更新日:2020-06-15

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」でお金を借りると金利はどれくらい?

少しでも安くお金を借りられる方法があったら知りたいな
バンクイックって銀行のカードローンらしいけれど、金利ってどれくらいなのかな?

お金はできるだけお得に借りたいですが、カードローンもいろいろあって迷いますよね。

バンクイックとは、三菱UFJ銀行のカードローンのことです。
個人向けの無担保融資で、事業性資金を除く、さまざまな用途に使えます。

カードローンを利用するときに、気になるのが金利です。利用を検討しているカードローンが、他と比べて高いのか、安いのかは気になるところです。

バンクイックで自分が支払う金利ってどうやって決まるのでしょうか?
また、最初に決まった金利を途中で下げることってできるのでしょうか?

バンクイックの金利で知っておいたほうがよいこと

  • バンクイックの金利は年1.8%~14.6%
  • 初めて申し込むときは利用限度額が低く設定されるので上限金利に注目する
  • 最初に決まった金利を途中で下げる方法には増額申請がある

※新型コロナウイルス感染拡大防止に伴い、掲載カードローン各社の営業時間等が変更になっている場合があります。詳細は各社公式サイトをご確認ください

監修者画像:伊藤 亮太

監修者

ファイナンシャル・プランナー

伊藤 亮太

いとう りょうた

三菱UFJ銀行カードローン

  • 利用限度額:10万~500万円
  • 三菱UFJ銀行の口座新規開設不要
  • 借入状況によっては返済は月1,000円からOK

バンクイックの金利は年1.8%~14.6%

バンクイックの金利は、年1.8%~14.6%です。
金利が気になる人は、消費者金融のカードローンより銀行のカードローンを検討した方がよいでしょう。

バンクイックと他社カードローンとの金利比較

金融機関 ブランド 金利
銀行 バンクイック 年1.8%~14.6%
銀行 みずほ銀行カードローン 年2.0%~14.0%(※)
銀行 三井住友銀行カードローン 年4.0%~14.5%
消費者金融 プロミス 年4.5%~17.8%
消費者金融 アコム 年3.0%~18.0%
消費者金融 アイフル 年3.0%~18.0%

(※)みずほ銀行の住宅ローンの利用で、みずほ銀行カードローンの基準金利から金利を年0.5%引き下げ。

利用限度額で変わるバンクイックの金利

バンクイックは、利用限度額によって金利が異なります

カードローンでは、一般的に利用限度額が高くなると金利は下がります。それなら、できるだけ利用限度額を高く設定して、低い金利で借りたいと思うかもしれませんが、残念ながら、利用限度額は自分で勝手に決めることはできないのです。

バンクイックの金利はホームページで公開されています。ただし、この金利は変動相場制のため、金融情勢などにより随時変動します。

最新の借入利率を知りたい場合は、銀行の窓口かバンクイック専用の第二リテールアカウント支店に確認するようにしてください。

バンクイックの利用限度額と金利(2020年5月13日現在)

利用限度額 金利
500万円以下 400万円超 年1.8~6.1%
400万円以下 300万円超 年6.1~7.6%
300万円以下 200万円超 年7.6~10.6%
200万円以下 100万円超 年10.6~13.6%
100万円以下 10万円以上 年13.6~14.6%

仮審査で決定される利用限度額

バンクイックの利用限度額には個人差があります。

申込の時点で申込者が利用限度額の希望額を伝えることはできず、申込後に行われる仮審査によって決まるのです。

申込書に記入した年収や企業名(企業規模)、在籍期間、保有資産、信用情報などから総合的に判断して決定されます。

信用情報
クレジットやローンなどの申込内容や契約内容、支払状況(期日までに返済したかなどの利用実績)、利用残高、借入件数、事故情報の有無などで構成されている、個人の「信用力」を表す情報のこと。

どうしてもたくさん借りたいと、事実とは違ったことを申込書に書きたくなる人もいるかもしれませんが、申請時についたうそは必ずバレます。それが原因で逆に審査が通らなくなってしまう可能性もあるので、正直に記載するようにしてください。

利用限度額は、個人の年収や保有資産、他社からの借入状況などによって異なるのではっきりとしたことは言えませんが、利用実績のないスタート時は、基本的に利用限度額は低めになる可能性が高いです。したがって、結果的に金利は高めに設定される傾向があるので、カードローンを選ぶときには上限金利を確認するようにしましょう。

利用限度額の増額申請をすれば金利が下がる可能性も!?

初めてカードローンを申し込んだときは、比較的金利が高い状態でスタートします。しかし、申込時に決まった高い金利のまま、ずっと変わらないというわけではありません。借りてすぐに、というわけにはいきませんが、利用限度額の増額申請をして金利を下げるという方法があります

自分から増額の申請をすることもできますが、バンクイックを利用してきちんと返済をしていると、利用限度額の増額の案内が銀行から届くこともあります。

どちらにしても、バンクイックを一定期間、定期的に期日に遅れることなく返済しているという実績がないと、増額申請をしても審査に通ることはほとんどありません。一概にはいえませんが、少なくとも半年以上、定期的な利用を続けることが必要となります。

