きらぼし銀行カードローン「プラスユーネクスト」の審査について

きらぼし銀行は東京都に本店があり、神奈川県・埼玉県・千葉県に支店がある銀行です。

きらぼし銀行カードローン「プラスユーネクスト」はきらぼし銀行の口座がない人でも申込可能ですが、審査通過後に来店する必要があります。

きらぼし銀行のカードローン「プラスユーネクスト」

金利は年2.8%~年14.5%。借入限度額に応じて適用金利が決定されます。

金利 年3.4%~14.8%
限度額 30万円~300万円
利用可能年齢 満20歳以上満64歳未満
申込可能地域 旧八千代銀行の店舗のみ
提携ATM きらぼし銀行ATM、提携金融機関ATM
手続き方法 Web・FAX申込(※取扱店に預金口座を持っていない場合は来店必須)

自動引き落としで返済忘れを防げるので忙しい人に向いています。

こんな人はきらぼし銀行カードローン「プラスユーネクスト」の審査に落ちる!?気を付けるべきこと

きらぼし銀行カードローン「プラスユーネクスト」をご存じでしょうか?

きらぼし銀行は、東京都民銀行・八千代銀行・新銀行東京が合併して誕生した銀行です。きらぼし銀行カードローン「プラスユーネクスト」でお金を借りるには審査に通る必要があります。

審査基準は金融機関ごとに異なり、公表されていないため、具体的なことは分かりません。しかし、審査には以下の5つのポイントがあると言われています。

  • 信用情報
  • 他社の借入状況
  • 住居の種類や住宅ローンの有無、居住年数
  • 職業と勤続年数
  • 年収

上記5つには「過去にローンやクレジットカードを延滞した人」や「収入がない人や主婦、学生、年金受給者」は影響を受けるのでしょうか?

過去にローンやクレジットカードを延滞した人は?

過去にローンやクレジットカードを延滞した人は、事故情報のある人物として信用情報に名前・理由などが記載されています。

信用情報に記載されるということは、延滞の可能性が高いことを表しているため、審査は不利になる可能性があります。

ローンやクレジットカードの延滞だけでなく、奨学金や携帯電話の分割払いなどの返済や支払いを遅延した場合も、情報が記載されている可能性があります。

掲載された情報は一定期間で消去されますが、記載されているのか気になる人は「全国銀行個人信用情報センター」「日本信用情報機構」「クレジットインフォメーションセンター」などに問い合わせてみましょう。

収入がない人は?主婦、学生、年金受給者は?

主婦や学生、年金受給者など、一般的な会社員より収入が少ない人は利用条件を満たしている必要があります。

きらぼし銀行カードローンのホームページを見てみると「今後も安定した収入が見込まれる方(配偶者の方に安定した収入がある方、パート・アルバイト、年金受給者)」「満20歳以上満64歳未満の方」が申込可能と記載されています。

スーパーアルカでも、明確に年収〇〇万円以上の人と決まりはないですが、利用できる人は「安定した収入のある方」や「年金収入のみの方は、ご利用いただけません」と明記されています。
ただし、条件により限度額に制限が設けられる場合があります。

学生は除かれているほか満64歳未満の方しか申し込めないため、収入がない人や学生、年金支給が65歳以上の年金受給者は申し込めません。

きらぼし銀行カードローン「プラスユーネクスト」の審査時間は?

すぐにお金が必要な場合、審査に時間がかかると不便です。きらぼし銀行カードローン「プラスユーネクスト」の審査時間はどの程度なのでしょうか?

即日融資はできない?審査~借入までどのくらい?

きらぼし銀行カードローン「プラスユーネクスト」は、即日融資に対応していません

2018年1月から審査が厳格化されたことによって、大手を含む銀行のカードローンは即日融資に対応できなくなっています。そのため、審査をスムーズに通過できても最低1日以上は融資完了まで時間がかかるので注意しましょう。

ですが、北洋銀行の口座を持っているかどうかによって、融資実行までの時間を大きく左右することになります。

平日午前中までに申込と本人確認書類の提出など必要な書類が提出し終わっている状態であれば、早めの融資も可能ですが、北洋銀行の口座を持っていない場合、後日郵送で送付されるスーパーアルカのキャッシングカードが、自宅に届けられるまで待つことになります。

なるべく早い融資を希望するなら消費者金融のカードローンを検討

カードの引き落としや冠婚葬祭などでお金がどうしてもすぐに必要な場合は、諦めるしかないのでしょうか?そんな時に検討したいのが消費者金融です。

SMBCコンシューマーファイナンスのプロミスのホームページには「Webなら最短即日融資も可能」と記載されています。お金がどうしてもすぐに必要な場合には、SMBCコンシューマーファイナンスのプロミスがおすすめです。

おすすめ度

プロミス

  • Webなら入力項目が少なく最短3分で申込が完了
  • 最短1時間で借りることも可能
  • 郵送物なし・カードレスのWeb完結も可能なので周りにバレにくい

きらぼし銀行カードローン「プラスユーネクスト」のメリット・デメリット

銀行のカードローンと一口に言ってもさまざまな種類があります。

銀行のカードローンの1つきらぼし銀行カードローン「プラスユーネクスト」には、どんな特徴があるのでしょうか?メリットとデメリットを見ていきましょう。

北洋銀行のカードローン「スーパーアルカ」のメリット

  • 自動引き落としに対応
  • パート・アルバイト・主婦・年金受給者も条件を満たせば申込可能

きらぼし銀行カードローン「プラスユーネクスト」を利用する際は、旧八千代銀行の店舗で口座を開設する必要がありますが、自動引き落としで返済できるため、返済を忘れることを防げます。

