更新日:2020-06-12

三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」の返済方法と仕組みを知る

バンクイックから借りたいけれど、返済はどうすればいいの?
生活がピンチ!返済が遅れそうだけど、待ってもらえる?

初めてバンクイックに申し込もうと思うが、返済方法や利息のことがよく分からず不安な人。既にバンクイックで借りているが、返済が遅れてしまいそうな人。反対に、まとまったお金ができたので、一括返済や多めに返済したいけど、具体的な方法がわからないという人もいます。

立場は違えども、返済期限や方法について、悩みを抱えている人は少なくありません。スマートに返済・手続きするためには、どのようにすれば良いのか。その方法について迫っていきます。

バンクイックの返済について知る

  • バンクイックには3つの返済方法がある
  • 最低返済額だけでは返済がとても長引く
  • 返済が滞りそうだと思ったらすぐに連絡をする

※新型コロナウイルス感染拡大防止に伴い、掲載カードローン各社の営業時間等が変更になっている場合があります。詳細は各社公式サイトをご確認ください

三菱UFJ銀行カードローン

  • 利用限度額:10万~500万円
  • 三菱UFJ銀行の口座新規開設不要
  • 借入状況によっては返済は月1,000円からOK

バンクイックは返済方法をいろいろ選べる

バンクイックには、3つの返済方法があります。

バンクイックの返済方法

自動支払(口座引き落とし)で返済
  • 自動支払なので返済日を忘れることはない
  • 引き落とし指定日の変更や金額の変更ができない
  • 三菱UFJ銀行の普通預金口座が必要
ATMで返済
  • 銀行だけでなく対応しているコンビニATMが多い
  • どこからでも返済ができる
  • 紙幣のみしか対応していないATMもある
  • カードの持ち歩きが必要
銀行振込で返済
  • 三菱UFJダイレクトへの登録が必要
  • 手数料なしでネット上で返済
  • 他行からだと振込手数料がかかる

それぞれにメリットやデメリットがあります。どれが自分に向いている返済方法なのか、手続きの流れとともに見ていきましょう。

自動支払(口座引き落とし)での返済方法

三菱UFJ銀行の普通預金口座から、自動支払によって返済することができます。返済日を忘れてしまいそうな人。仕事が忙しく、「支払は自動でしたい」「面倒なことは嫌」という人などに向いています。

とはいえ、毎月の返済は、最低返済額のみの引き落としになります。また、返済日は、最初に決めた指定日であり、一度決めた引き落とし額の変更もできません。利用する場合には、毎月いくら返済するのか、生活に支障はないか、慎重に考える必要があります。

また、自動支払で返済するには、別途手続きが必要になります。

自動支払の手続き

  1. 「自動支払依頼書」に記入して送付
  2. 1週間程度で登録完了
  3. 毎月指定日に口座から自動引き落とし

引き落とし口座として利用できるのは、三菱UFJ銀行の口座のみ。他行の口座では、利用できません。

そして、注意しておいて欲しいのが、返済金の入金のタイミングです。指定した口座には、返済日当日の19時までにお金が入金されていることがマスト。ATMが利用できるからと19時を過ぎてから入金しても、口座から引き落とされません。

三菱UFJ銀行やコンビニのATMを使った返済方法

便利なATMを使った返済方法も可能です。利用できるATMは、三菱UFJ銀行はもちろんのこと、セブン銀行、ローソン銀行のほか、ファミリーマートなどが対応しているイーネットも使えます。返済に対応しているATMが多いので、出張で出かけていても、旅行中であっても、いつもで返済することができます。

ATMの返済方法

  1. 初期画面から「お預入れ」または「ご返済」を押す
  2. バンクイックカードを挿入する
  3. 画面の指示に従って入力

一部機種では硬貨は使えず紙幣のみの取り扱いになるので注意が必要です。

ゆうちょATMは三菱UFJ銀行と提携していますが、バンクイックカードは利用できません。また、三菱UFJの店舗でも、契約で利用したテレビ窓口は返済には利用できません

利用できるATMと時間帯、手数料

利用できるATM 三菱UFJ銀行ATM セブン銀行
ローソンATM
イーネット
利用できる時間帯 0:10~23:50
※毎週月曜日の1:00~5:00、毎月第2土曜日の21:00~翌朝7:00を除く
ATM利用手数料 無料
硬貨の取り扱い 平日8:45~18:00
※一部の無人ATMでは硬貨の取り扱い不可
扱いなし

