更新日:2019-11-27

十八銀行カードローンの審査・融資についてまとめてみた

十八銀行は長崎県に本店があり、福岡県・山口県・熊本県・大阪府・東京都に支店があります。

十八銀行カードローンは十八銀行の口座がない人でも申込可能です。

十八銀行カードローンについて

基本情報
金利 年2.0%~14.6%
限度額 10万円~800万円(10万円単位)
利用可能年齢 満20歳以上満70歳未満
申込可能条件 十八銀行本支店の営業区域内(大阪府と東京都は除く)に居住または勤務していること
提携ATM 十八銀行ATM、ゆうちょ銀行ATM、各コンビニATM
手続方法 インターネットで手続完了(来店不要)

※新型コロナウイルス感染拡大防止に伴い、掲載カードローン各社の営業時間等が変更になっている場合があります。詳細は各社公式サイトをご確認ください

パート・アルバイトの人でも、安定した収入があれば申し込めます。

十八銀行の口座を持っていなくても申込可能です。

こんな人は十八銀行カードローンの審査に落ちる!?気を付けるべきこと

「給料日前でお金がないのに結婚式が続いてご祝儀が足りない」など、重なる支出でお金が急に必要になることもありますよね。

そのような時に便利なのが銀行のカードローンです。

十八銀行カードローンもそのうちのひとつですが、融資審査は厳しいのでしょうか?

審査の基準は統一されていないため、各金融機関によってそれぞれ異なっています

また、具体的な基準は公表されていませんが、一般的に以下の5つのポイントがあると言われています。

  • 信用情報
  • 他社からの借入状況
  • 住居の種類や住宅ローンの有無、居住年数
  • 職業と勤続年数
  • 年収

安定した収入がある場合は上記のようなポイントを気にする必要はありませんが、「過去にローンやクレジットカードの返済を延滞した人」や「収入がない人、主婦、学生」などは、審査に影響があるのでしょうか。

過去にローンやクレジットカードの返済を延滞した人は?

「ブラックリスト」という言葉を聞いたことはありませんか?

実際にそのようなリストが存在するわけではありませんが、過去にローンの返済などを延滞した人は、信用情報機関の「全国銀行個人信用情報センター」などに、延滞情報と名前が記載されている可能性が高いと言えます。

これがいわゆる「ブラックリスト」に載るということです。

「ブラックリスト」に載るということは、審査基準の1つの信用情報という点に該当するため、審査で不利になります。また、奨学金の返済を遅延した場合などでも信用情報に名前が記載される可能性があります。

信用情報にいつまでも残されるわけではありませんが、載っているかどうか気になる人は、信用情報機関である「日本信用情報機構」「クレジットインフォメーションセンター」「全国銀行個人信用情報センター」などに問い合わせてみましょう。

収入がない人はどう?主婦、学生は?

収入がない人や主婦、学生は、審査基準である職業と勤続年数、年収がないということになるため、融資審査の際は不利になります。

そのため、本来は審査に通りにくいと言えますが、十八銀行カードローンのホームページを見ると、申込条件は以下のようになっています。

  • 安定した収入がある方(パート・アルバイトも申込可能)
  • 満20歳以上満70歳未満
  • 長崎県・福岡県・熊本県・山口県に居住または勤務する人

安定した収入があることが条件になっているため、収入がない人は条件を満たしませんが、主婦・学生でも安定した収入があると判断された場合には融資を受けられる可能性があります。

十八銀行カードローンの審査時間は?

急にまとまったお金が必要になったにもかかわらず、融資審査に時間がかかっては意味がありません。十八銀行カードローンは審査にどのくらい時間がかかるのでしょうか。

最短即日融資は不可能?審査から借入までどのくらい?

十八銀行カードローンは2018年1月より審査が厳格化したため、申し込んだその日に融資を受けられるサービスには対応していません

十八銀行カードローンだけでなく、大手を含む銀行のカードローン全てが即日融資不可となっているため、審査から借入までは最低でも1日以上を想定しておく必要があるでしょう。

最短即日融資を希望するなら消費者金融のカードローンを検討しよう

では、「少しでも早く融資を受けたい」という人はどうすればいいのでしょうか?そこで登場するのが、銀行のカードローンを利用するのではなく、消費者金融を利用するという方法です。

例えば、SMBCコンシューマーファイナンスのプロミスのホームページには、「Webなら最短1時間融資も可能」と記載されています。

「少しでも早く融資を受けたい」人は、Webなら最短1時間も可能なSMBCコンシューマーファイナンスのプロミスを検討してみてください。

プロミス

  • 原則24時間振込も可能
  • 最短1時間で借りることも可能
  • 郵送物なし・カードレスのWeb完結も可能なので、家族などに知られることなく、借り入れが可能です。

