更新日:2020-04-14

肥後銀行カードローンの特徴は? 審査時間と申込前に押さえるポイント

肥後銀行にカードローンがあるようだけど、どんな商品なの?
どんな人が申し込むことができるの?

熊本県の指定金融機関にもなっている肥後銀行では、「WEBカードローン」、「カードローン Back Up(バンクアップ)」、「カードローンBEST ASSIST(ベストアシスト)」の3つのカードローンがあります。

今回は、肥後銀行のカードローンの利用を検討している人に向けて、それぞれのカードローンの特徴と、利用条件をまとめました。ぜひ参考にしてみてください。

肥後銀行カードローンの申込を考えている人が押さえたいポイント

  • 肥後銀行カードローンには「WEBカードローン」、「カードローン Back Up」、「カードローンBEST ASSIST」の3つがある
  • 「WEBカードローン」はWeb上で融資申込を完結することができる
  • 「カードローンBack Up」は口座残高が不足すると自動的に融資してくれる
  • 「カードローンBEST ASSIST」は収入による制限があるが低金利で融資が受けられる
  • 肥後銀行カードローンの返済は「約定返済」と「随時返済」で返済できる

※新型コロナウイルス感染拡大防止に伴い、掲載カードローン各社の営業時間等が変更になっている場合があります。詳細は各社公式サイトをご確認ください

監修者画像:伊藤 亮太

監修者

ファイナンシャル・プランナー

伊藤 亮太

いとう りょうた

Web申込・不足金補填・低金利−豊富な種類がある肥後銀行カードローン−

肥後銀行では、パソコンやスマホで申込が完結できる「WEBカードローン」、口座の不足金を自動的に補填してくれる「カードローンBack Up」、低水準な金利で利用できる「カードローンBEST ASSIST」の3つのカードローン商品があります。 まずは、それぞれのカードローンを比較して、自分に合ったカードローンはどれかみてみましょう。

肥後銀行カードローンを検討すべき人の傾向

商品名 検討してほしい人
WEBカードローン 店頭に行く時間がないなど、申込手続をWeb上で済ませたい人
カードローンBack Up 資金移動のタイミングが少なく、自動補填サービスを利用したい人
カードローンBEST ASSIST 低水準なカードローンを検討している人

「WEBカードローン」はパソコンやスマホから申込可能

「WEB カードローン」は、申込から契約手続のすべてをWeb上で完結できるカードローン。肥後銀行の普通預金口座を持っていることが条件になりますが、原則来店しなくても、スマホやパソコンから申込手続を行えるので、店舗への来店時間が確保できない人でも利用しやすいカードローンといえます。

また、肥後銀行の口座のキャッシュカードが、そのままローンカードになります。わざわざローンカードを新たに発行する必要がないのもメリットです。

「WEBカードローン」の基本情報

利用可能な人 ・満20歳以上で満65歳未満の個人
・肥後銀行でほかにカードローン契約がない人(教育カードローンを除く)
・住所が九州各県内(佐賀、沖縄を除く)、東京、大阪の人
・保証会社の保証を受けられる人
申込前に肥後銀行の普通口座を持っている人
使い道 原則自由(事業資金を除く)
借入金限度額 10万円~500万円
契約期間 3年間(自動更新)
基準金利 年4.5%~年14.0%
返済方法 約定返済(残高スライド方式)/毎月5日口座振替
随時返済
担保 不要
保証人 保証会社の保証が必要

「WEBカードローン」はこんな人向け!

  • 店頭に行く時間がないなど、申込手続をWeb上で済ませたい人
  • ローンカードを新たに発行する手間を省きたい人

「カードローン Back Up」は口座残高不足による引き落とし不能を防げる

「カードローン Back Up」は、自動補填サービスといわれるカードローン。これは、口座引き落としや現金の引き出しの際、口座残高が不足していても自動的に不足資金分を融資で補ってくれる、というもの。

一般的カードローンと異なり、任意の金額を借りるものではなく、口座残高が0になった場合に融資を受けるものになります。逆を言えば、口座に残高がある場合は融資を受けることはできません。取引は口座の残高から優先して行われます。

