更新日:2020-07-17

みずほ銀行カードローンが使えない原因と対処法

みずほ銀行カードローンが突然使えなくなったのはなぜ?」 「カードローンの返済が遅れて利用停止になったけどいつ使えるようになるの?

みずほ銀行カードローンが使えなくなった原因にはどのようなことが考えられるのでしょうか?

みずほ銀行カードローンが使えなくなった原因は様々で、その原因によって対処方法も異なります。この記事では、みずほ銀行カードローンが利用停止になる原因と、原因別の対処法を解説しています。

みずほ銀行カードローンが使えない原因は8つある

  • 口座残高不足の場合には延滞を解消すればすぐに利用を再開できる
  • 61日以上の長期滞納は強制解約の可能性があり個人信用情報機関にも記録される
  • 定期的に行われる途上与信に問題があると利用停止になることもある
  • 長期滞納や借り過ぎ、途上与信に引っかかった場合には他のカードローンの審査には通らない可能性が高い

※新型コロナウイルス感染拡大防止に伴い、掲載カードローン各社の営業時間等が変更になっている場合があります。詳細は各社公式サイトをご確認ください

みずほ銀行カードローンが使えない時に考えられる8つの原因

みずほ銀行カードローンが使えなくなった時にまず考えられる原因は、主に以下の8つに分けられます。

みずほ銀行カードローンが使えなくなった原因

  1. 口座残高が足りず数日延滞している
  2. 長期間滞納をしている・何度も滞納を繰り返している
  3. 途上与信に問題があった
  4. 利用限度額いっぱいまで借入をしている
  5. 利用できる金額の上限を超えている
  6. 暗証番号の誤入力などで不正利用が疑われている
  7. カードローンの対象年齢を超えた
  8. ATMの利用時間外だった

決められた期日までに返済ができなかったり、すでに借入限度額を超えていることなどがまず考えられます。また、単純にATMの利用時間外だったということも少なくないようです。

使えなくなった原因別に詳細を見ていきましょう。

(1)口座残高が足りず数日延滞している

みずほ銀行カードローンでは原則、みずほ銀行の普通預金口座からの自動引き落としで返済が実行されます。

毎月決められた返済の期日までに決められた返済金額を口座に用意しておくことができないと、即日または数日以内にカードローン機能が利用停止になってしまいます

みずほ銀行カードローンの約定返済日は毎月10日、土日祝日は翌営業日となっているので、毎月10日が近づいたらみずほ銀行の普通預金口座の残高の確認とお金の準備をしっかりとしておくようにしましょう。

また、仮に返済金額が用意できない場合には必ず返済日より前にみずほ銀行カードローンの返済相談専用ダイヤルへ電話をするようにしましょう。

返済に関する相談は以下の公式サイトに掲載されている電話番号から問い合わせることができます。

みずほ銀行カードローン返済相談ダイヤル

(2)長期間滞納をしている・何度も滞納を繰り返している

延滞が数日以内で、すぐに返済金額を用意できた場合にはみずほ銀行カードローンの利用を再開することができます。

しかし、滞納が長期間続いた場合や、何度も滞納を繰り返していると、みずほ銀行カードローンの機能が停止になるだけでなく、みずほ銀行カードローン側の判断で強制解約になってしまうこともあります

カードローンが強制解約になると、新規の借入ができないようになり、その後は返済だけを続けることになります。

さらに、61日以上の滞納が続いた場合には、個人信用情報機関に「異動情報」として滞納の事実が登録されてしまいます。

この異動情報は最低5年間は個人信用情報機関に記録されているので、契約が終了してから5年間は他のカードローンやクレジットカードの新規申込が困難になります。

(3)利用限度額いっぱいまで借入をしている

みずほ銀行カードローンを契約した時点で、借入の利用限度額が個別に定められます。

仮に利用限度額が50万円で、すでに50万円の借入をしてしまった場合には新規の借入ができないことになります。

利用限度額と借入可能額

利用限度額 借入額 返済済みの金額 新規借入可能額
50万円 50万円 0万円 0万円
50万円 50万円 20万円 30万円
50万円 30万円 0万円 20万円

