更新日:2020-06-17

毎月10日には口座へ入金!みずほ銀行のカードローンの返済日は厳守

みずほ銀行のカードローンの返済日っていつだろう?
自動引き落としに間に合うように入金したいけど、いつなのだろう?

みずほ銀行のカードローンで借入を利用している人は、具体的な返済期限を知り、返済を確実に行うことは重要です。当然ながら、返済日は厳守しないといけないからです。

それでは、みずほ銀行のカードローンの返済日はいつなのでしょうか。いつ頃までに入金しておけばよいのか、返済にはどんな方法でおこなうのか。

ここでは、みずほ銀行カードローンの返済日、返済の仕方について解説していきます。

この記事で伝えたいこと

  • みずほ銀行のカードローンの返済日は原則毎月10日。返済日をずらすことはできない
  • 毎月の返済は、自動引き落としにより行われる
  • 自動引き落としだけでは返済が長期化。支払い利息も大に
  • 毎月の返済と合わせて、ATMによる返済も行うことが大切
  • 返済日を自分で決めたいなら、三菱UFJ銀行のバンクイックや三井住友銀行カードローンを検討

※新型コロナウイルス感染拡大防止に伴い、掲載カードローン各社の営業時間等が変更になっている場合があります。詳細は各社公式サイトをご確認ください

監修者画像:伊藤 亮太

監修者

ファイナンシャル・プランナー

伊藤 亮太

いとう りょうた

みずほ銀行カードローン

  • Web完結申込ができて来店・郵送不要
  • 24時間いつでも申込可能
  • 手持ちのキャッシュカードにローン機能を加えられる

みずほ銀行カードローンの返済日は毎月10日

みずほ銀行では、返済日になると普通預金口座から自動的に返済金額分引き落としになります。この決まった日に自動引き落としで返済していく方法を「約定返済」といいます。みずほ銀行の場合、約定返済は原則10日に行われます。

なお、約定返済とは別に、ATMなどから任意の金額を任意の日に返済もでき、これを「任意返済」といいます。例えば、今月は余裕ができたから5万円別に返済するといった方法が該当します。

約定返済に加えて、任意返済を併用して返済していくようにすると、返済は着実に進みます。両方の手段を用いて返済を心がけましょう。

なお、みずほ銀行の返済日を調べると、「17日」や「1日」という情報もでてきます。これは、みずほ銀行の前身の1つである富士銀行が提供していたカードローン「メンバーズローン」の月々の返済日が17日、もう1つの前身である第一勧業銀行が提供していたカードローン「マイバンクサービス」の返済日が1日であるため。
これらのカードローンの新規申込は終了していますが、以前からこれらのカードローンを利用していた人は利用することができます。同じくみずほ銀行系列のカードローンですが、月々の返済日が異なるので、勘違いしないよう注意しましょう。今から新しくみずほ銀行のカードローンの契約を行う人の返済日は、原則10日です。

約定返済の返済額は残高スライド方式で決定される

約定返済では、どのようにして毎月の返済額が決定されるのでしょうか。
みずほ銀行では、約定返済の返済額を残高スライド方式により決定します。これは、残高スライド方式とは、利用残高に応じて毎月の返済額が決めるという方法。みずほ銀行のカードローンでは、前月10日時点の利用残高に応じて、翌月の返済額が決まります。

みずほ銀行カードローンの返済額(残高スライド方式)

前月10日の残高 毎月の返済額
2,000円未満 先月10日までの残高
2,000円以上~10万円以下 2,000円
10万円超~20万円以下 4,000円
20万円超 10万円増ごとに2,000円が加算

例えば、前月10日時点の残高が2,000円以上10万円以下の場合、2,000円がその月の返済額。10万円超20万円以下では4,000円、20万円超えると10万円増加ごとに2,000円加算した金額を返済していきます。

こうしてみると、残高スライド方式では、毎月の負担は少ないですが、約定返済のみでは返済にかなりの月数がかかってしまいます。返済期間が長くなるということは、その分支払う利息も多くなる、ということ。ATMなどから任意の金額を返済する「任意返済」も併用していく必要があるのです。