「自動補填サービス」の融資の流れ

<例1>
口座残高が2万円の時、5万円のクレジットカードの引き落としが発生した。
⇒口座から2万円が引き落とされ、不足分の3万円が自動的に融資される。

<例2>
口座残高が5万円の時、ATMから10万円の現金を引き出した。
⇒口座から5万円が引き出され、不足分の5万円が自動的に融資されて引き出される。

クレジットカードや携帯電話の引き落とし不能を起こすと、カードローンなどの審査でも重要な「信用情報」に傷がつき、最悪「ブラックリスト」に入ってしまいます。

銀行に行く時間がなく、資金不足に気付いていても資金移動が難しい、という人には大きなメリットのあるカードローンです。

また、肥後銀行が発行している「ハモニカカード(キャッシュカードとクレジットカードが1枚になったカード)」を持っている人は、「カードローン Back Up」の機能を「ハモニカカード」に追加することも可能。新たにローンカードを発行する必要はありません。

「カードローンBack Up」の基本情報

利用可能な人 ・満20歳以上で満65歳未満の個人
・肥後銀行でほかにカードローン契約がない人(教育カードローンを除く)
・住所が九州各県内(佐賀、沖縄を除く)、東京、大阪の人
・保証会社の保証を受けられる人
使い道 原則自由(事業資金を除く)
借入金限度額 30万円、50万円、100万円の3コース
契約期間 3年間(自動更新)
基準金利(固定・保証料込) ・年12.5%(保証会社:肥後カード((株))
・年14.0%(保証会社:(株)オリエントコーポレーション)
返済方法 約定返済(残高スライド方式)/毎月5日口座振替 随時返済
担保 不要
保証人 保証会社の保証が必要

「カードローン Back Up」はこんな人向け!

  • 資金移動のタイミングが少なく、自動補填サービスを利用したい人
  • 自動引き落としの日が給料日前になっているなど、口座の残高不足が発生しやすい人
  • ハモニカカードを持っていてカードを増やしたくない人

「カードローンBEST ASSIST」は銀行ならではの低水準な金利が魅力

「カードローンBEST ASSIST」の特徴は、なんといっても低水準な金利。年7.15%が基本であり、さらに肥後銀行で住宅ローンを利用していれば、年5.4%にまで優遇されます。

ただし、これは変動金利。金融情勢により上がったり下がったりする場合がある、ということは注意しておきましょう。

金利が低水準である反面、肥後銀行カードローンの中で唯一、利用条件に年収が明記されています。前年度年収が400万円(税込)以上、300万円コースを利用したい場合は600万円(税込)以上の収入が必要になります。

「カードローンBEST ASSIST」の基本情報

利用可能な人 ・満25歳以上で満60歳未満の個人
前年度年収(税込)が400万円以上の人 (300万円コースの場合、全年度年収(税込)が600万円以上)
・肥後銀行でほかにカードローン契約がない人(教育カードローンを除く)
・保証会社の保証を受けられる人
使い道 原則自由(事業資金を除く)
借入金限度額 100万円、200万円、300万円コース
契約期間 3年間(自動更新…満60歳まで)
基準金利(変動・保証料込) ■肥後銀行で住宅ローンを利用している人
・年5.4%(※短期プラムレート連動)
■上記以外の人
・年7.14%(※短期プライムレート連動)
※短期プライムレート連動
借入後の利率は、肥後銀行の短期プライムレートの変更に伴い、その変動幅と同じだけ引き下げ、または引き上げされます。短期プライムレートは金融情勢の変化に応じ、都度見直されます。
返済方法 ・約定返済(残高スライド方式)/毎月5日口座振替 ・随時返済
担保 不要
保証人 保証会社の保証が必要

「カードローン Back Up」はこんな人向け!

  • 低水準なカードローンを検討している人
  • 肥後銀行の住宅ローンを利用している人
  • 一定額の年収を満たしている人

肥後銀行カードローンの申込の流れをチェック!