ATMで手続きをしたいのにできない。カードをATMに差し込んでも「取り扱いできない」とエラーで戻ってきてしまう場合、下記のようなことが考えられます。

  • カードが破損している
  • 磁気エラーを起こしている
  • ICチップの不良
  • 取扱時間外になっている
  • バンクイックの取り扱いのないATM など

カードにひびが入っていたり、割れていたりと破損している場合、再発行してもらわなければなりません。店頭へ行って、直ちに再発行をしてもらうようにしましょう。

特に壊れている様子はないけれど、おかしい場合には、磁気エラーを疑ってみて下さい。まずは、店頭へ行って磁気エラーになっていないかを確認して貰いましょう。再発行しなくても、すぐに使えるようになることもありますよ。

このようなトラブルを起こさないためには、カードを車の中や日光が当たる場所に置きっぱなしにしない他のカードと一緒に収納しないようにしましょう。

ICチップは、衝撃や汚れ、静電気に弱いという特徴があります。破損している場合には再発行してもらわなければなりませんが、ICチップの部分を優しく拭き取るだけで、復活することもあります。ためしてみて下さい。

手続きをしている今、取扱時間内なのか、取扱ATMなのかの確認もしましょう。時間内に手続きおよび所定のATMへ出向くことで、一気に解決です。まずは、落ち着いて確認を!

インターネットバンキングを使用した振り込みによる返済方法

指定口座へ振り込みという返済方法もあり、振込口座は、契約後に教えて貰えます。基本的に振込手数料は必要なのですが、三菱UFJダイレクトで振り込めば、振込手数料が無料になりますし、カードが手元になくても振り込むことができるという、メリットもあります。

振込による返済方法

  1. 会員ページへログイン
  2. 「振込返済先口座照会」ボタンを押して振込先を確認

振込口座は、利用者ごとに違います。口座番号を忘れてしまったら問い合わせて確認をしましょう。

その他、注意しておきたいのが入金するタイミングです。入金が15時以降になる場合は、翌営業日扱いになります。また、他行のATMを使って振り込むこともできますが、手数料はかかりますので気を付けて下さい。

バンクイックは2つの返済期日から選んで返済ができる

バンクイックの場合、2通りから返済期日を選ぶことができます。

  • 35日ごとの返済
  • 毎月指定日の返済

返済期日が選べるので自分のペースに合わせた返済ができますが、注意点もあります。無理なく返済できるのはいずれの方法なのか、詳しく見ていきましょう。

返済日の指定がなければ35日ごとの返済

その名の通り、借り入れの翌日から数えて35日以内に返済するプランのことです。

つまり最大で34日間、返済を待ってもらえることになります。返済の翌日から35日がカウントされることになりますが、早めに返済しても、次の返済期日が延びることはありません

また、返済の途中で、追加で借り入れをしても返済期日は延びません。あくまでも、前回の返済の翌日から35日後の周期が基本になります。

35日後なんて忘れてしまいそうだと思う人がいるかもしれませんがEメールサービスと言って、登録しておけば、返済期日の3営業日前に知らせてくれるサービスがあります。返済期日を忘れてしまいそうな人も、そうでない人も、登録しておくと安心ですね。

返済期日の例

借入日と実際の返済日 次の返済期日
借り入れ 1月1日 2月6日(1月2日の35日後)
初回返済 1月25日 3月2日(1月26日の35日後)
2回目返済 2月15日 3月22日(2月16日の35日後)
追加借り入れ 3月1日 3月22日(期日の延長なし)
3回目返済 3月20日 4月25日(3月21日の35日後)

毎月指定日の返済では14日前から前倒しで返済が可能

毎月指定日の返済の最大のメリットと言えるのが、自分の好きな日を支払日に指定できること。給料日直後を指定すれば、返済がスムーズですし、うっかり使ってしまったということも防げます。また、自動支払も使えるので便利です。

ここでちょっと知っておいて欲しいのが、返済がいつの分に充当されるのかというルールについてです。

返済した日が毎月の指定日の14日前から、指定日までの間の場合、その月の返済分に充当されますが、それ以前に返しても当月の返済分にはカウントされません。臨時返済扱いとなりますので、気を付けて下さい。

指定日が毎月25日の場合

借入日と返済日 次の返済期日
1月1日に借り入れ 返済期日は1月11日~1月25日まで
1月24日に初回返済 返済期日は2月11日~2月25日まで
2月5日に返済 14日前以前なので臨時返済扱い
2月20日に2回目返済 2月5日の返済は充当されないので
2月25日までに払う必要がある