約定返済ができないと返済遅延に。任意返済し過ぎは注意

任意返済を何度も行って完済を目指すことは大変望ましいことです。ただし、任意返済のし過ぎも注意。なぜならば、任意返済とは別に約定返済は毎月行う必要があるためです。

みずほ銀行では、同じ月内に任意返済を行っていても、約定返済が行わなければ決済遅延とカウントされます。任意返済をし過ぎて口座残高が不足し、約定返済分の自動振替が行えなくなる、ということにならないよう注意しましょう。
毎月の返済計画を立てる中でも、約定返済分を念頭に入れておく必要があります。

自動引き落としは夜間に行われる。遅くとも21時までには入金を

みずほ銀行カードローンの約定返済の自動引き落としは、その日になった瞬間に行われる、というわけではありません。引き落としが行われるのはその日の夜間。およその目安ですが22時くらいとされています。

ただし、ギリギリに入金すれば間に合うかというとそういうわけではありません。口座の中にある程度お金を入れておくか、不足があるなら早めに入金をしておくべきです。
基本的には前日までに入金を済ませましょう。どんなに遅くとも返済日の21時までには入金をしておいた方がよいでしょう。

みずほ銀行のカードローンで遅延してしまった場合はどうなるのか

みずほ銀行のカードローンの約定返済の日に、引き落とし口座の残高不足で遅延となった場合にはどうなるのでしょうか。
まずは、以下の2点が発生します。

みずほ銀行カードローンで遅延をした場合

  • 遅延延滞金が発生する
  • カードローンが利用できなくなる

それぞれについて、もう少し詳しく説明していきましょう。

延滞を起こした場合は遅延損害金が発生する

遅延損害金とは、カードローンの支払いに遅れた場合の罰金のようなもの。みずほ銀行カードローンでは、延滞日数に対して年19.9%分の利息で計算した金額となります。利息が変更される、というわけではなく、通常の金利とは別に返済額に上乗せされます。そのため、延滞すればするほど遅延損害金は膨らむことになります。

遅延損害金の計算方法

借入金×遅延損害金利率÷365(うるう年は366)×延滞日数

遅延損害金がどのぐらいかかるのかを試算してみましょう。
例えば、みずほ銀行のカードローンを利用して20万円を借り入れていて、3日間延滞してしまったとします。
その場合、遅延損害金は、「20万円×0.199÷365×3≒327円」となります。1日延滞すると109円。つもりつもると結構な金額になってしまいますので、早めに支払うようにしましょう。

延滞して利用停止になった場合どうすれば解除できるのか

延滞をするとカードローンが利用停止になるとお話しましたが、これは解約されるというわけではなく、追加での借入ができなくなる、ということです。
再びカードローンを利用できるようにするには、延滞分に遅延損害金を上乗せして支払らう必要があります。支払いが確認されれば、再びカードローンを利用することができます。

支払い方法は、返済額と延滞損害金以上を引き落とし口座に入金すると、入金の当日夜間に引き落としされます。ただし、入金が銀行の休業日だった場合には、翌営業日の夜間に引き落としとなります。入金したものが正常に引き落としされるかどうか不安な場合には、取引店に連絡すると確認してもらえます。

延滞をしてしまったら増額審査は難しくなる

延滞分も支払ってしまえば、なにも影響がないのか、といえばそうではありません。例えば増額審査に落ちる可能性が高くなる、ということがあります。

増額審査とは、カードローンの利用限度額を上げる審査のこと。限度額が上がると、それに応じて適用される金利(基準金利)が下がります。そのため、利用限度額まで借りる予定がなくても、メリットがあります。

ただし、増額審査を受けるというのは、再審査を受けるということ。延滞など、マイナスの影響が生じると逆に利用限度額を下げられてしまうこともあります。数日程度の遅延であればあまり問題とはならないと考えられますが、大幅に遅延するといったことがあった場合には、大きなマイナスの影響と考えられます。この場合には、増額審査は希望しない方がよいでしょう。
延滞の経験がある人は、増額審査の案内ハガキが送られてこない限りは、増額審査を行わない方が無難といえます。

61日以上滞納すると信用情報に傷がつきブラックにも

延滞し続けると、みずほ銀行から電話がかかってきます。まず、遅延していること、いつ頃入金できるか聞かれます。そうした電話も無視し続け、10日以上延滞すると督促状が送られてくることになります。