※利息の計算は含みません。

上記の表のように、借りた金額に対して返済が進んでいくことで新規の借入可能枠が空くイメージです。

利用可能な枠がいっぱいになり一見利用停止になったように見える場合には、返済を進めることで新たに借りられるようになります。毎月10日の約定返済だけでなく、任意返済によって繰り上げ返済も利用してみるとよいでしょう。

(4)1日に利用できる金額の上限を超えている

また、1日当たりのキャッシュカードの取引可能金額も決められており、その取引可能金額を超えてしまった場合にも利用できません

キャッシュカードの種類やATMの種類に応じて取引可能金額は異なり、50万円~200万円程度です。これは、カードローンの利用だけでなく普通預金口座からの現金の引き出しなども含めた金額になるので、1日で大きな金額の取引をする可能性がある場合は気を付けましょう。

(5)途上与信に問題がある

カードローンを契約する際に金融機関によって実施される審査ですが、実は実施されているのは契約時だけではありません。途上与信と言って、定期的に利用状況の確認を行っているのです。

途上与信とは
第三者からの不正利用の防止、利用金額を問題なく返済できる状態にあるかを確認するために、金融機関が定期的に行っている審査のこと。

利用者によっては、滞納を繰り返していたり、増額申請を何度も繰り返しているなどの場合があります。このようなタイミングで途上与信が実施されると信用力が低いとみなされてカードローンが使えなくなる場合があります。

途上与信で確認される可能性がある項目

  • 借入残高
  • 返済状況
  • 増額申請の回数
  • 職業や収入状況の変化

ただし、途上与信に引っかかって利用停止になった場合にははっきりと原因が分からないのが事実です。

個人信用情報機関の情報開示請求をして、みずほ銀行カードローンが途上与信をした記録が残っていてそのタイミングで利用停止になったのであれば途上与信に問題があった可能性が高いということになります。

(6)暗証番号の誤入力などで不正利用が疑われている

キャッシュカード利用時の暗証番号、またはみずほダイレクト利用時のログインパスワードを忘れたなどの理由で何度も間違えて入力してしまった場合にも、カードローンの利用が一時的に停止されてしまいます。

具体的な回数については明記されていませんが、一度の利用で複数回連続で間違えてしまった場合には利用停止になる可能性が高いです。

利用停止を解除するには、みずほ銀行に問い合わせを行う必要があります。

(7)カードローンの対象年齢を超えた

みずほ銀行カードローンでは契約時に満20歳以上66歳未満の人が利用することができます。

66歳未満の人なら契約後継続的に利用できるわけでなく、66歳になった時点で新規借り入れの機能は停止されることになっています。

66歳になった時点で借入残高が残っている人は返済のみを進めていくことになります。

(8)ATMの利用時間外だった

みずほ銀行カードローンが利用できなったのは、ATMの営業時間外だったことも考えられます。

以下の表はみずほ銀行ATM、コンビニATM、提携銀行(ゆうちょ銀行)ATMのそれぞれの利用可能な時間帯と利用できない時間帯を表しています。

みずほ銀行ATMの利用時間帯

曜日 時間帯 利用可能・不可
月曜日~金曜日 0時00分~24時00分 利用可能
土曜日、日曜日 0時00分~22時00分 利用可能
22時00分~24時00分 利用不可
祝日、振替休日 0時00分~24時00分 利用可能

コンビニATMの利用時間帯

曜日 時間帯 利用可能・不可
月曜日~金曜日 0時00分~24時00分 利用可能
土曜日 0時00分~22時00分 利用可能
22時00分~24時00分 利用不可
日曜日 0時00分~8時00分 利用不可
8時00分~24時00分 利用可能
祝日、振替休日 0時00分~24時00分 利用可能

ゆうちょ銀行ATMの利用時間帯

曜日 時間帯 利用可能・不可
月曜日~金曜日 0時05分~23時55分 利用可能
23時55分~24時05分 利用不可
土曜日 0時05分~22時00分 利用可能
22時00分~23時55分 利用不可
日曜日 0時05分~8時00分 利用不可
8時00分~21時00分 利用可能
21時00分~23時55分 利用不可
祝日、振替休日 0時05分~21時00分 利用可能
21時00分~23時55分 利用不可