自分がいつ返済したのか、次回の返済額はいくらか、現在いくら借りているのかを知りたい場合は、スマホなどから会員ページで確認する方法と、電話して確認する方法があります。効率よく返済するには、残高の推移を知っておくのは大切なこと。必ずチェックして下さい。

カードローンは、契約時に決められた限度額の範囲内であれば、繰り返し利用することができ、返済すれば借入可能額も増えます。しかしながら、限度額いっぱいまで借りている場合、返済をしても、使える枠が増えるのは、平均で2営業日後になります。

そもそも、バンクイックで限度額まで借り続けているということは、返済能力が疑われかねません。場合によっては、カードの利用が停止されてしまうことも……。このような事態を招かないためにも、慎重に借りましょう。

返済のときに利用手数料や振込手数料はいくらかかる?

三菱UFJ銀行や提携しているコンビニのATM、三菱UFJダイレクトでの返済なら、手数料は無料です。ただし、他行から振り込みすると、手続きを行った金融機関ごとに振込手数料が必要になります。他行から振り込む場合には、あらかじめいくらになるのか、調べておきましょう。

返済手続きと手数料

返済手続き 手数料
振込 三菱UFJ銀行ATM
セブン銀行
ローソンATM
イーネット
無料
他行ATM 有料(金額は各行ごとに設定あり)
インターネットバンキング 三菱UFJダイレクト 無料
他行のインターネットバンキング 無料化サービスあり(回数制限あり)

ゴールデンウィークや年末年始、土日祝日などの休日でも返済できる?

ここで気になるのが、いつ返済できるのか?ということ。

たとえば、返済期日が土日祝日の場合は引き落としされず、翌営業日に引き落とされることになります。振り込んだ場合には、反映されるのは平日の銀行営業時間内のみ。平日15時以降に振り込んだ場合も、反映されるのは翌営業日の朝になります。余裕を持って返済することが大切です。

振込日と反映日

振込日 反映日
平日9:00~15:00 当日
平日15:00以降 翌営業日
土日祝日 翌営業日
年末年始 年明け最初の営業日

バンクイックの返済額と利息支払いの仕組み

バンクイックの金利は年1.8%~14.6%。金利は利用限度額によって違ってきます

限度額と年利

限度額 年利
500万円以下400万円超 1.8%~6.1%
400万円以下300万円超 6.1%~7.6%
300万円以下200万円超 7.6%~10.6%
200万円以下100万円超 10.6%~13.6%
100万円以下10万円以上 13.6%~14.6%

一見すると最低返済額が安く、負担が軽いように思えます。しかしながら、金利が14.6%で10万円借りたときに生じる利息は、30日借りるごとに1200円。毎月の返済額を最低返済額の2000円とした場合には、そのうちの6割が利息に充当。借入残高(元金)へは800円のみしか充当されません。

最低返済額と利息

最低返済額 利息(30日ごと)
残高10万円以下 2000円 1200円
残高20万円以下 4000円 2400円
残高30万円以下 6000円 3600円
残高40万円以下 8000円 4800円
残高50万円以下 10000円 6000円

最低返済額のみの返済では利息の返済に追われ、借入残高がなかなか減らずいつまでも返済が終わらなくなってしまいます。そうならないための方法を次で紹介します。

バンクイックで返済期限と毎月の返済額のシミュレーションをしてみよう

最低返済額で完済するまで支払いを続けた場合、利息や返済期間はどれくらいのなるのでしょうか?10万円、50万円、100万円を借りた場合をシミュレーションしてみました。

最低返済額で返済した場合の期間と金額

借入金額
10万円 50万円 100万円
毎月の最低返済額 2,000円 5,000円 20,000円
最終返済額 2,952円 5,050円 10,160円
返済期間 77カ月 78カ月 78カ月
利息累計 54,952円 275,050円 550,160円
返済総額 154,952円 775,050円 1,550,160円

これは、あくまでも最低返済額でのシミュレーションです。自分の収入と返済可能額を考えながら、返済計画を立てていきましょう。

借入残高がなかなか減らず返済期間が長引いて完済できない場合

返済をできるだけ早く終わらせる、借入期間を長引かせないためには、「毎月の返済額を増やすこと」です。

たとえば金利年14.6%で100万円を借りたとき、毎月の返済を最低金額で行った場合と、毎月5万円ずつ返済し続けた場合をシミュレーションしてみました。

100万円借りたときの支払総額例(金利年14.6%)

毎月最低返済額のみ返済した場合 2,151,122円(281回/21年5カ月)
毎月5万円を返済した場合 1,152,845円(24回/2年)
差額 998,277円

返済期間の差は19年5カ月、返済差額は998,277円にもなりました。驚きですよね!