また、増額申請時には、再度審査をすることになるため、在籍確認の電話が職場にかかってくる可能性があることも覚えておいてください。

そして、とても重要なことですが、もしもバンクイックを最初に申し込んだときと、増額申請をしようとしているときで、あなたの状況が違っている場合には注意が必要です。

申込時と比べて、年収や資産が減っていたり、あるいは職を失っていたり、他社借入を始めた場合などは、増額申請で逆に利用限度額が減少したり、最悪バンクイックの利用自体ができなくなる可能性があります。増額申請は、よく考えてから行うようにしましょう。

毎月の返済額を増やして利息を減らす

金利自体は下げられませんが、利息を減らす方法に毎月の返済額を増やすという方法があります

ここで、毎月支払う利息の金額がどのように計算されているのか見ていきましょう。

まず押さえておきたいのが、毎月の返済は、借入金の元本と利息の両方の返済に充てられるということです。つまり、返済額から利息分を引いた金額が元本の返済に充てられるというわけです。

例えば、返済額が1万円で利息が1,216円の場合、元本返済分は8,784円になります。

次に知っておきたいのが、カードローンのように分割で返済を行う場合、2ヶ月目以降の利息は、借入金にかかるのではなく、借入残高にかかるということです

借入残高は毎月少しずつ減っていくので、毎月の利息もその分減っていきます。

つまり、利息を早く減らすためには、借入残高をいかに早く減らせるかにかかっているということになります。

毎月の返済額を増やせば、その分、借入元本の返済額も増えるので、結果的に借入残高が早く減らすことができます

このように、毎月の返済額を増やすことで、返済期間が短くなるとともに、支払う利息が減るので、返済額の合計額も減らすことができるというわけです。

返済シミュレーションで利息を計算—最低返済額だと利息はいくらに?

バンクイックでは、借入利率によって決められている最小返済額(毎月返済しなければならない最小の返済額)が決まっています。

計算をしてみると、下記の表のように、10万円を借りて、毎月最小返済額の2,000円を返済する場合と、毎月1万円を返済する場合とでは、返済期間に約5年半、利息に4万7,622円の差が出ることがわかります。

毎月の返済額で利息・返済期間はどのくらい違う?
10万円を借りて、毎月2,000円返済と毎月1万円返済で比較(金利は年14.6%で計算)

返済期間と利息

毎月2,000円返済 毎月1万円返済
返済期間 6年5ヶ月 11ヶ月
利息 5万4,952円 7,280円

無理な返済計画はやめた方がいいですが、可能な限り毎月の返済額を増やして早めに返済した方が、結果的には利息の支払いが少なく済むということも覚えておきましょう。

任意返済で利息を減らす

借入残高を早く減らす方法として、任意返済という方法もあります

任意返済とは、毎月の返済以外のタイミングで返済をすることです。任意返済を行うことで、返済額すべて、例えば10万円を任意返済するとしたら、10万円すべてを借入金の元本の返済に充てることができるので、借入残高が一気に減り、結果的に利息を減らすことができるのです。

ただし、任意返済をしても毎月の返済は行われるので、「任意返済をしたために翌月の返済ができなかった」ということがないように注意してください。

また、バンクイックのATM返済の場合は、借入利率によって決められている最小返済額以上の金額を返済すると、その多めに払った分は自動的に元本の返済に充てられるので、結果的に任意返済をしたことと同じことになります。

消費者金融のカードローンの無利息期間を利用して利息を減らそう

バンクイックのサービスではありませんが、消費者金融のカードローンでは、初めて契約した人を対象に無利息期間が設定されていることがあります

その期間は、消費者金融によって違いますが、大手消費者金融では30日というケースが多いようです。しかし、申込方法や借入金額によっては、長いものでは60日や180日というものも見かけます。

このようなカードローンなら、繰上返済などを使って、無利息期間に返済を終えてしまえば、無利息でお金を借りることも可能です

消費者金融のカードローンの金利は、銀行のカードローンより高い傾向にありますが、早期返済の目処が立っているのであれば、結果的に支払う利息は少なくて済む可能性があります。気になる人はチェックしてみてください。

バンクイックの返済ではATMの手数料が無料

ATMでの返済では、三菱UFJ銀行のATMはもちろん、コンビニなどの提携ATMでも、0時10分から23時50分の間は、利用手数料、時間外手数料ともにかかりません

他の返済方法である、三菱UFJダイレクト(インターネットバンキング)による振込も、口座引き落としによる自動支払いも無料なので、自分に合った方法を選べます。

この記事のまとめ

  • バンクイックは、審査によって、利用限度額や金利が決まるので、申込時にはバレる嘘はつかず正確な情報を記載すること。
  • 増額申請を利用して金利を下げる可能性を高めたり、毎月の返済額を増やすことや任意返済を利用することで借入残高を減らすこともできる。
  • 金利、無利息期間、手数料など総合的に考えて、どのカードローンを利用するか考えることが大切。
監修者画像:伊藤 亮太

監修者

ファイナンシャル・プランナー

伊藤 亮太

いとう りょうた

慶大院修了後、証券会社にて営業・経営企画、社長秘書等を行う。投資銀行業務にも携わる。
現在、資産運用と社会保障を主に、FP相談・執筆・講演を行う。東洋大学経営学部ファイナンス学科非常勤講師

著書

「ゼロからはじめる! お金のしくみ見るだけノート」(宝島社)(監修)、「金融入門基本と常識」(西東社)(著作)

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