それでは、実際に肥後銀行カードローンを申し込む流れについて、それぞれで解説します。

申込時に必要書類は事前に確認して、申込中に「あれがない、これがない」となってしまわないようにしましょう。

申込は、「WEBカードローン」のみWeb上で申込を完結することができますが、「カードローンBack Up」と「カードローンBEST ASSIST」については、店頭からの申込になります。申込で気になるところがある人は電話などで確認してみましょう 。

肥後銀行カードローンの問合わせ先

  • 肥後銀行の各店舗の窓口
  • 肥後銀行ハローサービスプラザ
  • 個人総合コンサルティングプラザ

※土曜・日曜、平日15時以降でもローンに関して相談することができます。公式Webサイトからの来店予約も可能です。

「WEBカードローン」はスマホやパソコンで完結! 必要書類は身分証明書のみでOK

「WEBカードローン」は、申込そのものはWeb上で完結します。また、必要書類は、借入金が50万円以下の場合は運転免許証などの身分証明書のみ。事前に準備する書類が少ないのも、うれしいポイントです。

「WEBカードローン」の申込時の必要書類

  • 本人確認書類(運転免許証、健康保険被保険証などのうちいずれか1点)
  • 所得確認資料(源泉徴収票、公的所得証明書など)※
※借入金が50万円を超える場合

「WEBカードローン」の申込の流れ

1.利用申込

「WEBカードローン」公式サイトの申込フォームの必要事項を入力し、申し込みます。

2.肥後銀行ハローサービスプラザから電話がかかってくる

「肥後銀行ハローサービスプラザ」から後日、本人の在籍確認を兼ねて、本人確認資料等の提出について連絡があります。電話連絡がつかない場合や電話で指示された手続をしない場合は、申込を断られることがありますので、必ず電話をとりましょう。

3.正式な契約手続

審査手続が完了すると「WEBカードローン」公式サイトから契約手続をすることができます。

「カードローンBack Up」は店頭で申込。借入上限額により必要書類が変わる

「カードローンBack Up」には、借入金の上限額ごとに30万円コース、50万円コース、100万円の3つのコースがあります。

必要書類は全コース共通のものに加えて、100万円コースの場合のみ「所得確認資料」が求められます。ただし、30万円コースや50万円コースでも、審査の状況によって「所得審査資料」が必要になる場合がある、とのこと。いずれのコースであっても「所得確認資料」を含めて準備しておいた方がよいでしょう。

「カードローンBack Up」の申込時の必要書類

■全コース共通 ・本人確認書類(運転免許証、健康保険被保険証など)
・返済用普通預金口座通帳
・届け出印

■100万円コースを選択した場合
・所得確認資料(源泉徴収票、公的所得証明書など)

■30万円コース、50万円コースを選択した場合
・所得確認資料は基本不要ですが、審査の手続上、必要になる場合があります

「カードローンBack Up」の申込の流れ

1.利用申込

「カードローンBack Up」の申込は、肥後銀行の店舗窓口のみからしか行うことができません。必要書類を持参し、店頭で申込書類を記入して提出します。

2.審査

提出書類に不備がなければ、そのまま審査されます。審査の課程で、必要に応じて電話がかかってくることがあります。結果は後日、申込時に記載したメール、または住所へ送られてきます。

3.正式な契約手続

審査に通過すると正式に契約成立となります。

「カードローン BEST ASSIST」は必要書類をそろえて店頭へ。所得確認資料は忘れずに

「カードローンBEST ASSIST」は、利用条件の中に年収が明記されていることもあり、所得確認資料は必ず求められます。必要書類が最も多く、事前準備の手間が最もかかりますが、低金利でお金を借りるための必要手順と割り切り、確実にそろえるようにしましょう。

「カードローン BEST ASSIST」の申込時の必要書類

  • 本人確認書類(運転免許証、健康保険被保険証など)
  • 返済用普通預金口座通帳
  • 届け出印
  • 所得確認資料(源泉徴収票、公的所得証明書など)

「カードローン BEST ASSIST」の申込の流れ

1.利用申込

「カードローンBEST ASSIST」の申込は、「カードローンBack Up」と同様、肥後銀行の店舗窓口のみからしか行うことができません。必要書類を持参し、店頭で申込書類を記入して提出します。

2.審査

提出書類に不備がなければ、そのまま審査されます。審査の中で、必要に応じて電話がかかってくることがあります。結果は後日、申込時に記載したメール、住所へ送られます。

3.正式な契約手続

審査に通過すると正式に契約成立となります。

肥後銀行カードローンでは即日融資は難しい? 審査時間は?