この結果からも分かるように、総返済額を減らすためには、いかに早く返済し終わるのかがポイントになります。そのためには、毎月の返済額を増やさなくてはなりません。

返済額を増やす方法

毎月の支払い方法 返済額を増やす方法
ATM返済 追加で多めに返済する
振込返済
自動支払い 返済額の増額には手続きが必要
※追加でATMなどから返済はできる

返済額を増額する方法としては、ATM返済や振込返済を利用しているなら、追加で返済することが可能です。自動支払を選んでいる場合、自動での増額返済はできませんので、注意して下さい。

臨時ボーナスなどがあり、多めに繰上返済したい、一括返済したい場合は、面倒な手続きは不要。返済日を待たずにATMや口座振込で支払えばOKです。

返済する場合、気を付けて欲しいのが返済する場所です。コンビニATMでは硬貨に対応していないため、1000円以下の金額を振り込むことができません。一括返済をする場合には、三菱UFJ銀行のATMを利用するようにします。

今月の支払いが厳しい!返済が遅れたらどうなる?

返済が遅れてしまうと、遅延損害金が発生します。毎月の返済額に追加して、遅延損害金も支払わねばならなりません。

遅延損害金の計算式は、

借入残高×遅延損害金利率÷365日×遅延日数

となっています。バンクイックの遅延損害金利率は借入時の金利と同じなので、例えば借入残高30万円で遅延日数が30日だった場合、

300000×0.146÷365×30=3600円

となりますので、残高30万円のときの最低返済額6000円に3600円を加えた9600円を返済しなくてはなりません。返済が遅れた場合はその日数分だけ遅延損害金が増えていきますので、一刻も早く返済するようにしましょう。

ちなみに遅延損害金は自分で計算する必要はなく、会員ページで状況を確認することができます。

滞納期間によっては利用停止や信用情報機関に延滞情報が載ってしまうことも

延滞しているにもかかわらず、連絡せずにそのままにしていると、督促状が送られてきたり、電話による督促が行われたりすることがあります。

延滞期間が長期になってしまった場合には、信用情報機関に延滞情報が載ってしまう可能性があります。延滞情報は他の金融機関も参考にする情報です。延滞している借り入れの強制解約により一括返済を迫られる可能性があるだけでなく、他の借り入れにも影響が出てしまいます。くれぐれも、放置はNGですよ。

一番やってはいけないことは、連絡せずに延滞すること。印象が悪くなりますし、将来、増額をするときや他のローンを借りる際にも、悪影響が生じることがあります。

うっかり返済日が過ぎてしまった場合も要注意です。何日間延滞すると停止するというような明確な日数は決まっていませんが、短期間でもカードが止められてしまうことがあります。遅れていることに気づいたら、すぐに連絡し、どのようにするとよいのか、指示を仰いでください。

返済が滞ってしまったり返済が難しくなってしまった場合の対処法は?

返済が滞りそうな場合は

  • 遅れる前に電話で相談する
  • どうしても払えない場合は任意整理も検討

万一、返済が厳しくなってしまったときには、そのままにせず、担当者に早めに電話で相談しましょう。返済方法や金額について、アドバイスがもらえます。この場合は、ただ困ったというのではなく、いくらなら返済できるのか、どれくらいまでで返済し終われるのかを自分で計画し、担当者に相談するようにしましょう。

もう、「限界だ」という場合、弁護士や専門家を頼ることがあるかもしれません。返済額を減らす、分割返済が認められる例はありますが、注意すべきは任意整理をした場合です。任意整理とは、将来、支払わなければならない利息をカットしたり、長期で分割するように成立させてくれたり、支払いを楽にする手続きのことです。いいこと尽くめで便利に思える制度であるものの、任意整理をすると、その後5年間、他のクレジットカードやローンの借り入れができなくなります。安易に楽な道を選ぶのは危険です。

この記事のまとめ

  • 自動支払い、ATM、振込という3つの返済方法がある。
  • ATMで返済すれば、手数料は無料になる。
  • 35日ごとの返済、もしくは毎月の返済日を好きな日に設定して返済できる。
  • 自動支払いは、返済日や返済金額を変更できない。
  • 滞納すると、一括返済を求められたり、他のローンに影響したりもする。

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