更新日:2020-06-16

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の解約方法

バンクイックの解約をしたいのだけど、簡単にできるのかな?
返済をどのように行えば早く解約できるのだろうか?

三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」を契約中で、返済はまだ終わっていないけど、完済したら他のローンを組む際に不利になりそうなカードローンを解約したいという人もいるかもしれません。

こうした場合に、バンクイックでは解約をどう行えばよいのでしょうか。
また、簡単に解約できるのでしょうか。

そこで今回は、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の解約方法について解説します。

バンクイックの解約手続きは電話でできる

  • 本人確認書類とローンカードがあれば電話で簡単に解約できる。
  • 解約は完済していることが条件となるため、繰上返済や一括返済を検討する。
  • バンクイックを解約しても、個人信用情報に反映されるまでに1ヶ月程度かかるため、その後のことも考慮して解約するなら早めの行動を。

※新型コロナウイルス感染拡大防止に伴い、掲載カードローン各社の営業時間等が変更になっている場合があります。詳細は各社公式サイトをご確認ください

監修者画像:伊藤 亮太

監修者

ファイナンシャル・プランナー

伊藤 亮太

いとう りょうた

三菱UFJ銀行カードローン

  • 利用限度額:10万~500万円
  • 三菱UFJ銀行の口座新規開設不要
  • 借入状況によっては返済は月1,000円からOK

本人確認書類とローンカードがあれば簡単!バンクイックの解約手続き

バンクイックの解約手続きは、契約者本人のみが行うことができます。誰かに代行をお願いすることはできません。

必要書類を手元に準備しておけば、解約手続きは電話で簡単にできます

それでは具体的に何が必要で、どのように解約手続きを行えばよいのか説明していきます。

バンクイックの解約に必要な書類は?

バンクイックの解約に必要な書類は、以下の2つです。

バンクイックの解約に必要な書類

  • カードローン契約時に提出した本人確認書類(免許証など)
  • ローンカード

解約を希望する旨の電話をした場合、まずは本人確認が行われます。
その際に、「バンクイックの会員番号」、「ローンカードの番号」、「本人確認書類の登録番号」などを聞かれます。
そのため、すぐに回答できるように事前に準備をしておきましょう。

バンクイックの解約手続きの流れ

バンクイックの解約は、電話で行います。会員ページやテレビ窓口などからは原則として解約できません

解約希望の場合、第二リテールアカウント支店専用ダイヤル(0120-76-5919)に電話連絡します。受付時間は以下の通りです。

第二リテールアカウント支店専門ダイヤルの受付時間

平日 9:00~21:00
土・日曜、祝日(※) 9:00~17:00

(※)12月31日〜1月3日を除く

本人確認書類とローンカードを手元に置き、オペレーターに解約したいと伝えます。このときに暗証番号も必要となりますので、暗証番号も答えられるようにしておきましょう。

もし利用残高がある場合は、残高を確認してから利息も含めて全額完済し、再度電話をかけて解約手続きを行う必要があります。すでに利用残高がない場合には、解約手続きを行った後にローンカードを破棄すれば契約終了となります。

利用残高の有無で解約の流れは異なる

利用残高がある場合 残高確認後、全額完済し、再度解約手続きを行う。
利用残高がない場合 解約手続き後、ローンカードを破棄すれば契約終了。

なお、ローンカードを破棄する際、そのままゴミ箱に捨てることはやめた方がよいでしょう。解約して使えなくなったとはいえ、個人情報として漏洩する可能性もありますし、何かしら悪用されるリスクもゼロとはいえません。

特に個人の特定につながるような番号部分などはハサミで細かく裁断し、分からないようにしてから破棄した方がよいでしょう。

解約後、解約証明書をもらえる?

解約証明書とは
カードローンなどの解約を証明する書類のこと。ローン完済を証明する「完済証明書」や、利用残高がないことを証明する「残高証明書」を発行するところもある。

バンクイックを解約すると、もれなく解約証明書を受け取ることができると思っている人もいるかもしれません。しかし、解約証明書は希望しなければ受け取ることができません

バンクイックでは、解約時に希望すると、解約証明書を郵送で送付してくれます。住宅ローンや自動車ローンなどのローンを申し込む際に、カードローンを解約した証明として解約証明書を用いることができれば、審査の評価が高まることもあります

そのため、解約証明書は受け取っておいた方がよいでしょう。仮にローンを新たに組む可能性が今はないとしても、いつか解約証明書が役に立つ時がくるかもしれません。

バンクイックの解約の条件は完済していること

バンクイックの解約は、完済していることが大前提です。残高が残っている場合にはまだ返済が終わっていないため、解約できません。

また、完済すれば解約したことと同じと勘違いする人もいますが、完済しただけでは解約にはなりません。実は完済して利用残高がゼロとなっていても、個人信用情報機関には契約情報が残っているのです。