十八銀行カードローンのメリット・デメリット

さまざまな銀行が独自のカードローンを提供しているため、メリットとデメリットもそれぞれ異なります。十八銀行カードローンのメリットとデメリットについて見ていきましょう。

十八銀行カードローンのメリット

十八銀行カードローンの主なメリットは以下の4つです。

  • 提携ATMの数が多い
  • インターネット上で手続を全て完結できる
  • アルバイトやパートの人でも安定した収入があれば申込ができる
  • 口座振替にも対応(口座開設者のみ)

十八銀行カードローンは、来店せずにインターネット上で手続できるほか、提携しているATMの数が多いので申込から返済まで比較的スムーズです。

また、アルバイトやパートの人も安定した収入があれば申込できます。十八銀行口座開設者であれば口座振替によって返済忘れを防げることもメリットです。

十八銀行カードローンのデメリット

十八銀行カードローンの主なデメリットは以下の2つです。

  • 即日振込融資に対応していない
  • 申込可能エリアが限定されている

十八銀行カードローンは、急にお金が必要になっても即日融資には対応していません。

また、十八銀行本支店の営業区域(長崎・福岡・熊本・山口※東京と大阪も支店はあるが除く)に住んでいる・働いている人しかローンを申し込めないことも挙げられます。

十八銀行カードローンの申込条件・必要書類・申込方法

十八銀行カードローンに申し込む時は、どのように手続を進めればいいのでしょうか?申込条件・必要書類・申込方法を見ていきましょう。

申込条件

  • 満20歳以上満70歳未満の人
  • 安定した収入のある人(パート・アルバイトも申込可能)
  • 長崎県・福岡県・熊本県・山口県に居住または勤務する人

必要書類

  • 十八銀行カードローン利用申込書兼保証委託依頼書
  • 本人確認書類(運転免許証・パスポートなど)
  • 所得証明書(源泉徴収票・公的所得証明書など※50万円を超える借入を希望する場合のみ)

申込方法

  • Web(口座開設者のみ)・店頭・FAX・郵送による申込
  • 銀行側での審査
  • 審査結果の連絡
  • Web(口座開設者のみ)・店頭・FAX・郵送で必要書類を提出
  • 十八銀行カードローン専用カードを自宅に郵送
  • 近くのATMで借入開始

依頼しなければ基本的にATMで借入することになります。本人名義の普通預金口座に振込を希望する場合には依頼が必要なので、注意しましょう。

十八銀行カードローンの借入・返済方法

十八銀行カードローンの借入をする際は、借入や返済方法がどうなっているかしっかり確認しておくことが重要です。十八銀行カードローンの借入・返済方法を見ていきましょう。

Webからできる?

十八銀行カードローンは、インターネットでの申込には対応していますが、借入は発行された十八銀行カードローン専用カードを使ってATMで行うことが原則です。

また、十八銀行に口座があると返済が自動引落になるので便利でしょう。

提携ATM一覧

返済に利用できるATMは以下の6つです。

  • 十八銀行ATM
  • ゆうちょ銀行ATM
  • セブン銀行ATM
  • ローソンATM
  • イーネットATM
  • 提携金融機関ATM

イーネットATMは全国のファミリーマートなどに設置されているため、ほぼ全てのコンビニで返済可能です。

十八銀行カードローン専用カードでの返済に限り、所定の利用手数料が無料です。

提携金融機関ATMは、借入には対応しているものの、返済には対応していないので注意しましょう。

まとめ

銀行のカードローンは、銀行ごとにそれぞれ特徴が異なるため、違いを把握しておくことが重要です。最後に十八銀行カードローンについてまとめてみましょう。

こんな人に向いている

十八銀行カードローンは、以下のような人に向いています。

  • 安定収入のあるパート・アルバイトの人
  • 長崎県・福岡県・熊本県・山口県に居住または勤務する人

審査時間、難易度について

公式ホームページでは、簡単な借入診断を実施しているため、おおよその結果をすぐに知ることができますが、実際の審査には時間がかかります。

そのため、審査にかかる時間は消費者金融よりも長いと言えます。

一方で、パートやアルバイトでも安定した収入があると判断された場合は融資を受けられるため、融資審査の難易度は比較的低いでしょう。

難しければ消費者金融やメガバンクのカードローンを検討しよう

最短即日融資を希望している場合は消費者金融のカードローン、申込可能エリアを気にせず融資を受けたい場合は、口座を開設しているメガバンクのカードローンなどを選択肢として考えるなど、自分に合った借入先を検討しましょう。

プロミス

  • 原則24時間振込も可能
  • 最短1時間で借りることも可能
  • 郵送物なし・カードレスのWeb完結も可能なので、家族などに知られることなく、借り入れが可能です。

三菱UFJ銀行カードローン

  • 利用限度額:10万~500万円
  • 三菱UFJ銀行の口座新規開設不要
  • 借入状況によっては返済は月1,000円からOK

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