更新日:2020-06-12

バンクイックは即日融資できない?少しでも早く利用するための方法を解説

即日でお金が必要ではないけど、金利は気にしている
バンクイックは即日融資に対応していないの?

「今すぐではないけれど、近々お金が必要になる。でも、手持ちが足りないから借りなければならない」ということがあります。

「バンクイック」は、三菱UFJ銀行のカードローン。結論からいえば、即日融資は受けることはできません。一方、消費者金融の利息が年3.0%〜18.0%程度なのに対して、バンクイックは年1.8%~14.6%。金利が気になる人は検討したいでしょう。また、即日融資は難しいにしても、少しでも早く借りたいですよね。

そこで、バンクイックの申込の仕方と、少しでも早く借りられる方法を解説していきます。

この記事で伝えたいこと

  • 三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」は銀行のカードローン。即日融資には対応しない
  • バンクイックはテレビ窓口、Web、電話の3つの申込方法があり、最短翌日に融資が受けられる。
  • バンクイックの借入限度額は10~500万円の間で設定。ルールを守って利用していれば、増額に対応してもらえる可能性がある。

※新型コロナウイルス感染拡大防止に伴い、掲載カードローン各社の営業時間等が変更になっている場合があります。詳細は各社公式サイトをご確認ください

監修者画像:伊藤 亮太

監修者

ファイナンシャル・プランナー

伊藤 亮太

いとう りょうた

三菱UFJ銀行カードローン

  • 利用限度額:10万~500万円
  • 三菱UFJ銀行の口座新規開設不要
  • 借入状況によっては返済は月1,000円からOK

三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」は即日融資には対応していない

バンクイックは三菱UFJ銀行のカードローンです。三菱UFJ銀行に口座がなくても利用できますが、即日融資には対応していません
ただ、以前は対応していたこともあるようで今でも「バンクイックなら即日融資をしてもらえるはず」と思っている利用者もいるようです。しかし、2017年より審査の基準が変わったため、即日融資はできなくなっています

消費者金融のように即日融資ができない理由。信用情報機関以外でも審査が行われる

バンクイックが即日融資に対応しなくなったのは、2013年、某メガバンクが暴力団関係者に融資を行った事実が判明したのがきっかけです。この事件を受けて、銀行には融資をする際に警視庁の反社会勢力データベースを照会することが義務付けられました。
この照会の回答が得られるまでに時間がかかるため、システム上、銀行のカードローンは即日融資をすることができなくなっています。

個人が銀行にカードローンを申し込むと、銀行は申込者の申込情報を保証会社(消費者金融や信販会社など)に送り、保証会社は他社での借入総額や返済状況などのデータがある信用情報機関の情報をもとに審査します。
同時に、銀行は銀行本部を通して預金保険機構(預保)にも申込情報を送り、預保は警察庁の反社会勢力データベースに照会します。その回答が来るのが、早くて翌営業日になるため、どうしても即日融資はできないのです。

バンクイックの審査基準は?保証会社の審査に通る必要もある

バンクイックに申し込めば誰でも融資を受けることができるわけではなく、審査を通過したときのみ、融資を受けられます。審査基準は明確にされていませんが、バンクイックの利用には「保証会社の保証が必要」とされています。

バンクイックの保証会社は大手消費者金融であるアコムです。
保証人や担保は不要ですが、代わりに保証会社であるアコムの審査に通らなくては、バンクイックを利用できない、ということになります。

ただし、バンクイックの審査基準が、消費者金融であるアコムと同じとは限りません。
以前にアコムの審査に通ったことがあるからといって、バンクイックの審査に通るとは限りません。そして、以前にアコムの審査に落ちたことがある、という場合は審査に通りにくいと考えられます。

バンクイックのカードローンの申込方法。最短で借りるにはテレビ窓口かWeb申込を利用

それでは、バンクイックのカードローンの申込方法を紹介していきましょう。
バンクイックの申込方法には、

  • テレビ窓口申込
  • Web申込
  • 電話申込

この3種類があります。
テレビ窓口申込は三菱UFJ銀行の店舗にあるテレビ窓口で申し込むもので、その場で申込を完結することが可能。Web申込はパソコンやスマートフォンを使って申し込みます。

なるべく早めに融資を受けたいなら、テレビ窓口かWebで申し込むとよいでしょう。ただし、バンクイックの申込には本人確認の書類と収入証明書が必要です。
審査への申込手続きを始めてから書類を集めたり、内容に不備があったりすると再提出まで審査が止まってしまい、借りられるようになるまで日数がかかってしまいます。事前にしっかりと確認しておきましょう。

バンクイックの申込に必要な書類

  • 身分証明書
  • いずれか2点※テレビ窓口で申込の場合はいずれか1点
  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート
  • 個人番号カード
  • 在留カード
  • 特別永住者証明書
  • 収入証明書
  • 50万円超の利用限度額を希望する場合/いずれか1点
  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 納税証明書その1・その2(個人事業者の場合)
  • 確定申告書第1表・第2表

