ銀行のATM以外で使える場所はありますか?
三菱東京UFJ銀行が提携しております、セブン銀行のATM、ローソンのATM、あとはファミリーマートなどに多く設置がございますE-netのATM、こちらの方でもご返済・ご融資のほう可能でございます。
コンビニATMは、24時間対応ですか?
ほとんどのお時間はご利用になれます。ただ一部ですね、メンテナンスが入りますので、24時間というと厳密には申し上げられません。
日に数十分くらい、使えない時間がございます。
カードローンを利用した時に、郵便で明細が自宅に届いたりしますか?
クレジットカードと同じように、ご利用明細が届くということはありません。
すべて、ATMから出てくる明細のみとなります。ATMの明細に、現在お借り入れの残高でしたり、次回のご返済期日などが載ってまいります。
バンクイックの返済日は決まっていますか?

ご返済は、お客様のほうで返済日をお決め頂く方法と、35日サイクルと申します、35日ごとのご返済がございます。

日付指定の場合は、決まった毎月決まった日にご返済頂きます。

たとえば、だいたい皆様お給料日の日もしくはその翌日などにご設定される場合が多いのですが、毎月25日がお給料日で25日や26日という決まった日にご返済いただく方法です。

35日サイクルというのが、一ヶ月プラス5日くらい余裕をもったご返済方法でございます。

例えば10月14日にお借り入れいただきますと、それを11月18日までにご返済いただきます。
たとえばそのご返済が11月14日だったとしますと、次のご返済期日が11月14日の翌日から数えて35日後の12月20日となります。

このような感じで、35日ごとのサイクルとなっていく方法でございます。

もし三菱東京UFJ銀行に預金口座をお持ちでございましたら、例えばクレジットカードですとか、公共料金ですとかと一緒に、まとめて口座の方からお引き落としも可能でございます。

カードローン利用時、三菱東京UFJ銀行の口座を持っていない場合はどうなりますか?

こちらは先程おっしゃって頂きました、三菱東京UFJ銀行のATM、もしくは提携しておりますATMの方でご返済いただくような形になります。

カードローンを契約するのに、三菱東京UFJ銀行の口座開設は必要ありません。

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