平日は終日問題なく利用できるATMが多いですが、土日や夜間は変則的になっているようです。

カードローンが使えない原因別の対処法

ここまででみずほ銀行カードローンが使えなくなった8つの原因を紹介しましたが、続いて、再びカードローンを利用できるようにするにはどうしたらいいかを見ていきましょう。

対処すれば再びカードローンが使えるようになるケース

みずほ銀行カードローンが利用停止になっても、決まった手続きに従って対処すれば再びカードローンが利用できるようになるケースから説明します。

対処法があるケース

  • 口座残高不足による数日の延滞
  • 利用限度額の超過
  • 暗証番号やログインパスワードの誤入力

口座残高不足が原因で利用停止になった場合の対処法

返済日までに口座残高が用意できなかった、または用意するのを忘れていて引き落としが実行されずに利用停止になった場合の対処法です。

利用を再開する方法

引き落としに利用しているみずほ銀行の普通預金口座に返済額の入金をする

返済額に相当する金額の入金があった当日の夜間に、再度自動引き落としが実行されます。

返済が実行されない限りは再度カードローンを利用することはできません。

滞納が長期間に及ぶと強制解約されてしまう可能性もあるので、延滞が分かったらなるべく早く口座残高を用意するようにしましょう。

利用限度額の超過

続いて、カードローン契約時に決められた利用限度額を超えてしまった場合の対処法です。

利用を再開する方法

  • 毎月10日の約定返済日を待つ
  • 任意返済をして新規借り入れ可能額を増やす
  • 利用可能額の増額申請をする

利用限度額を超えた借入をしてしまった場合、返済を進めて利用可能枠に空きを作るのが最も確実な方法です。

約定返済日を待って決まった金額の返済をするのはもちろんですが、翌月の10日まで待てないという人は任意返済をしてまとまった金額を返済するのも1つの方法です。

また、利用可能枠がなくなった場合に枠の増額申請をすることも可能ですが、審査によっては増額できないケースもあるので急いでいる人には向いていません。

むやみに利用枠を増やすことで返済が困難になる可能性が高くなるので、よく検討してから申し込むようにしましょう。

暗証番号やログインパスワードの誤入力

キャッシュカードの暗証番号や、みずほダイレクトのログインパスワードを間違えて不正利用を疑われてしまった場合の利用再開方法です。

利用を再開する方法

  • みずほダイレクトのログインパスワードまたは合言葉を一定回数間違えた場合:インターネット上で利用停止の解除手続き
  • 暗証番号を一定回数以上間違えた場合:みずほダイレクトヘルプデスクへ問い合わせ

暗証番号を一定回数上間違えてしまった場合には、インターネット上で利用解除の手続きができません。

電話で問い合わせて手続きを行うことになりますが、電話口で暗証番号を教えてもらうことはできないので、書面による再発行の手続きを進めていきます。

暗証番号の再発行には時間がかかるので、管理には気を付けるようにしましょう。

対処する方法がない・一定期間待つ必要があるケース

一方、みずほ銀行カードローンを再び利用するための対処法がない、または一定期間待つしかできないというケースです。

特に対処法がないケース

  • 長期滞納による強制解約
  • 1日の取引可能金額超過
  • 途上与信に引っかかった
  • カードローンの対象年齢を超えた
  • ATMの利用時間外

長期滞納によって強制解約されてしまった場合、個人信用情報機関に5年間ブラックリスト登録されてしまうので、登録が解除されるのを待つしかありません。

途上与信に引っかかってしまった場合にも、なぜ問題があったのかを問い合わせて教えてもらうことはできないので、すぐに利用を再開するのは諦めたほうがよいでしょう。

みずほ銀行カードローンが使えない場合他のカードローンに申し込んでもいいか?