利用していなければ問題ないと思いたいところですが、ローンカードが手元にあり、いつでも借りることが可能な状態であれば、他のローン審査時に影響が出る恐れもあります。

そのため、今後バンクイックを利用することはないと踏み切れるのであれば、完済後解約した方がよいでしょう。

早く完済したいなら繰上返済や一括返済を検討しよう

「利用残高が残っているが、解約したいので早く完済したい」という場合には、以下の2つの返済方法が考えられます。

早く返済する方法

  • 繰上返済
  • 一括返済

どちらが自分に向いているのか考えながら、返済方法を検討するとよいでしょう。
まず、繰上返済から確認していきます。

(1)毎月の返済とは別に前倒しで返済する「繰上返済」

繰上返済とは
毎月の返済とは別に前倒しで返済する方法で、「臨時返済」とも呼ばれる

毎月の返済(約定返済)では返済額の一部が利息の返済にあてられますが、繰上返済すると返済額のすべてが借入金額(元金)に充当されるため、その分早く完済へと進めることができるのです。

繰上返済は、ATMもしくは振込により、毎月の最小返済額以上の金額を返済することで行えます。数万円でもかまわないので、お金に余裕があるときにある程度まとめて返済しましょう。

最小返済額(金利年8.1%超で借りている場合)

借入残高 最小返済額
10万円以下 2,000円
10万円超〜20万円以下 4,000円
20万円超〜30万円以下 6,000円
30万円超〜40万円以下 8,000円
40万円超〜50万円以下 10,000円
50万円超 借入残高が10万円増すごとに2,000円を追加

なお、繰上返済には注意点もあります。
返済期日の14日前以前に返済を行えば繰上返済扱いとなりますが、それ以降に返済を行った場合はその月の返済分にあてられます

返済のタイミング

借入〜返済期日の14日前以前 繰上返済扱いとなる(毎月の返済額には充当されない)
返済期日の14日前〜返済期日 毎月の返済額に充当される

また、繰上返済しても、その月の返済がなくなるわけではありません。
特にATM返済や振込返済の場合、毎月の返済額未満の返済を行っても繰上返済扱いとなり、返済期日までに再度その月の返済を行う必要が生じます。
うっかりミスで延滞するはめにならないよう、ご注意ください。

(2)利用残高をすべて返済する「一括返済」

一括返済とは
利用残高をすべてまとめて返済する方法

コツコツ貯めたお金をもとに一気に返済するもよし、利用残高がある程度少なくなりまとめて返済できそうというときに利用するのもよいでしょう。

一括返済の大きなメリットは、返済期間が短くなった分、今後支払うはずだった利息の負担を減らすことにつながること。余分な利息を支払う必要がなくなるため、気持ち的にもスッキリします。

一括返済を行う場合は、返済日当日の利用残高をパソコンまたはスマートフォン用の会員ページから確認し、ATMまたは振込により返済します
なお、利息が日割りであることから、返済日以前に利息を確認したとしても実際に返済する必要のある金額とは異なる点に注意が必要です。そのため、返済したい日に利用残高を確認してから返済手続きを行ってください。

また、1円単位でぴったり返済するには、三菱UFJ銀行のATMもしくは振込で行う必要があります。コンビニATMから返済しようとすると、硬貨の取り扱いがないため、1,000円単位での振込となってしまいます。借入残高・利息・遅延損害金の合計金額を超える返済はできないので注意しましょう。

硬貨の取り扱い

三菱UFJ銀行ATM 平日8:45〜18:00
※一部の無人ATMでは硬貨の取り扱いなし
コンビニATM(セブン銀行ATM、ローソンATM、イーネットATM) 硬貨の取り扱いなし

過払い金が発生することはある?

過払い金とは
利息制限法が制定される前に上限金利を超えた金利で利息を支払っていた場合の差額のこと。

もし過払い金があった場合、この差額を取り返すことは可能です。ただし、バンクイックの場合、かつての消費者金融とは異なり、違法な金利で融資をしていたとは言い難く、過払い金が発生するケースはあまりないと考えられます。

気になる方は、過去の取引履歴を取り寄せてチェックしてください。なお、最近の借入で過払い金が発生することはありません

一括返済の際に多く払いすぎた場合は?