肥後銀行カードローンの審査にかかる時間は残念ながら明記されていません。しかし、申込の流れを確認すると、必要書類の最も少ない「WEBカードローン」の場合でも、「肥後銀行ハローサービスプラザ」による本人確認や、書類の提出に関しての連絡があります。

さらに、銀行のカードローンは新規で申し込むをする場合、警視庁のデータベースへの照合が審査で義務付けられており、これに最低でも1日かかります。これらのことから、即日融資を受けることは不可能だと考えられます。

さらに、各カードローンの保証人欄には「保証会社の保証が必要」と明記されています。保証会社は「肥後カードローン(株)」と「(株)オリエントコーポレーション」の2社があり、まずは「肥後カードローン(株)」で審査された後、落ちた場合は自動的に「(株)オリエントコーポレーション」で2次審査が行われる、という流れになります。2次審査になった場合は、より審査に時間がかかってしまうでしょう

最短即日融資を希望するなら消費者金融を検討

急に資金が必要で、「どうしても即日お金を借りたい!」という人は、肥後銀行カードローンではなく、消費者金融のカードローンを視野に入れてみましょう。

例えば、大手消費者金融のひとつである、SMBCコンシューマーファイナンスの「プロミス」は、スマホやパソコンから利用申込が可能。さらに、Webからの申込であれば、最短1時間の融資を受けることができます。

プロミス

  • 原則24時間振込も可能
  • 最短1時間で借りることも可能
  • 郵送物なし・カードレスのWeb完結も可能なので、家族などに知られることなく、借り入れが可能です。

肥後銀行カードローンの返済方法

肥後銀行カードローンのそれぞれの特徴や申込の流れがわかったところで、次は返済方法です。返済方法は3つのカードローンとも共通しており、毎月一定額を返済する「約定返済」と、臨時収入などがあったときに任意の金額を返済できる「随時返済」の2種があります。

どちらかの返済方法を選択できるというわけではなく、基本的には「約定返済」で返済していき、利用者が状況に合わせて「随時返済」を併用できる、というものです。

「約定返済」とは?

約定返済とは、簡単にいえば「毎月決まった日に、決まった金額を返済する」ということ。いずれのカードローンも、毎月5日に指定口座から口座振替が行われます。

また、毎月の返済額は「残高スライド式」という方法で決定されます。これは、前月の支払日の時点で借入金残高に応じて支払額が決まる、というものです。

残高スライド方式の返済例

前月5日現在の借入金残高 約定返済額
1万円未満 前月5日現在の借入金残高
1万円以上50万円未満 10,000円
50万円以上100万円未満 20,000円
100万円以上200万円未満 30,000円
200万円以上300万円未満 40,000円

※「カードローン BEST ASSIST」の場合

「随時返済」とは?

利用者が資金的に余裕のある時などに、任意の日に任意の金額を返済する、という方法です。ATMでカードを使って入金する、または肥後銀行の窓口から入金し、返済することができます。

ATMは肥後銀行ATMのほかコンビニATM(ローソン銀行、E-net)などを通して行うことができます。ただし、コンビニATMでもセブン銀行ATMのみ非対応なので注意しましょう。(肥後銀行の普通預金など、キャッシュカードによる引き出し・預け入れなどはセブンATMでも対応しています)

肥後銀行のカードローンまとめ

ここまで肥後銀行のカードローンについて、紹介してきました。改めて、これらの内容について振り返っておきましょう。

  • 「WEBカードローン」は、手続をWebで済ませたい人向け
  • 「カードローン Back Up」は、自動融資を受けたい人向け
  • 「カードローン BEST ASSIST」は、利用条件を満たしている人で、特に肥後銀行で住宅ローンを組んでいる人向け
  • いずれのカードローンも審査時間は公開されていない。審査完了には一定の時間を見込んでおく必要がある
  • なるべく早く融資を受けたい場合は、消費者金融のカードローンを検討
監修者画像:伊藤 亮太

監修者

ファイナンシャル・プランナー

伊藤 亮太

いとう りょうた

慶大院修了後、証券会社にて営業・経営企画、社長秘書等を行う。投資銀行業務にも携わる。
現在、資産運用と社会保障を主に、FP相談・執筆・講演を行う。東洋大学経営学部ファイナンス学科非常勤講師

著書

「ゼロからはじめる! お金のしくみ見るだけノート」(宝島社)(監修)、「金融入門基本と常識」(西東社)(著作)

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