また、融資審査が厳しくなりやすいパートやアルバイト、主婦、年金受給者でも条件を満たせば申し込めるのがメリットです。

きらぼし銀行のカードローン「プラスユーネクスト」のデメリット

  • 即日融資・即日振込には対応していない
  • 多額融資が必要な場合には向いていない
  • 申込可能地域が限られている
  • 口座開設が必須

きらぼし銀行カードローン「プラスユーネクスト」は、すぐにお金が必要な場合でも、即日融資に対応していないことに加え、口座開設が必要です。融資限度額30万円~300万円のため、ローンの借り換えなど多額の融資が必要な場合には適していません。

また、旧八千代銀行の営業地域しか申し込めないほか、学生は融資対象外、収入のない主婦、パート・アルバイト、満64歳未満の年金受給者には限度額が30万円と上限が設けられていることもデメリットと言えるでしょう。

きらぼし銀行カードローン「プラスユーネクスト」の申込方法

銀行のカードローンの中には、口座を開設しなければならないケースもあります。そのため、申し込みに時間がかかる可能性もあるので事前に申込方法を確認しておくことが重要です。

きらぼし銀行カードローン「プラスユーネクスト」の申込方法について確認してみましょう。

申込条件、必要書類、申込方法

きらぼし銀行カードローン「プラスユーネクスト」の申込条件・必要書類・申込方法は以下の通りです。

申込条件

  • 満20歳以上満64歳未満
  • 今後も安定した収入が見込まれる人(配偶者に安定した収入がある主婦、パート・アルバイト、年金受給者を含む)

申込には次のような書類が必要です

必要書類

  • 本人確認書類(運転免許証またはパスポート)

※健康保険証しかない場合には住民票または公共料金(携帯電話を除く)領収証と2つを提出する必要があります。

上記の書類を準備し、次の流れに沿って申し込むようにしましょう。

申込方法

  1. 検討・相談(ネットで返済額を試算可能)
  2. 事前審査の申し込み(インターネット・本支店窓口・FAX)
  3. 本人確認書類の提出(電話、FAX、インターネット、郵送)
  4. 旧八千代銀行ならびに保証会社の審査
  5. 審査結果の通知
  6. 来店によるローン契約(旧八千代銀行で口座を開設)
  7. 融資実行

口座開設が必須なので、融資を希望していて旧八千代銀行で口座開設がまだの人は早めに口座を開設しておきましょう。

.きらぼし銀行カードローン「プラスユーネクスト」の借り入れ・返済方法

近くのATMで借りる・返済できる場合にはとても便利ですが、きらぼし銀行カードローン「プラスユーネクスト」の借り入れ・返済方法はどうなっているのでしょうか?

Webからできる?

きらぼし銀行カードローン「プラスユーネクスト」は、WEBから申し込みできます

しかし、本契約は店舗に足を運ぶ必要があるほか、振込による借り入れにしか対応していません。また、返済方法も自動引き落としが必須なのが特徴です。

提携ATM一覧

利用できるATMは以下の通りです。

  • きらぼし銀行ATM
  • 提携金融機関ATM

返済は口座からの自動引き落としが原則で、ATMからは追加返済しかできません。
きらぼし銀行ATMを利用する時間帯や提携金融機関ATMによっては手数料が発生する場合があるので注意しましょう。

まとめ

きらぼし銀行は2018年に合併によって誕生した新しい銀行であるため、まだどんな銀行か分かっていない人も多いと思います。

きらぼし銀行が提供する、きらぼし銀行カードローン「プラスユーネクスト」がどんな内容か振り返ってみましょう。

こんな人も条件を満たした場合に限り申込可能です

  • パートの人
  • アルバイトの人
  • 主婦
  • 年金受給者(満64歳まで)

審査時間、難易度について

口座開設が必須であるため、口座を持っていない人で銀行に足を運ぶ時間をなかなか確保できない人は審査に時間がかかってしまいます。

また、即日融資にも対応していないことを考えると、口座を開設している人でも最低1日以上は審査にかかると予想されます。

きらぼし銀行カードローン「プラスユーネクスト」は、パートやアルバイト、主婦、年金受給者他は限度額30万円を申し込めると記載がありますが、条件を満たして審査を通過する必要があります。場合によっては融資を受けられないことも想定しておきましょう。

消費者金融のカードローンやその他のカードローンへの申込も手段の一つ

急な入り用でなるべく早い融資を希望している場合は、支店が多いメガバンクや消費者金融に申し込むなど、自分に合ったローンを選びましょう。

おすすめ度

プロミス

  • Webなら入力項目が少なく最短3分で申込が完了
  • 最短1時間で借りることも可能
  • 郵送物なし・カードレスのWeb完結も可能なので周りにバレにくい

おすすめ度

三菱UFJ銀行カードローン

  • 利用限度額:10万~500万円
  • 三菱UFJ銀行の口座新規開設不要
  • 借入状況によっては返済は月1,000円からOK
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