コンビニのATMでは1,000円未満が返済できなかったため、一括返済の際に多めに返済してしまったという場合、支払いすぎたお金は戻ってくるのでしょうか。

その場合は、振込か店頭で返金してもらうことが可能です。三菱UFJ銀行の第二リテールアカウント支店専用ダイヤル(0120-76-5919)に電話し、支払いすぎた旨を伝えてみましょう。

ただ、そのやりとりが面倒ですよね。であれば、最初から三菱UFJ銀行のATMを利用して1円単位でぴったり返済するか振り込んだ方がよいでしょう。

バンクイックを解約する場合の注意点

バンクイックを解約した。もうこれで他のローンの審査に影響ないぞ」と思うのには、少し早いかもしれません。

また、バンクイックを解約した後に注意すべき点もあります。そこで、バンクイックを解約する場合の注意点について解説します。

(1)解約が信用情報に反映されるまでには1ヶ月程度かかる

まず、バンクイックを解約してもすぐには個人信用情報に反映されない点に注意してください。解約したという情報が個人信用情報に反映されるまでにおよそ1ヶ月程度かかるといわれています。

そのため、住宅ローンなど新しいローンの契約を行いたい場合には、バンクイックを解約後1ヶ月以上経過した後に申し込んだ方が無難です。

また、解約しても利用履歴自体がすぐに削除されるわけではありません。利用履歴が削除されるまでにはおよそ5年程度かかります。とはいえ、解約することで信用情報に傷がつくわけではなく、むしろプラスの影響となるため安心してください。

(2)解約しても三菱UFJ銀行の普通預金口座は残る

バンクイックを解約しても、三菱UFJ銀行の銀行口座は解約されません。普段から三菱UFJ銀行を利用する人であれば、そのまま利用して問題ありません。

一方、バンクイックの返済用預金口座として普通預金口座を開設した人で、口座も解約したいという場合は、取引店の窓口へ行って解約手続きを行う必要があります。解約の際には、通帳、届出印、キャッシュカードが必要になります。忘れずに持参してください。

(3)解約後に再契約する場合は再審査が必要

「もう借りることはないという思いでバンクイックを解約したものの、再度借りる必要性が出てきた」となる可能性もあると思います。

この場合には、再度審査を受けなければなりません。新規の申込者と同じ扱いになる可能性もあります。本人確認書類や収入証明書類といった書類の提出はもちろん、会社への在籍確認も必要となるでしょう。

もし、以下に当てはまる場合は審査に不利になります。 つまり、現在の利用限度額より下がったり、審査に落ちたりする可能性もあるということです。

審査に不利になるケースの例

  • 転職して年収が下がった
  • 他社からの借入が増えた
  • 他社の返済を滞納している
  • 債務整理を行った

少しでも今後バンクイックで借りる可能性が残されているのであれば、解約せずに温存しておくことも検討した方がよいかもしれません

カードローン解約のメリット・デメリット

カードローン解約のメリットは、やはり住宅ローンなどの審査に通過しやすくなることです。

住宅ローンの審査の際にも、クレジットやローンなどの利用状況や返済状況などが記載された信用情報が確認されます。
そのため、カードローンをそのまま残しておくと、信用情報に「与信あり」と記載され、借金があるものとして審査を受けることになります
一方、解約すれば解約した記録が加わるため、お金をしっかり返済したことを証明できます。これは、審査上プラスに働きます。

また、手元にローンカードがあると気軽にお金を借りてしまう可能性も残りますが、そうして借金を増やす心配もなくなります。
逆に言えば、すぐに融資を受けられなくなるということです。今後、必要となるかどうかはしっかり想定したうえで解約を検討してください。

解約した場合・しない場合の比較

解約した場合
  • 解約した記録が信用情報に加わるため、住宅ローンなどの審査に通りやすくなる
  • 気軽にお金を借りて借金を増やす心配がなくなるが、すぐに融資を受けられなくなる
解約しなかった場合
  • 借金があるものとして住宅ローンなどの審査を受けることになる
  • 必要があればすぐに融資を受けられるが、借金を増やす可能性がある

この記事のまとめ

  • バンクイックの解約は、本人確認書類とローンカードを準備して電話で行う。
  • バンクイックを解約する際には、完済しているのが前提となる。
  • バンクイックの解約により、他のローン審査では有利となりえるが、その後すぐに借りたいときに困ることがないかどうか見極めをしておこう。
監修者画像:伊藤 亮太

監修者

ファイナンシャル・プランナー

伊藤 亮太

いとう りょうた

慶大院修了後、証券会社にて営業・経営企画、社長秘書等を行う。投資銀行業務にも携わる。
現在、資産運用と社会保障を主に、FP相談・執筆・講演を行う。東洋大学経営学部ファイナンス学科非常勤講師

著書

「ゼロからはじめる! お金のしくみ見るだけノート」(宝島社)(監修)、「金融入門基本と常識」(西東社)(著作)

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