みずほ銀行カードローンが利用停止になったけど今すぐにお金が必要

利用停止中に他のカードローンに申し込んでも審査に通るかな…

みずほ銀行カードローンが使えなくなったけどできるだけ早くお金を借りたい場合、その他のカードローンの利用を検討する人もいるかもしれません。

利用停止になった原因と併せて、別のカードローンの審査に通らないケース、通る可能性があるケースを見ていきます。

審査に通らないケース

みずほ銀行カードローンの利用停止中に他のカードローンの審査に通らない可能性が高いケースは以下の通りです。

審査の通らない可能性があるケース

  • 61日以上の長期滞納中である
  • 借入金額が年収の3分の1を超えている
  • 途上与信に引っかかった

みずほ銀行カードローンが使えなくなった原因が、長期間の滞納である場合には個人信用情報機関にブラックリストとして登録されているため、その他のカードローンの審査には通りません。

また、利用限度額を超えた借入をしている人で、他社の借入金額と併せて年収の3分の1以上の借入がある場合にも新規のカードローンの審査には通らないでしょう。

途上与信に問題があった場合も、信用力や返済能力が低いと判断されているということなので、他のカードローンでも同じように判断されてしまう可能性が高くなります。

審査に通る可能性があるケース

みずほ銀行カードローンが利用停止になっていても、他のカードローンの審査に通る可能性もあります。

審査に通る可能性があるケース

  • 返済日から数日以内に滞納を解消した
  • みずほ銀行カードローンの利用限度額を超えても年収の3分の1以内に収まっている

口座残高を用意するのを忘れており、翌日から数日以内に延滞を解消した場合には個人信用情報機関に登録されることはありません。タイミングによっては他のカードローンの審査にも通る可能性があります。

また、借入金額が年収の3分の1を超えていない場合、その他の物理的な原因で利用ができなかっただけである場合にも問題なく審査に通過する可能性が高いでしょう。

即日お金が必要なら大手消費者金融のカードローンを検討する

短期の返済遅れの場合などには、迅速に滞納を解消することですぐカードローンの利用を再開することができます。

その他の場合で、どうしても今日中にお金が必要だけどみずほ銀行カードローンが使えなくなっているので困るという人は、即日お金を借りられる可能性のある大手消費者金融のカードローンを検討するのもよいでしょう。

ただし、利用可能額が増えることで追加の借入が増え、返済が困難になるケースもあるので、利用する際には自身の収入や支出のバランスをよく考えてから申し込むようにしてください。

とにかく急いでいるならプロミス

プロミスは、申込から融資まで最短1時間で実行される可能性があります。

さらに振込融資の場合には、ゆうちょ銀行・三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ジャパンネット銀行の5つが24時間365日振込対応を行っているのが特徴です。

また、通常、借入にはローンカードが必要で、受け取りのために自動契約機へ行くか郵送での受取を選択します。

しかし、プロミスではこのローンカードがなくてもスマホアプリがあれば借入ができます。(カードレス)

とにかく急ぎでお金が必要で、少しでも早く借りられる可能性を期待したいという人はプロミスを選ぶとよいでしょう。

プロミス

  • 原則24時間振込も可能
  • 最短1時間で借りることも可能
  • 郵送物なし・カードレスのWeb完結も可能なので、家族などに知られることなく、借り入れが可能です。

無利息サービスで選ぶならレイクALSA

レイクALSAも、同様に最短60分融資が可能で、カードレスでの借入も可能な便利なカードローンです。

とにかく早くお金を借りたい人にも向いていますが、無利息サービスを利用して金利を抑えたいという人に特に向いているでしょう。

通常、無利息期間は30日間であることが多いですが、レイクALSAでは以下の2つのパターンから無利息期間を選ぶことができます。

レイクALSAの無利息期間について

(1)Webで申し込むと初回契約翌日から60日間無利息期間適用
※契約額が1~200万円の人が対象です。
※Web経由で申し込んだ人が対象です

(2)借入額5万円まで180日間無利息期間適用
※契約額が1~200万円の人が対象です。

※いずれの無利息サービスも初回契約翌日から無利息期間適用。
※無利息期間経過後は通常金利適用。
※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息は併用不可。

レイクALSA

  • 初めての契約ならうれしい特典あり
  • Webで申し込むと60日間特典
  • 借入額5万円までなら180日間特典

この記事のまとめ

みずほ銀行カードローンが使えなくなった原因によっては、再び利用することが難しい場合もあります。特に返済に関しては必ず毎月10日より前に口座残高を確認して、延滞をしないように気を付けるようにしましょう。返済が難しい場合でも、長期間滞納してブラックリストに登録されるようなことになる前になるべく早く相談するのが大事になってきます。返済状況に心当たりがない場合、この記事で紹介した原因別に利用再開の手続きを試してみてください。

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