自宅訪問や勤務先への連絡が行われることになるかもしれません。さらに61日以上滞納した場合には、金融事故と見なされ信用情報に傷がつき、いわゆるブラックとみなされる恐れがあります。

まず電話を無視するのではなく、状況を説明し、なんとか支払う意思がある旨伝えましょう。どうしても返済が難しい、という場合は返済計画をみずほ銀行に相談するのも手です。

請求を無視し続けた場合は代位弁済が行われる

督促状も無視し、さらに滞納し続けた場合には、みずほ銀行カードローンの保証会社であるオリエントコーポレーションによる代位弁済が行われます。代位弁済通知が届くと、それは実質最後通告です。

保証会社による代位弁済が行われた場合、原則として分割による返済は認められません。一括返済を要求されます。一括返済では、元本と利息、遅延損害金をまとめて請求されます。当然ながら返済額は大きくなり、一括返済は難しい金額になるでしょう。
しかし、これは法的手段一歩前の状況。保証会社からの請求に応じられなかった場合には、財産の差押えをうける可能性があります。

こうした状況となることはあらかじめ知っておくべきです。そうならないように、代位弁済が行われる前には何が何でも返済しておく必要があります。

どうしても返済ができない、という場合は債務整理も

代位弁済が行われ、一括返済ができない場合にはどうなるでしょうか。結局のところ、借金はなくなりません。みずほ銀行のカードローンとしての借り入れではなく、保証会社への借り入れへと移るだけのため、借金が消えることはありません。

こうした状況下で、どうしても返済が行えない場合には、債務整理を検討します
債務整理とは、借金を減額したり、支払いに猶予を持たせたりする手続きです。借金が消えるわけではありませんが、返済総額を抑えることができるなどメリットとなり得ます。

ただし、債務整理を行うと、信用情報に事故情報として記載され、いわゆるブラックリスト入りすることになります。発生日から5年間、個人信用情報に記録される恐れがあり、カードローンの利用などできなくなります。

返済日に間に合わない!となった時の対処方法

事前に約定返済の日に返済が間に合わない!」このような場合にはどう対処すればよいでしょうか。

仮に間に合わない場合。数日以内であれば返済できるといった場合には、遅延損害金は発生しますが早めに入金し返済するため、できるだけ早く普通口座に入金しましょう。遅くとも返済日から10日以内に入金すべきです
そうすれば請求書や督促状が届かなくて済みます。遅延損害金が加算されるため、いつもよりも多めに入金するようにしてください。

みずほ銀行では、返済の日にちを変えることはできません。自動振替のため、電話などをしても返済日を遅らせることはできません。しかし、給料日前が返済日となっているなど、毎月10日の返済が不自由<に感じる人は、別の金融機関のカードローンの申し込みを検討してみましょう。
例えば、三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」では、返済日を1日~31日で自由に設定可能。三井住友銀行カードローンは、返済日が毎月5日・15日・25日・月末の4つから選択可能です。
ご自身にとって利便性の高いカードローンの活用を検討していきましょう。

三菱UFJ銀行カードローン

  • 利用限度額:10万~500万円
  • 三菱UFJ銀行の口座新規開設不要
  • 借入状況によっては返済は月1,000円からOK

三井住友銀行カードローン

  • 三井住友銀行の口座がなくても申込可能
  • 三井住友銀行の普通預金口座・キャッシュカードをお持ちなら、契約までの手続きがWEBで完結が可能
  • 全国の提携コンビニATMで利用できる

この記事のまとめ

  • みずほ銀行のカードローンの返済日は原則10日である。
  • 自動引き落としは原則10日の夜間に行われる。
  • 延滞を起こすと遅延損害金が発生するだけではなく、場合によっては代位弁済にもなり得るため、延滞しないよう計画的に返済を行おう。
監修者画像:伊藤 亮太

監修者

ファイナンシャル・プランナー

伊藤 亮太

いとう りょうた

慶大院修了後、証券会社にて営業・経営企画、社長秘書等を行う。投資銀行業務にも携わる。
現在、資産運用と社会保障を主に、FP相談・執筆・講演を行う。東洋大学経営学部ファイナンス学科非常勤講師

著書

「ゼロからはじめる! お金のしくみ見るだけノート」(宝島社)(監修)、「金融入門基本と常識」(西東社)(著作)

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