申込後、審査によって融資が可能かどうかと、可能な場合の借入上限枠が決定します。借入上限額が50万円超を希望する場合は、収入証明書の提出が必要になります。なお借入上限枠が大きい方が、同じ金額を借りる場合、より低い金利で借りることができます。

初めての人はテレビ窓口を利用しよう。必要書類の提出まで一気に行える

初めてバンクイックに申し込む人は、テレビ窓口を利用してみてはいかがでしょうか。

「バンクイック」のテレビ窓口のポイント

  • 土曜や祝日、日曜であっても利用することができる
  • わからないことはその場でオペレーターに聞くことができる
  • その場で書類提出することができるので、スキャン不備などによる書類不備が起きにくい

店舗のATMコーナー等に設置されているテレビ窓口で、オペレーターと話しながらその場で申し込むことができ、銀行窓口が閉まっている平日15時以降、土・日曜、祝日も対応しています
テレビ窓口の場合、申込と合わせて、その場のスキャナーから身分証明書や収入証明書などを提出可能。わからないことはオペレーターに聞けるので、書類提出による不備を起こしにくく、スムーズに審査を進められやすい申込方法です。
また、テレビ窓口であれば、身分証明書の提出は1点でOK。ただし、テレビ窓口でローンカードを受け取る場合は、身分証明書は運転免許証しか利用することができないので注意。申込手続きであれば、保険証などほかの身分証明書でも可能です。

ただし、わざわざ店舗まで行かないといけないのは、難点。もし家に書類を忘れた、という場合はさらに時間も手間もかかります。そんな人はWebから申し込むと良いでしょう。

仮審査の結果はその日のうちに。時間を有効に活用したいならWeb申込

パソコン・スマートフォンからWeb申込をすることもできます。24時間365日、バンクイックの公式HPの申込ボタンから申し込むことが可能です。必要書類の提出は自分のタイミングでできるので、忙しくて店舗に行くのが難しい場合などは、Web申込がよいでしょう。

申込後、早ければその日のうちにEメールまたは電話で仮審査完了のメールが来ます。仮審査に通ったら、所定の本人確認書類・収入証明書を提出し、本審査を受けます。その後、Eメールまたは電話で審査結果の連絡がきます。
ローンカードは郵送、またはテレビ窓口から利用することができます。

バンクイックの増額審査は即日対応できない

バンクイックの申込の審査に通れば、新規会員となり、借入限度額の上限まで融資を受けられます。バンクイックの限度額は10~500万円の間で設定されますが、この限度額は審査によって決定され、希望通りになるとは限りません。

新規会員になって一定程度利用すれば、増額審査を受けて、借入限度額を増額してもらえる場合もあります。ただし、増額審査であっても申込から結果が出るまでは、再審査が行われるため数日かかります。
増額審査を受けるのであれば、新規会員になってから最低3ヵ月、できれば半年以上経過後が目安です。もちろんその間、返済などのルールを守って利用していなくては、増額審査には通ることはないでしょう。逆に返済遅延などを行っていた場合は、増額どころか逆に利用限度額を下げられてしまう、なんてことになるかもしれません。

どうしても即日借りたい場合は他社の消費者金融を検討

即日にお金を借りたいと思っても、バンクイックなど銀行のカードローンでは不可能です。その場合は、消費者金融の利用を検討しましょう。最大金利はバンクイックの年14.6%と比べ、消費者金融は年18.0%程度。ただし、バンクイックと違って申し込んだ即日に融資を受けられる可能性があります。Webからの申込であれば、最短1時間で入金してもらえることもあるのです。

プロミス

  • 原則24時間振込も可能
  • 最短1時間で借りることも可能
  • 郵送物なし・カードレスのWeb完結も可能なので、家族などに知られることなく、借り入れが可能です。

この記事のまとめ

ここまでバンクイックの審査を1日でも早く通過するための方法について解説してきました。あらためて、これまでの内容を振り返っておきましょう。

  • バンクイックは即日融資には対応せず、審査には数日かかる。
  • バンクイックは、ルールを守って利用していれば借入限度額の増額に対応。ただし増額審査の結果は即日でない。
  • どうしても即日お金を借りたい場合は消費者金融を検討。
監修者画像:伊藤 亮太

監修者

ファイナンシャル・プランナー

伊藤 亮太

いとう りょうた

慶大院修了後、証券会社にて営業・経営企画、社長秘書等を行う。投資銀行業務にも携わる。
現在、資産運用と社会保障を主に、FP相談・執筆・講演を行う。東洋大学経営学部ファイナンス学科非常勤講師

著書

「ゼロからはじめる! お金のしくみ見るだけノート」(宝島社)(監修)、「金融入門基本と常識」(西東社)(著作)

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